Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-333/2022 (2-5275/2021;) ~ М-4363/2021 от 09.08.2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Путиловой Н.А.

при секретаре Корягиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ года

дело по иску Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество к Фельдману В. И., Другаковой Л. В., Фельдман М. С. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ БСТ АО обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит суд взыскать солидарно с Фельдмана В. И., Другаковой Л. В., Фельдман М. С. в пользу «БСТ-БАНК» АО сумму основного долга в размере 1 109 156 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 320 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки 16 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, пеню за просрочку оплаты основного долга 9 830 руб. 25 коп., пеню за просрочку оплаты основного долга 52 836 руб. 45 коп., пеню за просрочку оплаты процентов 1399 руб. 62 коп., а так же сумму госпошлины в размере 14 544 руб. 00 коп. и сумму госпошлины в размере 6000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 46,9 кв.м., этаж 9, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу <адрес>, принадлежащую Фельдману В.И. Установить способ продажи – на торгах. Установить начальную продажную цену 1 800 000 руб. (один миллион восемьсот тысяч руб.). Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм:

- основной долг 1 109 156 руб. 39 коп.;

- проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2021г. по 31.07.2021г. – 105 320 руб. 57 коп.;

- неустойка за просрочку оплаты основного долга 52 836 руб. 45 коп;

- проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 16 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме;

-пеня за просрочку оплаты процентов 1399 руб. 62 коп.;

- госпошлина 15544 руб.;

-госпошлина 6000 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «БСТ-БАНК» АО и Фельдманом В.И., Другаковой Л.В., Фельдман М.С. заключен кредитный договор № года о предоставлении кредита в сумме 1 500 000 руб. сроком на 60 месяцев с момента подписания кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно. За пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 16 % годовых.

Кредит обеспечен залогом квартиры, назначение: жилое, общей площадью 46,9 кв.м., этаж 9, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу <адрес>, принадлежащей на праве собственности Фельдману В.И. в залоговой стоимости 1 800 000 руб.

В нарушение условий кредитного договора созаемщики внесли один платеж по графику ДД.ММ.ГГГГ. в счет оплаты текущего основного долга текущих процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ. банк направил требование ответчикам о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ. оставшейся задолженности по основному долгу и просроченным процентам за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ. ответчиками был произведен платеж на общую сумму 483 910 руб. в счет оплаты основного долга до сентября ДД.ММ.ГГГГ. и частично за октябрь ДД.ММ.ГГГГ., а также в счет оплаты процентов за пользование кредитом до декабря ДД.ММ.ГГГГ. и частично за январь ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени кредит ответчиками в полном объеме не оплачен.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному договору составляет 1 109 156 руб. 39 коп., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 320 руб. 57 коп.

Кроме того, в соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременное гашение кредита и/или процентов по кредиту созаемщики уплачивают банку неустойку в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки: от обусловленных кредитным договором сроков до дня их фактического гашения. Таким образом, неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 52 836 руб. 45 коп., пеня за просрочку оплаты процентов составляет 1399 руб. 62 коп.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил размер исковых требований - просит суд взыскать солидарно с Фельдмана В. И., Другаковой Л. В., Фельдман М. С. в пользу «БСТ-БАНК» АО сумму основного долга в размере 1 066 338 руб. 03 коп., проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 16 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, пеню за просрочку оплаты основного долга 52 836 руб. 45 коп., пеню за просрочку оплаты процентов 1399 руб. 62 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью 46,9 кв.м., этаж 9, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу <адрес>, принадлежащую на праве собственности Фельдману В.И. Установить способ продажи – на торгах. Установить начальную продажную цену 1 800 000 руб. (один миллион восемьсот тысяч руб.). Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм:

- основной долг 1 066 338 руб. 03 коп.;

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 105 320 руб. 57 коп.;

- проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 16 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения основного долга в полном объеме;

-неустойка за просрочку оплаты основного долга 52 836 руб. 45 коп.;

-пеня за просрочку оплаты процентов 1399 руб. 62 коп.

