Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-275/2023 ~ М-285/2023 от 31.07.2023

Дело № 2-275/2023

УИД 59RS0020-01-2023-000396-77

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Ильинский Пермского края                                             18 сентября 2023 года

Ильинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Троцко Д.Н., при секретаре судебного заседания Шляпиной Т.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-275/2023 по иску ООО «АйДи Коллект» к Чижову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к Чижову А.С. о взыскании задолженности по договору № от 25.04.2019 в размере 96 052,83 руб., в том числе основной долг в размере 30 000,00 руб.; проценты за пользование займом в размере 63 862,83 руб. за период с 15.05.2019 по 02.07.2020, штраф в размере 2 190,00 руб.

Заявленные требования мотивированы следующими доводами. 25.04.2019 между ООО МК «Мани Мен» и Чижовым А.С. в электронном виде был заключен договор потребительского займа № о предоставлении должнику займа в размере <данные изъяты>. на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, установленные договором займа. Договор подписан простой цифровой подписью через личный кабинет заемщика на сайте заимодавца. На основании договоров уступки прав требования (цессии) от 25.06.2020 № ММ-Ц-123-06.20, от 02.07.2020 № ц01_02/07, от 02.07.2020 № 02/07-2020, право требования задолженности приобрело ООО «АйДи Коллект».

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился.

Ответчик Чижов А.С. в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил.

В соответствие со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и разъяснением в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ответчик Чижов А.С. считается извещенным, поскольку судебные извещения, направленные по месту жительства ответчика, определяемому местом регистрационного учета по месту жительства, не получены по обстоятельствам, зависящим от ответчика.

Судебное извещение направлено ответчику на известный адрес электронной почты (л.д. 41)

Сведения о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещены на официальном сайте Ильинского районного суда Пермского края в сети «Интернет».

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления займов и микрозаймов предусмотрены Законом «О потребительском кредите (займе)» и Законом о микрофинансовой деятельности.

Согласно пункта 1 части 1 статьи 3 Законом «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Пунктом 3 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п. либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьями 1 и 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает пределы осуществления гражданских прав, требуя от граждан и юридических лиц разумности и добросовестности. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотреблением правом в иных формах. В случае несоблюдения этого требования суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В соответствие с договором потребительского займа № от 25.04.2019 Чижов А.С. получил от ООО МФК «Мани Мен» заем в размере <данные изъяты> руб., на срок 20 дней с момента перечисления заемщику денежных средств, принял обязательство возвратить заем и уплатить за пользование займом проценты из расчёта 410,625 % годовых, а также неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства.

В судебном заседании установлено следующее. 25.04.2019 между ООО МФК «Мани Мен» и Чижовым А.С. был заключен договор микрозайма (потребительского займа) №, по условиям которого займодавец ООО МФК «Мани Мен» приняло на себя обязательство предоставить заёмщику Чижову А.С. займ в размере <данные изъяты>. на срок 20 дней с момента передачи заемщику денежных средств, а заёмщик Чижов А.С. принял обязательство возвратить полученный заем и уплатить за пользование микрозаймом проценты из расчёта полной стоимости займа в размере 410,625% годовых, что составляет <данные изъяты> руб.

Принятые обязательства по предоставлению займа ООО МФК «Мани Мен» выполнило в полном объеме, перечислив Чижову А.С. сумму микрозайма. Заемщик Чижов А.С. принятые на себя по договору микрозайма № от 25.04.2019 обязательства по возврату займа в установленный договором срок, уплате процентов за пользование займом и неустойки, не исполнил.

Право требования к должнику Чижову А.С. по договору потребительского микрозайма № от 25.04.2019 перешло к следующим лицам: на основании договора уступки прав требования (цессии) от 25.06.2020 № ММ-Ц-123-06.20 право требования приобрело ООО «Агентство Судебного Взыскания»; на основании договора уступки прав требования (цессии) от 02.07.2020 № ц01_02/07 право требования приобрело ООО «Столичное агентство по возврату долгов»; на основании договора уступки прав требования (цессии) от 02.07.2020 № 02/07-2020 право требования приобрело ООО «АйДи Коллект».

