Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1163/2022 ~ М-861/2022 от 30.05.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Городец                     24 ноября 2022 года

Городецкий городской     суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Самариной М.Д., при секретаре судебного заседания Горшковой Т.А., с участием ответчика Орловой Н.В., представителя ответчика по ордеру Фатичевой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Гореву Д. Ю., Орловой Н. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников, обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк обратился с требованиями в суд к Мурашкину В. Г. о расторжении кредитного договора * от ***, заключенных с Мурашкиной Т. П., Мурашкиным В. Г., взыскании в солидарном порядке с надлежащих наследников М. Т.П. задолженности по кредитному договору * от *** по состоянию на *** включительно в размере 402520,57 рублей, в том числе основной долг в размере 180981,42 рублей, проценты в размере 27306,98 рублей, неустойку в размере 194232,17 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 19 225,21 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации имущества с публичных торгов на квартиру с кадастровым номером 52:15:0090604:1209, принадлежащей на праве собственности Мурашкиной Т. П., в размере 786 000 рублей.

Исковые требования мотивировав тем, что *** между ПАО «Сбербанк России» и Мурашкиной Т. П., Мурашкиным В. Г. заключен кредитной договор *, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 340 000,00 рублей под 13.25% годовых, на срок по ***. Счет ***** - это счет физического лица в банке, который открывается и закрывается по
заявлению физического лица для осуществления текущих операций по зачислению и списанию денежных средств. Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете ****.

В соответствии с пунктом 1.1. договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п.4.1, приложение * к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 4.2, приложение * к договору).

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательства Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4 кредитного договора).

Однако, начиная с ***, гашение кредита прекратилось.

Впоследствии, стало известно, что *** Заемщик умер.

Согласно расчету, по состоянию на *** включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 402520,57 рублей, в том числе: основной долг - 180981,42 рублей; проценты за пользование кредитом - 27306,98 рублей; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 194232,17 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с *** по ***.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и кредитного договора * от *** в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. При этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителю.

Потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору * от *** не исполнены.

В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов не исполнены, Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пунктом кредитного договора * от *** имеет право требовать уплаты неустойки 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, но дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении кредитного договора. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик(и) предоставляет (обеспечивает предоставление кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: ......., кадастровый *.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику Мурашкиной Т. П..

На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно закладной залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон: ........ кв. Кадастровый *, в размере 786000 рублей. Просят установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залогов стоимости объекта недвижимости – квартиры по адресу: ......., кадастровый *, в размере 786000 рублей.

На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор * от *** заключенный с М. Таисой П. М. В. Г., взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащего ответчика Мурашкина В. Г. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору * от *** по состоянию на *** включительно в размере 402520,57 рублей, в том числе основной долг в размере 180981,42 рублей, проценты в размере 27306,98 рублей, неустойку в размере 194232,17 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 19 225,21 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов объекта недвижимости – квартиры по адресу: ......., кадастровый *, принадлежащей на праве собственности Мурашкиной Т. П., в размере 786000 рублей.

Впоследствии истец в порядке ст. 39 ГПК РФ неоднократно изменял исковые требования, в окончательном варианте просит расторгнуть кредитный договор * от *** заключенный с М. Таисой П. М., В. Г., взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с надлежащих наследников умерших Мурашкиной Т. П. и Мурашкина В. Г. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору * от *** по состоянию на *** включительно в размере 208288,40 рублей, в том числе основной долг в размере 180981,42 рублей, проценты в размере 27306,98 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 19 225,21 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов объекта недвижимости – квартиры по адресу: ......., кадастровый *, принадлежащей на праве собственности Мурашкиной Т. П., в размере 786000 рублей.

Определением суда от *** к участию в деле в качестве соответчика привлечен Горев Д. Ю..

Определением суда от *** ненадлежащий ответчик Мурашкин В. Г. заменен надлежащим ответчиком Орловой Н. В..

Определением суда от *** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, привлечен Мурашкин А. В..

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащем образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Орлова Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала, доверила представителю дать пояснения по делу.

