Судебный акт #1 (Постановление) по делу № 5-438/2021 от 25.08.2021

Дело № 5-438/2021

УИД 29RS0010-01-2021-001180-40

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

22 октября 2021 года                              город Коряжма

    Судья Коряжемского городского суда Архангельской области Цыбульникова О.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушения, в отношении:

общества с ограниченной ответственностью «Лидер-Инвест», ОГРН 1172901003527, ИНН 2905013497, юридический адрес: пр. Ломоносова, д. 16,

офис 9, г. Коряжма, Архангельская область,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Лидер-Инвест» осуществило предусмотренную законодательством о потребительском кредите (займе) деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не имея права на ее осуществление, а именно: 19 августа 2021 года по адресу: пр. Ломоносова, д. 16, офис 9, г. Коряжма, Архангельская область, заключало с физическими лицами договоры потребительского займа, не относясь к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

В судебном заседании защитник Чанцев Д.А. вину в совершении административного правонарушения не признал.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав защитника Чанцева Д.А., старшего помощника прокурора города Коряжмы Сбродова Н.П., судья приходит к следующему.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу п. 5 ч. 1 ст. 3 указанного Федерального закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности (ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) устанавливает Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 2.1 ст. 3 указанного Федерального закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

При этом, микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование); микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункты 1 и 2 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ).

Кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании: договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. (ст. 4

Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»).

В силу ч. 1.1 ст. 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России (пункт 15 статьи 40.1 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Из совокупного анализа выше перечисленных положений Федеральных законов следует, что к перечню таких организаций относятся микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.

Из материалов дела следует, что ООО «Лидер-Инвест» зарегистрировано в налоговом органе 14.03.2017, основным видом деятельности которого является микрофинансовая деятельность.

Вместе с тем, по сообщению Северо-Западного главного управления Центрального Банка Российской Федерации ООО «Лидер-Инвест» к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов не относится, кредитной организацией не является, не включено в реестр микрофинансовых организаций.

Однако ООО «Лидер-Инвест» заключены договоры потребительского займа с физическими лицами: 6 февраля 2020 года № с ФИО4 на сумму 4 062 руб., с процентной ставкой 0,6, на срок 32 дня; 10 февраля 2020 года № с ФИО5, на сумму 7 010 руб., с процентной ставкой 0,7, на срок 32 дня; 10 марта 2020 года № с ФИО6, на сумму 3 670 руб., с процентной ставкой 0,6, на срок 32 дня; 25 марта 2020 года № с ФИО7, на сумму 19 500 руб., с процентной ставкой 0,7, на срок 32 дня; 10 сентября 2020 года № со ФИО8, на сумму 10 000 руб., с процентной ставкой 0,6, на срок 32 дня; 2 ноября 2020 года № с ФИО9, на сумму 19 320 руб., с процентной ставкой 0,6, на срок 32 дня; 10 ноября 2020 года № с ФИО10, на сумму 50 671 руб., с процентной ставкой 0,6, на срок 32 дня; 16 августа 2021 года № с ФИО11, на сумму 20 000 руб., с процентной ставкой 0,7, на срок 32 дня; 16 августа 2021 года № с ФИО12, на сумму 2 000 руб., с процентной ставкой 0,7, на срок 32 дня, что подтверждается реестром движения денежных средств, копиями договоров потребительского кредита, судебными постановления о взыскании с заемщиков задолженности по договорам потребительского кредита. Данный факт в судебном заседании не оспаривается.

Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Осуществив профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имея права на ее осуществление, ООО «Лидер-Инвест» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Согласно ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Администрация имела возможность для соблюдения требований по обеспечению безопасности при содержании дорог, за нарушение которых Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность, но не приняло все зависящие от Общества меры по их соблюдению.

В силу ст. 3.1 КоАП РФ целью административного наказания (в том числе административного штрафа) является предупреждение совершения новых правонарушений, как самим правонарушителем, так и другими лицами.

Следовательно, установление административного наказания и определение его размера в каждом конкретном случае должно основываться на принципах справедливости наказания, его соразмерности совершенному правонарушению.    

При назначении административного наказания юридическому лицу судья на основании положений ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

При назначении административного наказания учитываю характер совершённого ООО «Лидер-Инвест» административного правонарушения, его имущественное и финансовое положение, обстоятельства, влияющие на административную ответственность.

Обстоятельств, смягчающих административную ответственность, и отягчающих административную ответственность судьей не установлено.

Допущенное правонарушение не является малозначительным, поскольку объектом его посягательства являются общественные отношения в сфере предоставления потребительских займов.

При назначении административного наказания судья, на основании положений ч. 3 ст. 4.1 КоАП РФ, учитывает общественно опасный характер административного правонарушения, совершённого вследствие ненадлежащего исполнения должностным лицом своих обязанностей и недостаточного контроля со стороны юридического лица.

Принимая во внимание, что объектом его посягательства являются общественные отношения в сфере предоставления потребительских займов, договоры потребительских займов заключались неоднократно, а также то, что имеется возможность дальнейшего совершения правонарушения, считаю необходимым назначить наказание в виде административного приостановления деятельности ООО «Лидер-Инвес», расположенного по адресу: пр. Ломоносова, д. 16, офис 9, г. Коряжма, Архангельская область, сроком на 15 суток.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 29.9, 29.10, 29.11 КоАП РФ, судья,

постановил:

признать общество с ограниченной ответственностью «Лидер-Инвест», расположенного по адресу: пр. Ломоносова, д. 16, офис 9, г. Коряжма, Архангельская область, ОГРН 1172901003527, ИНН 2905013497, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде административного приостановлении деятельности сроком на 15 (Пятнадцать) суток.

Срок административного приостановления деятельности исчислять с 15 часов 00 минут 22 октября 2021 года.

Постановление в части наказания в виде приостановления деятельности подлежит немедленному исполнению.

Постановление может быть обжаловано в Архангельский областной суд непосредственно или через Коряжемский городской суд Архангельской области в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья                      О.Е. Цыбульникова