Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1001/2022 (2-8206/2021;) ~ М-8981/2021 от 21.12.2021

№2-1001/2022 (2-8206/2021;)

УИД-86RS0002-01-2021-017314-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2022 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи          Колебиной Е.Э.,

при секретаре судебного заседания                 Витановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1001/2022 (№2-8206/2021) по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к наследственному имуществу ФИО2, указав в обоснование, что <дата> между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №. Заемщику был открыт счет карты №. Банком получена информация о том, что ФИО2 умерла <дата>, имеется информация о наследственном деле №. <дата> банк направил заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности. После выставления заключительного счета в погашение задолженности поступили средства в размере <данные изъяты> (с <дата> по <дата>). Таким образом, задолженность по договору о карте № от <дата> составляет <данные изъяты>. Просит взыскать с наследников умершей ФИО2 задолженность по договору о карте № от <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела произведена замена ненадлежащего ответчика с наследственного имущества ФИО2 на надлежащего ответчика – наследника принявшего наследство ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление одновременно содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ посредством вручения судебного извещения по адресу регистрации по месту жительства.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков. Основания для отложения судебного заседания судом не установлены.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что <дата> на основании анкеты заемщика, заявления об активации карты от <дата> и от <дата> подписанных заемщиком ФИО2 между сторонами был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк обязуется выпустить на имя заемщика карту, открыть банковский счет с установлением кредитного лимита (кредитование счета).

<дата> ФИО2 подано заявление об активации карты №, из отметок на заявлении следует, что карта активирована с установлением кредитного лимит <данные изъяты>.

Заявлением от <дата> ФИО2 просила активировать карту №. Из отметок на заявлении следует, что карта активирована с кредитным лимитом <данные изъяты>.

Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В данном случае, кредитный договор, был заключен между сторонами в соответствии с положениями, установленными статьями 434, 435 Гражданского кодекса РФ, путем подписания заемщиком кредитной заявки и присоединения к Условиям предоставления карт (Приказ № от <дата>), то есть посредством направления оферты одной стороной и ее акцепта другой стороной.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно Тарифному плану ТП52 размер процентов начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 22% годовых; для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей – 36% годовых. Коэффициент расчета минимального платежа составляет 4%. Плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – не взимается, 2й раз подряд – <данные изъяты>, 3-й раз подряд – <данные изъяты>, 4-й раз подряд – <данные изъяты>. Льготный период кредитования составляет 55 дней.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий кредитования (в редакции Приказа № от <дата>) банк, заключая с клиентом договор открывает клиенту счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты.

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. До момента активации карты установленный банком лимит считается равным нулю. С момента активации карты банк устанавливает клиенту лимит, размер которого указан и доведен до сведения клиента в соответствии с п. 1.10.

Для совершения расходных операций клиент активирует карту (пп.2.2, 2.3).

Выпиской по счету № подтверждается, что заемщик активировал кредитную карту и воспользовался предоставленным кредитным лимитом, таким образом, банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в выписке (п.4.2).

Согласно п. 4.3 Общих условий кредитования (в редакции Приказа № от <дата>) кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

В силу п. 7.10 Общих условий кредитования (в редакции Приказа № от <дата>) клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления заключенного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные условиями.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.4.8 Общих условий кредитования (в редакции Приказа № от <дата> п. 4.15 в редакции Приказа № от <дата>) при возникновении по счету клиента сверхлимитной задолженности и/или при наличии у клиента пропущенных (не полностью оплаченных) минимальных платежей, очередной Минимальный платеж увеличивается на суммы такой задолженности и/или платежей.

Проценты за пользование кредитом, а также все платы и комиссии подлежащие оплате клиентом в соответствии действующими тарифами, но не вошедшие в состав очередного минимального платежа, выплачиваются клиентом по требованию банка не позднее даты, указанной в заключительной выписке (п.4.9).

Если в течение срока действия договора клиент 3 (Три) раза подряд не оплатит, либо не полностью оплатит Минимальный платеж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе по своему усмотрению предпринять следующие меры в том числе прекратить действие карты, направить клиенту заключительную выписку (п.4.10).

В случае направления банком клиенту заключительной выписки, сумма указанная в ней является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке (п.4.11 в редакции Приказа № от <дата> и п.4.19 в редакции Приказа № от <дата>).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы, указной в заключительной выписке за каждый день просрочки (п.4.12 в редакции Приказа № от <дата> и п.4.24 в редакции Приказа № от <дата>).

Согласно п. 8.16 Общих условий кредитования (в редакции Приказа № от <дата>) банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты.

<дата> заемщику ФИО2 был выставлен заключительный счет-выписка за период с <дата> по <дата> по договору № в соответствии с которой основной долг по кредиту составляет <данные изъяты>, проценты, в том числе просроченные <данные изъяты>, сумма неустойки <данные изъяты>.

Сведениями ЗАГС подтверждается, что заемщик ФИО2, <дата> года рождения умерла <дата>, о чем составлена актовая запись о смерти.

Из представленного истцом счета-выписки усматривается, что заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.Таким образом, право истца в одностороннем порядке изменить порядок возврата кредита предусмотрено гражданским законодательством и условиями заключенного кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчета, задолженность заемщика по договору кредитной карты № от <дата> составляет <данные изъяты>, поскольку после выставления заключительного счета в погашение задолженности поступили средства в размере <данные изъяты> (согласно представленной выписке в период с <дата> по <дата>).