Представитель ответчика Орловой Н.В. по ордеру Фатичева Е.Н. в судебном заседании исковые требования посчитала не подлежащими удовлетворению, поддержала письменные возражения на исковое заявление, в которых указано, что истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского банка обратился в суд о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему с потенциальных наследников к ответчикам: к ней, Орловой Н.В., и Гореву Д.Ю.. С исковыми требованиями она не согласна, считает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. По договору купли-продажи квартиры от *** Мурашкиной Т. П. за счет, в том числе и заемных средств ОАО Сбербанка России была приобретена квартира по адресу: ....... (свидетельство о государственной регистрации права от ***). *** Мурашкина Т. П. умерла. Отец ответчика Мурашкин В. Г., являющийся супругом М. Т.П., и ее сводный брат Мурашкин А. В. отказались у нотариуса Косоноговой Н.Б. от имущества после смерти Таисы П. в пользу ее сына Горева Д.Ю.. *** умер ее отец Мурашкин В. Г., до дня смерти проживавший по адресу: ........ *** она обратилась к нотариусу Косоноговой Н.Б., с заявлением о принятии оставшегося наследства после смерти М. В.Г., как наследницы по закону. Было заведено наследственное дело *. А так как никакого имущества за ее отцом не имелось, свидетельства о праве на наследство она не получила. Нотариус ей разъяснил, что она может в судебном порядке попытаться высудить супружескую долю в квартире по адресу: ........ Но так как воля отца была иная, доли он не выделял при жизни, не претендовал и после смерти М. Т.П., она также в суд не обращалась и не претендовала на долю в указанной квартире. Фактически она не принимала никакого имущества (движимого и недвижимого) после смерти своего отца М. В.Г., участвовала в похоронах отца, вкладывала свои денежные средства. Учитывая тот факт, что хоть она и является наследницей по закону после смерти М. В.Г., но наследства ни по какому из оснований она не получила и фактически не приняла, отвечать по обязательствам наследодателя она не может. На основании изложенного, просит в удовлетворении иска ПАО Сбербанк к ней отказать.

Ответчик Горев Д.Ю. и третье лицо М. А.В. в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Заслушав ответчика Орлову Н.В., представителя ответчика Фатичеву Е.Н., исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 1175 п. 1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от *** "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено и следует из материалов дела, *** между ПАО Сбербанк с одной стороны и Мурашкиной Т. П., Мурашкиным В. Г. с другой стороны заключен кредитной договор *, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 340 000 рублей под 13,25% годовых на срок 120 месяцев для приобретения объекта недвижимости, расположенного по адресу: ........ Заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме в соответствии с условиями Договора, уплатить проценты в сроки, установленные Договором. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита 19 числа ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5 126,82 рублей в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 4.2 договора уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями.

В соответствии с пунктом 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по погашения просроченной задолженности (включительно).

Как следует из п. 5.3.4 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательства Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет М. Т.П., как титульного заемщика, денежные средства в размере 340000 рублей, что подтверждается выпиской по счету *.

Согласно условиям договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: ........

Ипотека в силу закона указанного недвижимого имущества зарегистрирована в ЕГРН ***, что подтверждается Закладной б/н от *** (л.д. 24-26).

Заемщики М. Т.П. и М. В.Г. в указанные сроки задолженность по кредитному договору не уплачивали, и умерли.

Согласно записи акта о смерти Отдела З. ....... главного управления З. ....... Мурашкина Т. П., *** года рождения умерла ***, о чем выдано свидетельство о смерти IV-ТН * от *** (л.д. 86).

Согласно записи акта о смерти Отдела З. Г. ....... главного управления З. ....... Мурашкин В. Г., *** года рождения умер ***, о чем выдано свидетельство о смерти IV-ТН * от *** (л.д. 161).

В порядке, предусмотренном п. 3.3. Общих условий, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору * от *** потенциальными наследниками в полном объеме не исполнены.

Согласно материалам наследственного дела *, открытого *** нотариусом Г. ....... Косоноговой Н.Б. к имуществу умершей *** Мурашкиной Т. П., наследником, подавшим нотариусу заявление о принятии наследства умершей является сын умершей Горев Д. Ю.. Сын умершей Мурашкин А. В. и супруг умершей Мурашкин В. Г., которые заявлениями, поданными нотариусу, отказались от принятия наследства Мурашкиной Т. П. в пользу сына умершей Горева Д. Ю.. Наследственное имущество М. Т.П. состоит из квартиры с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенной по адресу: Р. Ф., ........ Принявшим наследство по всем основаниям является сын умершей М. Т.П. – Горев Д. Ю.. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось. Сведений о других наследниках материалы нотариального дела * не содержат.