Указанные обстоятельства подтверждены исследованными в судебном заседании доказательствами: договором потребительского займа № от 25.04.2019, расчетом задолженности, договорами уступки прав требования (цессии) от 25.06.2020 № ММ-Ц-123-06.20, от 02.07.2020 № ц01_02/07, от 02.07.2020 № 02/07-2020.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании бесспорно установлен факт заключения в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта заимодавца в сети интернет договора микрозайма № от 25.04.2019, на указанных в нем условиях, а также факт надлежащего исполнения условий договора заимодавцем и неисполнения заёмщиком принятых на себя обязательств в полном объеме, в установленный договором срок.

Указанные обстоятельства установлены на основе исследованных письменных доказательств.

В силу требований п. 1 ст. 425 ГК РФ договор микрозайма (потребительского займа) № от 25.04.2019 обязателен для сторон. Возможность одностороннего отказа от исполнения принятых обязательств ни договором, ни законом не предусмотрена. При таких обстоятельствах, требование истца, являющегося правопреемником в указанном договоре на основании договоров цессии, о взыскании с ответчика суммы займа в размере 30 000,00 руб. подлежит удовлетворению, поскольку неисполнением договора нарушаются имущественные права истца.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона РФ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании части 8 статьи 6 Федерального закона РФ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости. Условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Таким образом, критерием для определения разумности поведения микрофинансовой организации при предоставлении микрозайма должно являться среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов. (Определение ВС РФ от 31.01.2017 № 37-КГ16-18).

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

По договорам микрозайма, заключенным с 01.07.2015, следует руководствоваться среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованным Банком России в квартале, предшествующем дате заключения договора.

В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ от 29.04.2014 № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» опубликованы следующие сведения о среднерыночном значении полной стоимости потребительского микрозайма, применяемые в 1 квартале 2019 года, для категории «Потребительские микрозаймы без обеспечения, при сумме микрозайма до 30 000 руб. без обеспечения: на срок до 30 дней - 546,844 % годовых.

Договором потребительского микрозайма № от 25.04.2019 предусмотрен размер ставки процентов за пользование заемными средствами (полная стоимость займа) в размере 410,625 % годовых, предусмотрено обязательство ответчика возвратить сумму займа в течение 20-ти дней с момента перечисления заемщику суммы займа с процентами за пользование суммой микрозайма, исчисленными исходя из предусмотренной договором процентной ставки.

Размер процентной ставки за пользование суммой займа соответствует установленному законом ограничению, поэтому требование о взыскании процентов за пользование суммой займа за обусловленный договором период, подлежат удовлетворению.

В связи с этим размер процентов за пользование микрозаймом, за период с 26.04.2019 до 15.05.2019 составил 6 750,00 руб.

В соответствии с данными, опубликованными на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемых в 1 квартале 2019 года, для категории потребительские микрозаймы без обеспечения при сумме микрозайма до 30 000 руб. на срок свыше 365 дней составляет 53,517 % годовых.

В дальнейшем проценты за пользование займом не должны превышать более чем на одну треть предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данных договоров.

Соответственно, подлежащий применению в договоре предельный размер процентной ставки составляет: (53,517/ 3) + 53,517 = 71,356 % годовых.

Таким образом, с 16.05.2019 процентная ставка, предусмотренная договором микрозайма в размере 410,625 % годовых, превысила среднерыночный показатель Банка России более чем на 1/3, что не соответствует экономическому обоснованию и предельному значению по расчету Центрального банка РФ, а в совокупности со сроком обращения в суд за защитой своих прав, требованиям разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах, поскольку установленный договором микрозайма размер процентов за пользование займом превышают более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа, размер процентов за пользованием микрозаймом в пределах предельного допустимого значения 71,356 % годовых (или 0,20 % в день), исходя из периода, заявленного к спору с 16.05.2019 до 02.07.2020, т.е. за 414 дней просрочки составляет: 30 000,00 руб. (сумма займа) х 0,20 % (размер процентной ставки в день) х 414 дней (период просрочки) = 24 840,00 руб.