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании, имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ответу на судебный запрос нотариуса г. Нижневартовска ФИО от <дата> в ее производстве находилось наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей <дата>.

Материалами наследственного дела № подтверждается, что после смерти ФИО2 открылось наследство. Наследником умершей принявшим наследство является ее дочь ФИО3, <дата> года рождения.

Свидетельствами о праве на наследство по закону от <дата> подтверждается, что ответчиком принято следующее наследство:

1) права на денежные средства, находящиеся на счетах:

- №, открытый в ПАО «Сбербанк» <дата>;

- №, открытый в ПАО «Сбербанк» <дата>;

- №, открытый в ПАО «Сбербанк» <дата>;

- №, открытый в ПАО «Сбербанк» <дата>;

-№, открытый в ПАО «Сбербанк» <дата>, со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения возврата вкладов (компенсациями).

- права на денежные средства, находящиеся на счете № открытом в АО НГАБ «<данные изъяты>» <дата>, со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения возврата вкладов (компенсациями);

- права на денежные средства, находящиеся на счете № (банковская карта №, банковская карта №, банковская карта №) открытом в ПАО <данные изъяты> <дата>, со всеми причитающимися процентами и со всеми способами обеспечения возврата вкладов (компенсациями);

- квартиры, назначение: жилое, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>.

Остаток денежных средств на дату смерти заемщика на счетах в ПАО «Сбербанк» составляет:

- №, открытый в ПАО «Сбербанк» в размере <данные изъяты>, дата закрытия <дата>;

- №, открытый в ПАО «Сбербанк» в размере <данные изъяты>, действующий;

- №, открытый в ПАО «Сбербанк» в размере <данные изъяты>.

- №, открытый в ПАО «Сбербанк» в размере <данные изъяты> (вклад не подлежит компенсации);

- -№, открытый в ПАО «Сбербанк» в размере <данные изъяты>.

Остаток денежных средств на дату смерти заемщика на счетах в ПАО <данные изъяты> составляет по счету № (банковская карта №, банковская карта №, банковская карта №) в размере <данные изъяты>.

По сведениям АО Банк «<данные изъяты>» от <дата> на имя ФИО2 имелся лицевой счет № с денежными средствами в размере <данные изъяты>. Денежные средства списаны как комиссия, предусмотренная тарифами банка за ведение счета. Счет закрыт <дата> в одностороннем порядке банком на основании п. 3.3.6 договора банковского вклада.

В целях установления наследственного имущества ФИО2 судом также истребованы сведения из РЭО ГИБДД УМВД России по г.Нижневартовску, ФГБУ «Федеральная кадастровая палата», ФКУ ГИ по маломерным судам МЧС России по ХМАО-Югре, ПАО ФК «<данные изъяты>», ПАО «<данные изъяты>», ПАО <данные изъяты>, АО КБ «<данные изъяты>», ОАО КБ «<данные изъяты>!», АО «<данные изъяты>», АО «<данные изъяты>»,.

Согласно полученным сведениям права на транспортные средства не зарегистрированы, права собственности или иные вещные права на маломерные суда и иные плавсредства не зарегистрированы, сведения о наличии счетов/вкладов в ПАО «<данные изъяты>», ПАО <данные изъяты>, АО КБ «<данные изъяты>», ОАО КБ «<данные изъяты>!», АО «<данные изъяты>» отсутствуют.

По данным ПАО ФК «<данные изъяты>» на имя ФИО2 имеются следующие счета: № (дата открытия <дата>), остаток денежных средств на <дата> в размере <данные изъяты>; счет № (дата открытия <дата>) остаток денежных средств на <дата> в размере <данные изъяты>; счет № (дебетовая карта №) дата открытия <дата>, дата закрытия <дата> – остаток денежных средств <данные изъяты>.

По сведениям АО «<данные изъяты>» последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> (лицевой счет №) произведен <дата> в размере <данные изъяты>. Денежные средства поступили на счет договора на основании судебного приказа № от <дата>, который согласно определению от <дата> отменен.

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО3 приняла наследство, следовательно, она становится должником перед кредитором (АО «<данные изъяты>»») по кредитному договору № от <дата>, заключенному ФИО2 при жизни, в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Между тем, согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Из вышеизложенного следует, что взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником – по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ). Как было установлено в судебном заседании, заемщик умер <дата>.

В данном случае суммы неустойки АО «Банк Русский стандарт» к взысканию не предъявлены (только основной долг <данные изъяты>).

Как усматривается из представленных в материалы дела доказательств, размер долговых обязательств умершего заемщика ФИО2 перед истцом не превышает стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика ФИО3 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата>, заключенному ФИО2 в размере <данные изъяты>, из которой: сумма основного долга – <данные изъяты> за период с <дата> по <дата>.

Доказательств погашения указанной суммы задолженности ответчиком в нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ? либо иных мотивированных возражений, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░-░░░░ ░ ░░░░ № (2-8206/2021)

░░░░░░░░░ ░/░ __________ ░.░. ░░░░░░░░