Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-188/2023 ~ М-157/2023 от 30.06.2023

Дело № 2-188/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

6 сентября 2023 года                                                                                              с. Сарыг-Сеп

    Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

    председательствующего Ак-кыс А.В., при секретаре судебного заседания Дадар-оол А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» (далее – АО ЦДУ) к Монгуш Ч.Ш. (далее – Монгуш) о взыскании задолженности по договору займа,

    УСТАНОВИЛ:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и Монгуш заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен займ в размере 30000 рублей на 30 дней (срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ) с процентной ставкой 508,81% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Долговые инвестиции». ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговые инвестиции» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ», которое имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. В соответствии с п. 5.1.6 Общих условий договора микрозайма заемщик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления, новый срок указывается в индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Заемщик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования. Договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств, предусмотренных договором. Ответчик, получив сумму займа, не исполнил обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения обязательств по займу на 212 дней (с ДД.ММ.ГГГГ дата возникновения просрочки по ДД.ММ.ГГГГ дата расчета задолженности). В результате ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа у заёмщика за указанный период образовалась задолженность в размере 90697,11 руб., в том числе основной долг 30000 руб., проценты 57234,60 руб., штраф (пеня) 3462,51 руб. Ранее по заявлению ООО «Долговые инвестиции» мировым судьёй судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва выносился судебный приказ №, однако определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Монгуш судебный приказ отменен. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 90697,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2920,91 руб., а также почтовые расходы в размере 165,60 руб.

Представитель истца и ответчик Монгуш в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещёнными о его времени и месте, не явились, представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, а ответчик о причинах неявки не сообщила, ходатайств не заявляла, в связи с чем суд рассмотрел дело в порядке ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) без их участия.

Ответчик Монгуш, согласно адресной справке, зарегистрирована в <адрес>, однако из справок Администрации <данные изъяты> видно, что Монгуш по данному адресу не проживает, как и не проживает по адресу: <адрес>, поскольку это здание самой администрации. При этом Монгуш надлежащим образом извещена по телефону о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, ненадлежащее исполнение обязанностей заёмщиком по кредитному договору является основанием для взыскания с заёмщика всей суммы задолженности по кредитному договору единовременно.

На момент заключения сторонами договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусматривались Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", с учетом изменений, внесенных Федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в положения статей 12, 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

В соответствии с п.9 ч.1 ст.12, ст.12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей с 1 января 2017 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. При этом, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Учитывая вышеизложенное, по договорам микрозайма, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ, в том числе на ДД.ММ.ГГГГ, размер начисленных по договору процентов не может превышать трехкратный размер суммы займа, при этом микрофинансовая организация после возникновения просрочки вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии с ч. 11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Из материалов дела судом установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и Монгуш заключен договор займа №, в соответствии с которым заёмщику выдан займ в размере 30000 рублей под 508,81% годовых на срок 30 дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. За пользование займом заемщик должен оплатить займодавцу проценты в размере 12546 рублей, общая сумма подлежащая возврату займодавцу составляет 42546 рублей.

Займодавец провёл упрощённую идентификацию личности заёмщика путём подачи соответствующей анкеты. ДД.ММ.ГГГГ заёмщик зарегистрировалась на сайте ООО МФК «Е заем» по адресу: www.ezaem.ru с целью заключить договор потребительского займа, после чего ДД.ММ.ГГГГ направила заявку на получение займа и с номера телефона заёмщика № подтверждён уникальный цифровой код (аналог собственноручной подписи) № в личном кабинете заёмщика.

Индивидуальные условия договора займа, согласие на обработку персональных данных подписаны Монгуш с помощью аналога собственноручной подписи в виде подтверждения указанного смс-кода.

В исковом заявлении истец заявил ходатайство истребовать у оператора сотовой связи сведения о владельце абонентского номера № с указанием ФИО, даты и места рождения, места жительства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, детализацию смс-сообщений абонентского номера № за указанный период, сведения об абонентских номерах, принадлежащих Монгуш Ч.Ш., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, и детализацию смс-сообщений данных абонентских номеров за данный период.

Согласно ответу на запрос из Тывинского участка Абаканского регионального отделения ПАО «Мегафон», абонентский № с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован на Монгуш Ч.Ш., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая зарегистрирована в <адрес>. Детализацию смс-сообщений за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не представляется возможным, поскольку после указанного периода прошло более 6 месяцев, в связи сообщения срок их хранения истек.

Согласно п. п. 6, 7, 17 индивидуальных условий, заёмщик обязуется возвратить сумму микрозайма и уплатить проценты за его пользование в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей, проценты начисляются на оставшуюся часть непогашенной части суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения.

Согласно п. 12 индивидуальных условий, в случае нарушения заёмщиком установленного срока платежа, кредитор вправе начислить заёмщику пеню в размере 20% годовых, которые начисляются на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки до момента возврата займа.

В соответствии с п.п. 5.1.6, 5.1.7 Общих условий договора микрозайма заемщик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Размер процентов за пользование микрозаймом в период продления и новый срок возврата микрозайма указываются в дополнительных индивидуальных условиях, направляемых клиенту. Оплата указанных в настоящем пункте процентов является акцептом данных индивидуальных условий согласно п.3 ст.438 ГК РФ. Аналогичные условия прописаны в п. 19 индивидуальных условий договора займа, в соответствии с которым за продление на 14 дней подлежит оплата в размере 30% от суммы займа в размере 6750 рублей, на 30 дней 45% от суммы займа в размере 13 500 рублей.

