Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-481/2020 (2-5629/2019;) ~ М-5063/2019 от 28.11.2019

дело ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

... Татарстан                               09 января 2020 года

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Мингалиева Р.М., при секретаре Гиляевой А.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Тетериной Ирины Александровны к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратился в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан с исковыми требованиями к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителей. В обоснование иска указал, что ... между истцом и ООО «РусфинансБанк» заключен договор потребительского кредита ...-Ф. При заключении данного кредитного договора истец подписал заявление на групповое страхование жизни и здоровья заемщика кредита, заключенному между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «РусфинансБанк», оплатив страховую премию в сумме 133 823 рубля 16 копеек. ... истец направил в адрес ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной премии, данное заявление не было удовлетворено. Истец просит взыскать с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» страховую премию в сумме 133 823 рубля 16 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 367 рублей 57 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 15 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 46 838 рублей 10 копеек, убытки в сумме 2 802 рубля 95 копеек и штраф.

Определением суда от ... в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Русфинанс Банк».

Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседание исковые требования истца поддержала в полном объеме.

Ответчик ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не ходатайствовал, о рассмотрении дела без участия представителя не просил, при таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 233 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик предоставил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требовании, так как истец не является стороной договора страхования, договор заключен между ответчиком и третьем лицом - ООО «Русфинанс Банк», следовательно истец не имеет право отказаться от договора страхования. В случае удовлетворения исковых требований просит применить ст.333 Гражданского кодекса РФ и снизить сумму штрафа и неустойки.

Третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «РусфинансБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Суд, выслушав явившиеся стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно пункту 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу статьи 168 данного кодекса за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2).

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (статья 180 ГК РФ).

На основании пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от ... N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание ЦБ РФ), исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков (далее - добровольное страхование).

Согласно Указанию ЦБ РФ при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания (пункт 2).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита ...-Ф.

При заключении данного кредитного договора истец подписал заявление на групповое страхование жизни и здоровья заемщика кредита, заключенному между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк», оплатив страховую премию в сумме 133 823 рубля 16 копеек.

... истец направил в адрес ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной премии, данное заявление не было удовлетворено.

Как следует из заявления, направленного в адрес ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни", истец отказывается от услуги страхования жизни и здоровья, просит вернуть денежные средства. Заявление получено адресатом (ответчиком) .... Данное заявление оставлено без удовлетворения.

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами, доказываются имеющимися в деле и исследованными в ходе судебного разбирательства дела судом доказательствами, относимость, допустимость и достоверность которых сомнению не подвергаются.

В соответствии с пунктом 1 Указания Банка России от ... N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных (ранее - пяти рабочих) дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу части 1 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 2 статьи 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, истец, обратившись в установленный законодательством срок к страховой компании с заявлением об отказе от договора добровольного страхования, воспользовалась правом отказа от договора в течение 14 календарных дней со дня заключения договора, и соответственно, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.

Поскольку договор страхования действовал 17 дней (... дата заключения договора и ... заявление об отказе получено ответчиком), а срок действия страхования был равен 36 месяцам (1096 дней), взысканию в пользу истца подлежит часть страховой премии в размере 131 747 рублей 46 копеек (расчет: 133 823,16 /1096 = 122,10*17 = 2075,70 – сумма страховой премии за 17 дней. 133 823,16 – 2075,70 = 131 747 рублей 46 копеек).

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истец просит взыскать проценты в порядке статьи 395 Гражданского кодекса РФ в сумме 1 367 рублей 57 копеек, начиная с ... по ....

С данным расчетом суд не согласен, так как денежные средства ответчик должен был вернуть истца в течение 10-дневный срок со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования, предусмотренного п. 8 Указаний Банка России от ... N 3854-У. Страховой компанией возврат страховой премии произведен не был. Денежные средства до настоящего времени не возвращены.

Вышеуказанное заявление ответчиком получено ..., в течение 10 суток ответчик должен был перечислить денежные средства истцу, что не было сделано, следовательно проценты истец может просить только начиная с ....

Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ

Задолженность,руб.	Период просрочки			Процентнаяставка	Днейвгоду	Проценты,руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]?[4]?[5]/[6]
131 747,46	...	...	3	7%	365	75,80
131 747,46	...	...	24	6,50%	365	563,09
Итого:			27	6,56%	638,89

На основании вышеизложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в сумме 638 рублей 89 копеек.

В силу пункта 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На сумму страховой премии истцом уплачены проценты. Истец просит взыскать проценты за период с ... по ... за 55 дней в сумме 2 802 рубля 95 копеек, исходя из следующего расчета: 133 823,16х13,9%/365х55.

С данным расчетом суд не может соглашаться, по вышеуказанным основаниям, а именно заявление ответчиком получено ..., в течение 10 суток ответчик должен был перечислить денежные средства истцу, что не было сделано, следовательно убытками судом признаются расходы истца уплаченные в счет погашения кредита, в частности суммы страховой премии подлежащей взысканию только начиная с ..., то есть за 27 дней, следовательно сумма убытков составит: 131 747,46 х 13,9%/365х27= 1 354 рубля 65 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

Истцом заявлено требование о взыскании компенсации морального вреда в соответствии с положениями статьи 15 Закона РФ от ... ... «О защите прав потребителей», который устанавливает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем (продавцом) прав потребителя, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела судом установлено нарушение ответчиком прав истца как потребителя в связи с отказом ответчика добровольно возвратить истцу страховую премию, суд приходит к выводу, что с учетом характера причиненных истцу страданий, а также, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, требование о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично, и с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу истца подлежат взысканию 3 000 рублей в качестве компенсации причиненного истцу морального вреда.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Для применения пункта 6 статьи 13 Закона от ... ... «О защите прав потребителей» суду необходимо установить факт несоблюдения в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя во внесудебном порядке до обращения с требованием в суд.

Как видно из материалов дела истец обращался к ответчику с предложением о возврате страховой премии. Вместе с тем действий, направленных на добровольное удовлетворение требований потребителя ответчик не предпринял.

Поскольку требования истца, признанные судом обоснованными, не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что составляет 68 370 рублей 50 копеек, исходя из расчета: 131 747,46 + 638,89+1 354, 65 + 3 000/2.

В возражении на исковое заявление представитель ответчика заявил ходатайство о снижении штрафа на основании статьи 333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства представителя ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» об уменьшении штрафа на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку представителем ответчика не были приведены основания несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства, а также не представлены доказательства наличия этих оснований. При этом суд принимает во внимание тот факт, что ответчиком продолжается нарушение прав истца, а также то, что ответчик в части указанных требований действий для урегулирования спора в досудебном порядке не предпринял.

В силу части 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в сумме 46 838 рублей, при этом доказательства того, что истцом данные расходы понесены, суду не предоставлены, в связи с чем, основании для взыскания данной суммы суд не находит.

В силу статьи 103 ГПК РФ с ООО Сосьете Женераль Страхование Жизни» в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой освобожден истец, в сумме 4 174 рубля 82 копеек (3874,82+300).

При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление удовлетворить частично.

Исключить Тетерину Ирину Александровну из Программы страхования по договору группового страхования, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Взыскать с общества ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу Тетериной Ирины Александровны страховую премию в размере 131 747 рублей 46 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 638 рублей 89 копеек, убытки в сумме 1 354 рублей 65 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 68 370 рублей 50 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в доход Муниципального образования «Нижнекамский муниципальный район Республики Татарстан» государственную пошлину в сумме 4 174 рубля 82 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение одного месяца, со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья                                                                           Р.М. Мингалиев

Мотивированное решение изготовлено ....