Таким образом, наследником, принявшим наследство умершей М. Т.П., является ее сын, Горев Д. Ю.. Супруг наследодателя Мурашкин В. Г. и сын Мурашкин А. В. отказались от принятия наследства в пользу Горева Д.Ю., который принял наследство в виде квартиры с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенной по адресу: Р. Ф., ......., путем обращения к нотариусу.

Согласно материалам наследственного дела *, открытого *** нотариусом Г. ....... Косоноговой Н.Б. к имуществу умершего *** Мурашкина В. Г., наследником, подавшим нотариусу заявление о принятии наследства умершего, является дочь умершего Орлова Н. В.. Свидетельства о праве на наследство не выдавалось, поскольку нотариусом не установлено наличие наследственного имущества у умершего Мурашкина В. Г..

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований, в силу которых возможно возложить на ответчика Горева Д. Ю. обязанность по возврату истцу долга М. Т.П. по правилам ст. 1175 ГК РФ.

В состав наследства вошло следующее имущество: квартира с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенная по адресу: Р. Ф., ........

Согласно п. 10 Закладной б/н от *** сторонами согласована залоговая стоимость предмета залога – квартиры с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенная по адресу: Р. Ф., ......., в размере 615 600 рублей.

Суд, установив, что М. Т.П. и М. В.Г. обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, возникла задолженность, последние умерли. Наследником заемщика М. Т.П. является сын наследодателя, принявший наследство, суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с сына наследодателя Горева Д. Ю. (родственные связи подтверждены свидетельством о рождении серии II-ТН *, выданным Шеляуховским сельсоветом ....... ***.

Определяя размер подлежащей взысканию задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании ", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору * от *** по состоянию на *** включительно составляет 402520,57 рублей, в том числе основной долг в размере 180981,42 рублей, проценты в размере 27306,98 рублей.

Указанные расчеты проверялись судом, ответчиком доказательств их необоснованности либо неверности суду представлено не было и стороной ответчика не опровергнуто.

Судом установлено, что предел ответственности наследника перед Банком, установлен в размере стоимости наследственного имущества.

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенной по адресу: ......., составляет 854360,75 рублей.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости № КУВИ 001/2022-106840563 от *** правообладателем объекта недвижимости – квартиры с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенной по адресу: ......., является Мурашкина Т. П. (л.д. 116-118).

С учетом того, что единственный наследник М. Т.П. – Горев Д.Ю. принял наследство, соответственно приобрел в порядке наследования после смерти Мурашкиной Т. П. право собственности на квартиру с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенной по адресу: ......., кадастровая стоимость которой составляет 854360,75 рублей.

В судебном заседании также установлено, что сумма задолженности по кредитным обязательствам М. Т.П. перед ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк составляет 208 288,40 рублей.

Таким образом, сумма долга наследодателя в размере 208 288 рублей 40 копеек не превышает стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам заемщика в размере 854360,75 рублей, т.е. не превышает предел ответственности наследника Горева Д.Ю. по долгам наследодателя М. Т.П..

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитному договору в части процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться М. Т.П. и М. В.Г. в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщиков не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не повлекла прекращение обязательств по заключенному ими кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по его исполнению, учитывая, что при рассмотрении дела установлена стоимость наследственного имущества, которая стороной ответчика не оспаривалась, суд находит, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к Гореву Д.Ю. наследственного имущества в размере 854360,75 рублей.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что по возврату денежных средств обязательства по кредитному договору М. Т.П. и М. В.Г. исполнялись ненадлежащим образом, заемщики воспользовались представленными им кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполнили, в период пользования кредитом не производили выплаты, что нашло подтверждение в письменных материалах дела.

Принимая во внимание то обстоятельство, что банк свои обязательства по договорам о предоставлении кредитов исполнил полностью, а заемщики обязательства по договорам надлежащим образом не исполнил, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора * от ***, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенной по адресу: ......., путем продажи с публичных торгов, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст.329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В соответствие со ст.329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

При заключении кредитного договора стороны согласовали в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика обязанность заемщика по предоставлению истцу объекта недвижимости (квартиру) в ипотеку: квартиру с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенной по адресу: ........