Истец АКБ БСТ АО в судебное заседание своего представителя не направил, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, направил в суд заявление, в котором просит дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчики Фельдман В.И., Другакова Л.В., Фельдман М.С. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ БСТ АО и Фельдманом В.И. (заемщик), Другаковой Л.В., Фельдман М.С. (созаемщики) заключен кредитный договор №.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий кредитного договора банк предоставляет клиенту кредит в размере 1 500 000 руб. сроком на 60 месяцев с момента подписания кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом созаемщики ежемесячно уплачивает банку проценты в размере 16 % годовых в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором, денежные средства в размере 1 500 000 руб. были получены заемщиком.

В силу п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита производится в соответствии с графиком гашения, в соответствии с которым созаемщики обязались ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита не позднее 05-07 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, созаемщики обязаны погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения платежей в сроки, размере и в порядке, установленные графиком кредитного договора.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора кредит обеспечен залогом двухкомнатной квартиры общей площадью 46,9 кв.м., этаж 9, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу <адрес>, принадлежащей на праве собственности Фельдману В.И., в залоговой стоимости 1 800 000 руб.

Из искового заявления следует и подтверждено материалами дела, а также, не оспорено ответчиками, созаемщики в нарушение условий кредитного договора не выполняли свои обязательства по своевременной оплате основного долга и процентов по кредиту.

Согласно представленной истцом справки-расчета задолженности по кредитному договору с учетом оплаты долга, процентов, госпошлины после предъявления иска в суд, задолженность ответчиков составляет: сумма основного долга в размере 1 066 338 руб. 03 коп., пеня за просрочку оплаты основного долга 52 836 руб. 45 коп., пеня за просрочку оплаты процентов 1399 руб. 62 коп..

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение созаемщиками обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору, созаемщики уплачивают банку неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки от обусловленных настоящим договором сроков до дня их фактического погашения.

За несвоевременное погашение суммы основного долга и процентов, ответчику была начислена пени за просрочку оплаты основного долга 52 836 руб. 45 коп. и пени за просрочку оплаты процентов 1399 руб. 62 коп.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору и начисленным пеням, ответчиками данный расчет не оспорен, доказательств оплаты задолженности в судебное заседание не представлено. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется.

Банком в адрес ответчика было направлено требование ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако, до настоящего времени данное требование ответчиками не исполнено.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору созаемщики не предпринимают.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В этой связи, суд приходит к выводу, что банком правомерно заявлено требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитными средствами.

В связи с тем, что ответчики в добровольном порядке не выплатили сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.

Сумма долга в размере 1 066 338,03 руб. должна быть взыскана с ответчиков в пользу банка, как и проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 16 % годовых на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, а также пени за просрочку оплаты основного долга в размере 52 836,45 руб., пени за просрочку оплаты процентов в размере 1 399,62 руб.

Также суд находит подлежащим удовлетворению и требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитного договора кредит обеспечен залогом двухкомнатной квартиры общей площадью 46,9 кв.м., этаж 9, кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу <адрес>, принадлежащей на праве собственности Фельдману В.И., в залоговой стоимости 1 800 000 руб.

Согласно п. 7.1 общих условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками своих обязательств по кредитному договору, банк имеет право удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного имущества путем его реализации в установленном законом порядке.

Суд считает установленным нарушение ответчиками условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора.

На основании п. 1,2,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, в соответствии со ст. 348-349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право требования возврата всей суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований, путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данному кредитному обязательству.

Руководствуясь положениями закона, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % от стоимости залогового имущества, период просрочки более 3-х месяцев, суд полагает заявленные требования истца об обращении взыскания на залоговое имущество обоснованными, подлежащими удовлетворению. В связи с чем, суд полагает необходимым разрешить требование об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Оценка залоговой стоимости нежилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по соглашению сторон составляет 1 800 000 руб. (пункт 1.2 договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.)

Ответчиками доказательств иной рыночной стоимости вышеуказанной квартиры не представлено.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества в сумме 1 800 000 руб. и способа реализации – публичные торги.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 066 338 ░░░. 03 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 16 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 52 836 ░░░. 45 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1399 ░░░. 62 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 46,9 ░░.░., ░░░░ 9, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 1 800 000 ░░░. (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░.).

░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 066 338 ░░░. 03 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░.░░.░░░░. – 105 320 ░░░. 57 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 16 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 52 836 ░░░. 45 ░░░., ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1399 ░░░. 62 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: (░░░░░░░)

░░░░░. ░░░░░: ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>