Факт получения заёмных денежных средств по указанному договору заёмщиком подтверждается справкой о перечислении суммы займа в размере 30000 рублей по системе денежных переводов на банковскую карту Монгуш в день заключения договора займа, то есть ДД.ММ.ГГГГ. Вся переписка займодавца и заемщика отражена в выписке коммуникации с клиентом Монгуш по договору займа №, где указаны все действия заемщика, в частности по регистрации на сайте с ДД.ММ.ГГГГ, ознакомлению и подтверждению с индивидуальными условиями договора займа, предоставлении суммы займа, уведомления о необходимости погашения задолженности по займу и остальные операции.

Как усматривается из договора займа, заключенным между истцом и ответчиком, размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (508,810%), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России на 3 квартал 2018 года, размер которого составляет 850,429%.

Договорами потребительского займа под тем же номером № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа продлевался в установленном п.п. 5.1.6, 5.1.7 Общих условий порядке, с оплатой процентов за пользование займом на периоды продления.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора займа предусмотрена возможность уступки прав требований займодавца третьим лицам, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» и ООО «Долговые инвестиции» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Долговые инвестиции».

Судебным приказом мирового судьи судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, с Монгуш Ч.Ш в пользу ООО «Долговые инвестиции» взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90697 руб., 11 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1460 руб.46 коп за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Долговые инвестиции» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ Монгуш направлялось уведомление об уступке прав требований.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору принадлежит АО «ЦДУ».

Согласно приложению № к указанному договору, к АО «ЦДУ» перешли права требования к Монгуш о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 89700,23 руб., тогда как истцом заявлены требования в размере 90697,11 рублей.

Вместе с тем, суд установил, что после возбуждения исполнительного производства ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Долговые инвестиции» на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, как видно из депозита по исполнительному производству, ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу взыскателя удержаны были в счет погашения задолженности 996,88 рублей, в связи с чем, на момент уступки прав требований размер задолженности составлял 89700,23 руб. (90697,11-996,88).

Определением мирового судьи судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена взыскателя ООО «Долговые инвестиции» на правопреемника АО «ЦДУ» по судебному приказу мирового судьи судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ по делу №.

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Монгуш в пользу АО «ЦДУ», с учетом произведенной замены взыскателя, задолженности по указанному договору займа определением мирового судьи судебного участка Каа-Хемского кожууна от ДД.ММ.ГГГГ отменён в связи с поступлением возражения.

По сведениям Каа-Хемского РОСП УФССП России по Республике Тыва от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство №, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, постановлением от ДД.ММ.ГГГГ прекращено в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ. По сведениям из депозита, с Монгуш в пользу взыскателя с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взыскано и перечислено всего 46473,71 руб.

Из справки о состоянии задолженности составленной истцом видно, что Монгуш добровольно вносила платежи по договору займа в общей сумме 40500 рублей, из них 33750 рублей оплачены в счет процентов за пользование займом за периоды продлений срока займа в соответствии с п.п. 5.1.6, 5.1.7 Общих условий, по договорам от ДД.ММ.ГГГГ на 14 дней, ДД.ММ.ГГГГ на 30 дней, ДД.ММ.ГГГГ на 30 дней, 6750 рублей оплачены ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения процентов за пользование займом. Иные платежи в счет погашения задолженности, не вносились.

Истец рассчитал задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90697,11 руб., состоящий из основного долга - 30000 руб., процентов - 57234,60 руб., и штрафа (пени) - 3462,51 руб. Размер задолженности без начисленного штрафа в размере 3462,51 руб., составляет 87 234,6 руб.,

Общая сумма основного долга и начисленных процентов, не должна составлять более 90000 рублей (30000 х 2 + 30000).

Таким образом, с учетом взысканных в рамках исполнительного производства с должника Монгуш в счет погашения задолженности 46473,71 руб., размер задолженности, подлежащий взысканию составляет 40 760,89 руб. (87 234,6 - 46473,71 руб. = 40 760,89 руб.).

Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию начисленный истцом за указываемый период штраф в размере 3462,51 руб., который является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, с учетом размера задолженности и периода допущенной просрочки исполнения обязательства, и снижению на основании ст. 333 ГК РФ, не подлежит.

Указанная сумма задолженности по настоящее время не погашена, сведений об уплате ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку со стороны Монгуш имело место ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в связи с чем образовалась указанная выше задолженность, требование истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа, подлежит удовлетворению частично, в размере 44 223,4 руб. (40 760,89+3462,51).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлено доказательств, которые могли бы полностью опровергнуть доводы истца, не предоставлен и свой расчет задолженности. Поэтому у суда нет оснований не доверять представленным суду письменным доказательствам истца, так как они составлены в соответствии с требованиями гражданского законодательства и признаны судом относимыми и допустимыми.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1526,70 руб., и почтовые расходы в размере 165,60 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Центр долгового управления» к Монгуш Ч.Ш. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Монгуш Ч.Ш. (паспорт гражданина РФ серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН 7730233723, ОГРН 1177746355225) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 233 рублей 40 копеек, а также 1526 рубля 70 копеек в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины и 165 рублей 60 копеек в счет возмещения почтовых расходов.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий                                А.В. Ак-кыс