Таким образом, общий размер процентов за пользование займом за период с 26.04.2019 до 02.07.2020 фактически составил: 6 750,00 руб. + 24 840,00 руб. = 31 590,00 руб.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка относится к видам обеспечения обязательств, в связи с чем, как мера обеспечения призвана стимулировать должника к надлежащему исполнению обязательства.

В этом смысле размер взыскиваемой судом неустойки не должен снижать уровень гарантий гражданско-правовой защиты кредитора, способствовать безнаказанности должника в случае уклонения его от исполнения обязательства.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 договора потребительского займа № от 25.04.2019 предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства.

Как следует из представленного расчета (л.д. 33), в связи с образованием задолженности за период с 15.05.2019 до 02.07.2020 истец произвел начисление договорной неустойки.

В связи с неисполнением должником предусмотренной договором обязанности по своевременному возврату суммы займа, в соответствие с положениями ст. 330 ГК РФ и условиями договора, имеются предусмотренные законом основания для взыскания нестойки в заявленном размере. Представленный истцом расчет неустойки судом проверен, признается судом арифметически правильным и соответствующим установленным судом обстоятельствам. Не доверять расчету истца у суда нет оснований. Иной расчет неустойки ответчиком не представлен.

Вместе с тем, в соответствие с частью 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по договорам, заключенным с 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года включительно, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, с учетом ограничения установленного приведенной нормой закона, предельным размером возможных начислений Чижову А.С. процентов за пользование займом и неустойки, с учетом суммы займа, является размер: 30 000,00 руб. х 2,5 = 75 000,00 руб.

При таких обстоятельствах, размер процентов за пользование микрозаймом и неустойки, заявленный истцом ко взысканию, является обоснованным, поскольку этот размер соответствует установленному законом ограничению.        

Таким образом, наряду с удовлетворением требования о взыскании суммы микрозайма, подлежат взысканию частично проценты за пользование займом за период с 26.04.2019 до 02.07.2020 в размере 31 590,00 руб., а также неустойка за период с 15.05.2019 до 02.07.2020 в размере 2 190,00 руб., поскольку неисполнение ответчиком обязанностей, предусмотренных договором потребительского займа (микрозайма), нарушает имущественные права истца, приобретшего право требования задолженности в установленном законом порядке, на основании последовательно заключенных договоров уступки права требования (цессии).

Исходя из существа и размера обязательства, его просрочки, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

Таким образом, всего с Чижова А.С. в пользу истца всего подлежит взысканию: 30 000,00 руб. + 31 590,00 руб. + 2 190,00 = 63 780,00 руб.

В оставшейся части исковых требований, превышающих указанный размер, ООО «АйДи Коллект» следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от 25.01.2023 при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 284,68 руб.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что решение суда состоялось в пользу истца и иск удовлетворен частично, расходы истца на оплату государственной пошлины, являющиеся судебными расходами, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенных требований, согласно расчету: 3 284,68 руб. х 66,4 % = 2 181,03 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск ООО «АйДи Коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с Чижова Александра Сергеевича, паспорт гражданина РФ №, в пользу ООО «АйДи Коллект», ИНН 7730233723, задолженность по договору потребительского займа № от 25.04.2019 в размере 63 780 руб. 00 коп., в том числе основной долг в размере 30 000 руб. 00 коп.; проценты за пользование займом за период с 26.04.2019 до 02.07.2020 в размере 31 590 руб. 00 коп., неустойку за период с 15.05.2019 до 02.07.2020 в размере 2 190 руб. 00 руб., а также судебные расходы в размере 2 181 руб. 03 коп.

ООО «АйДи Коллект» в иске к Чижову Александру Сергеевичу в оставшейся части отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Ильинский районный суд Пермского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2023 года.

Председательствующий                                                                           Троцко Д.Н.