Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5177/2023 ~ М-1346/2023 от 14.02.2023

Решение суда изготовлено в окончательной форме 30 января 2024 года

УИН 78RS0002-01-2023-001743-07

№ 2-5177/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург                     19 декабря 2023 года

Выборгский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи    Москвитиной А.О.,

при секретаре     Вороновой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к Васильеву К. С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

истец публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация «Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК «Открытие»), являясь правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк», обратился в Выборгский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к Васильеву К.С., в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 08.08.2013 за период с 10.01.2022 по 26.10.2022 в размере 148 537 руб. 88 коп., из них: сумму основного долга – 115 247 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом – 18 809 руб. 42 коп., пени – 14 481 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 171 руб. 00 коп..

В обоснование заявленных требований истец указал на те обстоятельства, что 8 августа 2013 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и Васильевым К.С. заключен кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) № на сумму 140 000 руб. 00 коп. сроком на 105 месяцев. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении / Анкете-Заявлении, Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с использованием банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен заемщику. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, иные документы – являются неотъемлемой частью заявления и Договора. Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 25.10.2022. Банком были предприняты действия по розыску материалов кредитного досье, путем направления служебного запроса в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока, однако, принятые меры к розыску и установлению места нахождения Досье положительных результатов не принесли. В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставляет выписку с банковского счета по Договору. Из документов, предоставленных истцом, усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность. Поскольку направленное в адрес ответчика требование Банка о досрочном исполнении обязательств оставлено последним без удовлетворения, задолженность ответчиком не погашена, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением (л.д. 3-4).

Определением мирового судьи судебного участка № 35 Санкт-Петербурга от 17 января 2023 года судебный приказ по делу № 2-4961/2022-35 от 21.11.2022 по заявлению ПАО Банк «ФК «Открытие» к Васильеву К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.08.2013 за период с 10.01.2022 по 26.10.2022 в размере 148 537 руб. 88 коп., - отменен (л.д. 7).

Истец ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом с учетом требований ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) (л.д. 76, 113), в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 6).

Ответчик Васильев К.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен по адресу регистрации (л.д. 63, 64) надлежащим образом (л.д. 112, 114), доказательств уважительности причин своей неявки не представил, об отложении разбирательства дела не просил. Ранее представил в материалы дела отзыв на исковое заявление, в котором просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в иске (л.д. 84). Кроме того, в ходе судебного разбирательства заключение кредитного договора № от 08.08.2013 с ПАО «Росгосстрах Банк» не оспаривал, равно как и размер основного долга, заявленного ко взысканию, при этом указал, что документы, подтверждающие заключение кредитного договора с Банком у него отсутствуют.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела.

При таких обстоятельствах судом в порядке статьи 167 ГПК РФ постановлено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810, п. 2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что, обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец ссылается на то, что 8 августа 2013 года между ПАО «Росгосстрах Банк» и Васильевым К.С. заключен кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету с льготным периодом кредитования) №. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении / Анкете-Заявлении, Общих и индивидуальных условиях договора потребительского кредитования с использованием банковских карт, Тарифах, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

24 февраля 2022 года на основании решения общего собрания ПАО «Росгосстрах Банк» (протокол от 24.02.2022 №), а также решения единственного акционера ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (решение № от 24.02.2022), с 01.05.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах Банк».

Таким образом, ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что подтверждается уставом ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д. 49-61).

В подтверждение факта получения ответчиком кредитных средств истец представил суду выписку по счету № на имя Васильева К.С. (л.д. 16-38).

Кредитный договор № от 8 августа 2013 года истец суду не представил, сославшись на акт об утрате кредитного досье от 25 октября 2022 года, которым установлено, что досье по кредитному договору № от 08.08.2013 заемщика Васильева К.С., в том числе кредитный договор, утрачены в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье/его части, а также не поступлением досье на хранение в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока при неустановленных обстоятельствах (л.д. 39).

23 сентября 2022 года в адрес заемщика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 08.08.2013, которое ответчиком не исполнено (л.д. 42).

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из ч. 3 ст. 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 ГПК РФ.

Часть 1 ст. 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно ч. 1 ст. 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (ч. 2 ст. 71 ГПК РФ).

По смыслу данной правовой нормы, в случае несогласия заемщика с фактом получения денежных средств от кредитора и оспаривания содержания копии платежного документа, а также подлинности подписи дело невозможно разрешить без исследования подлинника этого документа.

Представленная истцом в материалы дела выписка по лицевому счету № на имя Васильева К.С. является подтверждением исполнения обязательств по выдаче истцом денежных средств ответчику.

Содержание указанного документа и расчет задолженности по основному долгу по кредитному договору № от 08.08.2013 (л.д. 11-12) свидетельствуют о том, что Васильевым К.С. был получен кредит в общем размере 115 247 руб. 42 коп..

Доказательств недостоверности данных доказательств суду не представлено, в связи с чем, у суда нет оснований считать, что кредит фактически не выдавался.

При этом утрата заключенного между сторонами кредитного договора основанием к для отказа в иске не является, поскольку оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оценка имеющихся в материалах дела документов позволяет установить действительную волю ответчика на заключение кредитного договора и о предоставлении кредита, а представленная истцом выписка по лицевому счету и заявление свидетельствуют о получении денежных средств Васильевым К.С. и частичном погашении им кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с Васильева К.С. задолженности по основному долгу по кредиту в размере 115 247 руб. 42 коп., поскольку обстоятельства получения ответчиком денежных средств в кредит были установлены.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд не находит оснований для его удовлетворения, в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности но искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из выписки по счету, последняя расходная операция по кредитной карте была произведена заемщиком 11.08.2021, произведена выдача кредита ответчику по № от 08.08.2013 в сумме 40 960 руб. 00 коп., 16.09.2021 ответчик внес на счет 10 000 руб. 00 коп., с которых произведено погашение кредита и начисленных срочных процентов (л.д. 38 оборот).

Определением мирового судьи судебного участка № 35 Санкт-Петербурга от 17 января 2023 года судебный приказ по делу № 2-4961/2022-35 от 21.11.2022 по заявлению ПАО Банк «ФК «Открытие» к Васильеву К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.08.2013 за период с 10.01.2022 по 26.10.2022 в размере 148 537 руб. 88 коп., - отменен (л.д. 7).

С настоящим иском в суд Банк обратился посредством почтовой связи 08.02.2023 (л.д. 62), то есть без пропуска срока исковой давности для взыскания задолженности, следовательно, срок исковой давности банком не пропущен.

Однако суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с Васильева К.С. процентов за пользование кредитом в размере 18 809 руб. 42 коп., суммы пени в размере 14 481 руб. 04 коп., поскольку в подтверждение доводов иска об условиях предоставления кредита, а именно с обязательством уплаты процентов за пользование займом в размере 26% годовых, доказательств в материалы дела не представлено.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Общее правило распределения судебных расходов содержится в статье 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьей 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4 171 руб. 00 коп. (л.д. 8, 9), у ответчика в связи с удовлетворением исковых требований возникла обязанность по возмещению истцу понесенных по делу судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 3 505 руб. 00 коп..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с Васильева К. С., <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», ИНН 7706092528, сумму долга по кредитному договору № от 08.08.2013 в размере 115 247 рублей 42 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 505 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части требований публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через Выборгский районный суд города Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                            А.О. Москвитина