Представленная в материалы дела копия закладной б/н от *** квартиры, подтверждают государственную регистрацию обременения в виде ипотеки спорного имущества.

Свои права залогодержателя истец подтвердил надлежащим образом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положения статьи 349 ГК РФ предусматривают преимущественно судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Вышеназванным общим нормам соответствуют специальные нормы пункта 1 статьи 1, пункта 3 статьи 9, статьи 51 Федерального закона от *** "Об ипотеке (залоге недвижимости)". При этом в силу статьи 5 названного Закона, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в том числе, на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением случая, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, вышеназванные нормы материального права допускают обращение взыскания на жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи, если такое жилое помещение является предметом ипотеки в силу договора или закона.

Исходя из изложенного, запретов и иммунитетов на обращение взыскания на спорное имущество не имеется.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования пункта 1 статьи 54.1 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается. Соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела об обращении взыскания на такое имущество, поскольку из его стоимости предполагается удовлетворение денежных требований залогодержателя.

Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела установлено, что сумма неисполненного обязательства, а именно просроченных платежей в погашение основного долга и процентов превышает 5% стоимости предмета залога, предусмотренного договором (5% от 615600 руб., составляет 30780 рублей) и период просрочки составляет более трех месяцев. В связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от *** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

В соответствии со ст.350 ч.2 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.п. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от *** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, из системного толкования данных норм права следует, что юридически значимым обстоятельством при рассмотрении дел данной категории является определение начальной продажной цены заложенного имущества, а также наличие или отсутствие спора между сторонами о такой цене.

По общему правилу пункта 3 статьи. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации согласованная сторонами стоимость предмета залога в отсутствие спора признается начальной продажной ценой предмета залога при обращении на него взыскания, а при наличии спора начальная продажная цена может быть определена судом, как на основании заключения экспертизы, так и по отчету оценщика, а также по результатам соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде.

Как следует из пункта 10 закладной квартиры б/н от ***, стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 615600 рублей.

Истец просил установить начальную продажную цену, равной залоговой, согласованную сторонами в закладной. Возражений от ответчика не поступало.

Данная стоимость предмета залога ответчиком не оспорена. Ответчик ходатайств о назначении судебной экспертизы для определения рыночной стоимости заложенного имущества не заявляли, отчет об оценке имущества в суд не представил.

Тот факт, что указанная стоимость была определена на основании договора, не свидетельствует о необходимости применения положений пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке и ее уменьшения до 80%, поскольку оценка была осуществлена для целей определения стоимости предмета залога и с момента ее указания в договоре залога она является согласованной между сторонами кредитного договора стоимостью заложенного имущества и его начальной продажной ценой при отсутствии спора между сторонами.

Учитывая рыночную стоимость заложенного имущества: квартиры с кадастровым номером 52:15:0090604:1209 общей площадью 25 кв.м., расположенной по адресу: ......., определенной сторонами суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества равной 615600 рублей, и установить способ реализации предмета залога - путем продажи с публичных торгов.

При этом суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к Орловой Н. В., ввиду того, что смертью должника М. В.Г. прекратились обязательства по кредитному договору по причине отсутствия наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, суд полагает необходимым понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины взыскать с ответчика в размере 17 282,88 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Гореву Д. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников, обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *, заключенный *** с Мурашкиным В. Г. и Мурашкиной Т. П..

Взыскать с Горева Д. Ю., *** года рождения, ИНН * в пользу ПАО Сбербанк * ОГРН * задолженность по кредитному договору * от *** в размере 208288,40 рублей.

Взыскать Горева Д. Ю., *** года рождения, ИНН * ПАО Сбербанк ИНН * ОГРН * расходы по уплате государственной пошлины в размере 17282 рублей 88 копеек.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, кадастровый *, площадью 25 кв.м, расположенную по адресу: ....... путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 615600 рублей.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Орловой Н. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников, обращение взыскания на заложенное имущество - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме через Городецкий городской суд ........

Судья М.Д. Самарина

Мотивированное решение изготовлено ***.