Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5210/2023 от 19.10.2023

Дело 2-5210/2023

УИД:24RS0028-01-2023-002803-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

18 декабря 2023 года                                                                                           <адрес>

          Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Чешуевой А.А.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком ФИО2 заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» договор №, в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в Общих условиях договора и тарифным планом, с которыми клиент предварительно ознакомился и согласен. ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» клиенту предоставлен персональный кредит №, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования, путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанной в заявке клиента, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на сумму кредита. Согласно выписке по счету, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по выдаче кредита, однако, клиента погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по погашению персонального кредита в размера 167 817,89 руб. В соответствии с договором на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» клиент обязался оплачивать банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренному тарифным планом, применяющимся в рамках договора, однако клиент оплату услуг производил несвоевременно и не в полном объеме, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по оплате услуг по договору на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», а именно: комиссии и сверхлимитная задолженность в размере 810 руб. АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № ТВ2 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым права требования по Кредитному договору ПК №№ в размере 167 817,89 руб., по договору №в размере 810 руб., всего в сумме 168 627,89 руб. было передано ООО «АФК».

Истец просит взыскать с ответчика ФИО2 денежные средства в размере 168 627,89 руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 152,47 руб.; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 152,47 руб.; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда; расходы по оплате госпошлины в размере 6 710 руб., почтовые расходы в размере 194 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ с даты вынесения до момента фактического исполнения решения суда.

Представитель истца ООО « Агентство Финансового контроля » ФИО5 (полномочия подтверждены) в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя, против заочного порядка не возражала.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом о причинах неявки суд не уведомила, заявлений, ходатайств не представила.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения гражданского дела извещался надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с согласия стороны истца, в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком ФИО2 заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» договор №, в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в Общих условиях договора и тарифным планом «Daily».

ДД.ММ.ГГГГ в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» клиенту предоставлен персональный кредит №, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования на сумму 100 000 руб., путем зачисления суммы кредита на основной счет, указанной в заявке клиента, полная стоимость кредита 33,923%. Заявление на получение кредита, анкета –заявление, а также график, в которых содержатся существенные условия предоставления кредита, подписаны ФИО2

Согласно п.12 индивидуальных условий персонального кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20%, определяется тарифным планом, применяемым по договору.

АО «ОТП Банк» и ООО « Агентство Финансового Контроля » заключили Договор уступки прав требования (цессии) № ТВ2 от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым права требования АО «ОТП Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженность, заключенным Цендентом с клиентами физическими лицами и указанными в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО « Агентство Финансового Контроля ».

Согласно договора уступки прав (требований) Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестрах Заемщиков (Приложение № к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего Договора.

Должник ФИО2 надлежащим образом уведомлена о состоявшейся замене кредитора, в адрес ФИО2АО «ОТП Банк» было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО « Агентство Финансового контроля » по указанным в уведомлении реквизитам.

Согласно частям 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть такое условие согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Из представленных условий Договоров подписанного ФИО2 (п. 13), последняя подтвердила, что Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку кредитной организацией прав требования по кредитному договору, существенным обстоятельством при разрешении настоящего спора является установление выраженной воли сторон правоотношения на совершение цессии. Такая воля была выражена заемщиком путем подписания заявления на получение кредита, содержащего указанные выше условия о возможности уступки банком права требования к заемщику любым лицам, независимо от наличия или отсутствия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При таком положении договор уступки права требования, заключенный между банком и истцом не противоречит закону и истец праве требовать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО2 в нарушение условий заключенного с нею кредитного договора обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом. Согласно расчета представленного ООО «АФК» задолженность ФИО2 составляет 168 627,89 руб.

Установив указанные обстоятельства и разрешая спор с учетом положений гражданского законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд приходит к выводу о том, что право требования первоначального кредитора перешло к ООО «АФК», факт заключения кредитного договора и нарушение его условий со стороны ответчика подтверждены материалами дела. Доказательств обратного заемщиком не представлено.

Таким образом, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом выполняла предусмотренные кредитным договором обязательства, в соответствии с указанными выше положениями закона, условиями кредитного договора, истец, вправе требовать возврата суммы кредита, в связи с чем исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 168 627,89 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.4 индивидуальных условий персонального кредита процентная ставка по кредиту 34,9% годовых.

Учитывая, что обязательства ответчиком надлежащим образом исполнены не были, кредитный договор между сторонами не расторгнут, истцом заявлены требования о взыскании процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 152,47 руб. Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, разрешая требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд находит их подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат требованиям закона и согласуются с положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ, согласно которым проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа и полагает взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 152,47 руб.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам п.1 ст. 395 УПК РФ.

Статьей 395 ГК РФ установлена ответственность должника за неисполнение денежного обязательства.

Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Согласно пункту 45 названного Постановления, отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных статьей 395 ГК РФ (пункт 1 статьи 401 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 48 того же Постановления, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, однако принимая во внимание вышеприведенные обстоятельства, а также, что требования в данной части заявлены по дату вынесения решения суда, суд приходит к выводу, что расчет указанных процентов необходимо производить следующим образом:

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	116	7,75%	365	2 410,89
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	7,50%	365	844,75
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	7,25%	365	816,59
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	7%	365	919,84
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	6,50%	365	854,14
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	16	6,25%	365	268,17
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	40	6,25%	366	668,60
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	77	6%	366	1 235,58
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	5,50%	366	823,72
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	35	4,50%	366	421,22
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	158	4,25%	366	1 795,87
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	80	4,25%	365	911,79
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	35	4,50%	365	422,37
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	50	5%	365	670,44
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	41	5,50%	365	604,73
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	6,50%	365	854,14
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	6,75%	365	760,27
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	7,50%	365	1 126,33
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	8,50%	365	1 276,51
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	14	9,50%	365	356,67
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	20%	365	2 252,66
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	23	17%	365	1 048,56
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	23	14%	365	863,52
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	18	11%	365	530,99
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	41	9,50%	365	1 044,54
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	56	8%	365	1 201,42
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	308	7,50%	365	6 194,83
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	22	8,50%	365	501,49
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	34	12%	365	1 094,15
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	42	13%	365	1 464,23
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	49	15%	365	1 971,08
97 883,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	1	16%	365	42,91
Итого:			1762	7,68%	36 253

Сумма процентов составила 36 253 руб., которые и подлежат взысканию с ответчика в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( дата вынесения решения суда) в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля»

Также взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от суммы (97 0733,65 руб.) за каждый день просрочки до дня фактического исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам и другие признанные судом необходимыми расходы. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в частности расходы на оплату услуг представителей, а также связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по направлению досудебной претензии и искового заявления, с приложенными к нему документами в адрес ответчика в размере 194,40 руб., а также по уплате государственной пошлины в сумме 6 710 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН №) к ФИО2 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 627,89 руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 152,47 руб.; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 253 руб., судебные расходы в размере 194 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 710 руб., а всего 361 937 рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от суммы (97 883,65 руб.) за каждый день просрочки до дня фактического исполнения обязательства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес>, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда с подачей жалобы через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья                                                                                                       А.А. Чешуева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.