Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-392/2022 ~ М-309/2022 от 08.04.2022

Дело №2-392/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Исилькуль                                         01 июня 2022 г.

Исилькульский городской суд Омской области в составе

председательствующего судьи Н.Д. Боронко,

при секретаре В.В. Моляк,

с участием помощника судьи И.А. Ивченкова,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Костенко О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» обратилось с иском к Костенко О.В., указав, что 31.12.2005г. с ответчиком был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. Клиент 27.09.2005г. обратился в БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ с заявлением, содержащим предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ», просил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ», Тарифах по картам «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование карты в соответствии со ст.850 ГК РФ. В тот же день БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ открыл на ее имя банковский счет №, впоследствии выпустил на имя Костенко О.В. карту и осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период с 31.12.2005г. по 01.08.2006г. клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ направлял должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях. В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ 02.07.2007г. выставил клиенту заключительный счет выписку, содержащую дату оплаты задолженности не позднее 01.08.2007г. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 123547,04 руб.

Ссылаясь на ст.ст.12, 309, 393, 810, 819 ГК РФ, представитель АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» просил взыскать с ответчика Костенко О. В. сумму задолженности по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3670,94 руб.

Представитель истца просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик Костенко О.В. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и времени рассмотрения настоящего дела, просила дело рассмотреть в её отсутствие, применить срок исковой давности.

Исследовав доказательства по делу с учетом доводов сторон, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита и карты «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» от 27.09.2005г, Костенко О. В. просила, помимо заключения договора потребительского кредита для приобретения товара, заключить договор о карте «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ. На условиях, указанных в Общих положениях предоставления потребительского кредита и карты, Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ», Тарифами ЗАО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» по картам «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ», с которыми она ознакомлена, полностью согласна, обязалась соблюдать.

ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ открыл на имя Костенко О.В. банковский счет №, в последствии выпустил на имя Костенко О.В. карту и осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

В силу п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ», клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность, уплачивать БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий.

Согласно п.п.4.17, 4.18 Условий, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат суммы кредита, определяется моментом востребования задолженности БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ. С целью погашения клиентом задолженности БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ выставляет клиенту заключительный счет выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ требования об этом. сумма, указанная в заключительном счете-выписке является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

В соответствии с п.8.15 Условий, БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ», договор заключается, в том числе, путем акцепта БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ заявления (оферты) клиента. Акцептом БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ заявления (оферты) являются действия БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ по открытию клиенту счета (п.2.2.2).

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (п.7.10).

По окончании каждого расчетного периода БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит: все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию, которую БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ считает необходимым довести до сведения клиента (п. 4.8.).

При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Денежные средства списываются БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме. Средства, размещенные клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит (п.4.11)

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 4.14).

Погашение задолженности на основании выставленного БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом: суммы основного долга и сверхлимитной задолженности, а также суммы процентов по основному долгу и комиссия за возникновение Сверхлимитной задолженности, списываются БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ со счета без распоряжения клиента в день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, а в случае недостатка средств на счете - на ежедневной основе, при размещении клиентом денежных средств на счете, начиная со дня, следующего за днем оплаты заключительного счета-выписки. (п. 4.21).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ кредита, определяется моментом востребования задолженности БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ. С целью погашения клиентом задолженности БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.18).

Факт выдачи БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ кредитной карты и снятия с нее денежных средств ответчиком не оспорен. Согласно выписке по счету, кредитная карта ответчиком была активирована. В период с 31.12.2005г. по 01.08.2006г. клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

Из расчета задолженности, произведенного истцом, следует, что задолженность по кредитной карте перед БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ составляет 123547,04 руб.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд отмечает, что согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из положений статьи 204 ГК РФ следует, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела и из содержания искового заявления следует, что БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ в адрес заемщика была направлена заключительная счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ, в которой было выставлено требование БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ о погашении суммы задолженности в размере 123547,04 руб., со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.

Также из материалов дела следует, что ранее ДД.ММ.ГГГГ истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Костенко О.В. задолженности по договору №.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка судебного участка № в Исилькульском судебном районе <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с Костенко О.В. в пользу АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 123547,04 руб.

Учитывая дату выставления истцом заключительного счета-выписки срок погашения задолженности по договору в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек 02.08.2010г..

Таким образом, на момент обращения за защитой прав в порядке приказного производства срок исковой давности истцом уже был пропущен.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не усматривается, в связи с чем, в удовлетворении требований АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ» к Костенко О.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

РЕШИЛ:

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░