Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3281/2020 ~ М-2824/2020 от 28.07.2020

Дело №

УИД 42RS0№-54

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего                 Евдокимовой М.А.

при секретаре                     Крыловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

26 августа 2020 года

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Терентьевой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчик обратился с заявлением, содержащим в себе 2 оферты, одной из которой была, в том числе оферта о предоставлении карты Р. С. MCU (п. 3 заявления).

В своем заявлении ответчик просил АО «Банк Р. С.» заключить договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик при направлении в банк заявления, сделал оферту на заключение договора о карте, в рамках которого просил: выпустить на его имя карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, т.е. карту «Р. С. MCU», открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» анкеты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Во исполнение оферты клиента и п. № условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. Таким образом, договор о карте заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Соответственно, с момента открытия счета карты, договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки, содержатся в заявлении ответчика от 16.04.2005г., условиях и тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

С ДД.ММ.ГГГГ. ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №. В соответствии с условиями (п. №), задолженность клиента перед банком образуется в результате:

расходных операций с использованием карты;

оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит:

все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода;

баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»);

сумму минимального платежа и дату его оплаты;

прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В соответствии с условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту. В соответствии с п. № условий, средства, размещенные на счете, списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

В соответствии с п. № Тарифов, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы:

Впервые	300 рублей
2-й раз подряд	500 рублей
3-й раз подряд	1000 рублей
4-й раз подряд	2000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ. приказом по банку № утверждены тарифы по картам «Р. С.», плата за пропуск минимального платежа была отменена. При этом, была введена неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом в размере 700 рублей. Указанные условия применялись в рамках договора о карте с ДД.ММ.ГГГГ Более того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. АО «Банк Р. С.» перестал осуществлять кредитование счета для оплаты процентов, комиссий, а так же штрафов.

Банк на основании п. № Условий потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. № Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке, составляет 129212,96 руб., в том числе: 112991,19 руб. - сумма основного долга; 13121,77 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; 150 руб. – комиссия за участие в программе страхования; 150 руб. – комиссия за смс-сервис; 2800 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа.

Просят взыскать с ответчика общую сумму задолженности по договору о карте № в размере 129212 руб. и государственную пошлину в размере 3784 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного заседании извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в сове отсутствие.

Ответчик Терентьева Н.В. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом. В письменных возражениях просит применить срок исковой давности.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению ввиду пропуска срока для обращения в суд.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен договор о карте Р. С. MCU.

    Согласно условиям данного договора, ответчику был открыт счет №. Карта была получена ответчиком, ответчик приступил с ДД.ММ.ГГГГ. к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком.

По настоящее время задолженность перед банком по договору ответчиком не погашена, что также подтверждается выпиской из лицевого счета.

Суд считает, что банком пропущен срок для обращения в суд.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма указывает на то, что нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является самостоятельным нарушением, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд за защитой и в силу приведенных выше положений ГК РФ об исковой давности является основанием определения момента начала ее течения.

Нарушение заемщиком графика погашения кредита и уплаты процентов фактически образует нарушение только права кредитора на получение соответствующих очередных платежей, срок внесения которых наступил.

Из материалов дела следует, что ответчиком денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж ответчиком был совершен в период с ДД.ММ.ГГГГ., истец сформировал заключительное требование ДД.ММ.ГГГГ., установив срок оплаты до ДД.ММ.ГГГГ., после выставления заключительного требования, ответчиком платежей в счет погашения долга произведено не было.

Принимая во внимание положения п. № предоставления и обслуживания кредитов «Р. С.», что банк имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления заключительного требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Т.о., срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного требования, начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ. и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В материалах дела имеется определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ., из которого следует, что на основании поданных ответчиком возражений, был отменен судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с Терентьевой Н.В. задолженности по договору.

Судебный приказ был вынесен 25ДД.ММ.ГГГГ., срок действия судебного приказа № дня. Исходя из срока действия судебного приказа, положений ст. 204 ГК РФ, с исковым заявлением о взыскании задолженности с ответчика банк мог обратиться в срок до ДД.ММ.ГГГГ. включительно.

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ., т.е. с пропуском срока для обращения в суд.

Суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в данном случае банком был пропущен, ходатайств о восстановлении срока не заявлено, уважительных причин пропуска срока не представлено, поэтому истцу следует отказать в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

АО «Банк Р. С.» в удовлетворении требований к Терентьевой Н. В. о взыскании задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.08.2020г.

Председательствующий: Евдокимова М.А.