Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2246/2023 ~ М-1356/2023 от 20.03.2023

    Дело № 2-2246/2023

        55RS0001-01-2023-001428-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Вихман Е.В.,

помощника судьи Гребенниковой Е.И.,

при секретаре Журавлевой В.Е.,

рассмотрев 20 апреля 2023 года в открытом судебном заседании в городе Омске

гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя,

с участием

представителя ответчика ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском ПАО «Промсвязьбанк» о защите прав потребителя, в обоснование требований указав, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого истцу предоставлен кредит, при этом, договор включает в себя положения о возможности взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса. В то же время, данное условие должно согласовываться с заемщиком, потребителю должно быть гарантировано безусловное право отказаться от включения в договор подобного условия, что само по себе не должно оказывать влияния на принятие решения о кредитовании, при этом, сам по себе факт подписания кредитного договора не может считаться согласованием возможности взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса. Указанное недействительное условие повлекло негативное последствие в виде совершения нотариусом в отношении истца исполнительной надписи №-н/76-2022-5-804 от ДД.ММ.ГГГГ, а также последующее возбуждение исполнительного производства, что лишало истца возможности урегулировать спор в судебном порядке.

В связи с изложенным, истец просила признать недействительным условие указанного кредитного договора, устанавливающего возможность применения исполнительных надписей, применить последствия недействительности указанного условия кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса №-н/76-2022-5-804 от ДД.ММ.ГГГГ, совершенной нотариусом ФИО7, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явились, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности ФИО6 просил отказать в удовлетворении исковых требований, так как обозначенное условие кредитного договора согласовано истцом в заявлении о предоставлении кредита.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус ФИО7, Отдел судебных приставов по Кировскому административному округу <адрес> представителей в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным доказательствам.

Изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее – Постановление Пленума №), при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой – организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 9 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Согласно частям 1, 3, 9,10 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Закону о потребительском кредите (займе).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Закона о потребительском кредите (займе), ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно части 1 статьи 89 Основ законодательства о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

В силу пункта 2 статьи 90 Основ законодательства о нотариате установлено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ФИО2 обратилась с заявлением к ответчику о намерении заключить кредитный договор, предоставить ей кредит. При этом, в своем заявлении заемщик указала, что она ознакомилась и согласилась с Тарифами, Условиями предоставления ПАО «Промсвязьбанк» потребительских кредитов, которые являются наряду с Индивидуальными условиями смешанным договором и считается заключенным, если стороны достигли согласия по всем Индивидуальным условиям.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу ответчиком предоставлен кредит на сумму 1 087 000 рублей под 15,9 % годовых на срок 84 месяца.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрена возможность взыскания кредитором с заемщика задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО7 совершена исполнительная надпись №-н/76-2022-5-804 о взыскании с истца в пользу ответчика задолженности по данному кредитному договору, на основании которой в отношении истца по заявлению ответчика возбуждено исполнительное производство.

ФИО2 после ознакомления с Индивидуальными условиями кредитного договора имела возможность предложить ПАО «Промсвязьбанк» внести изменения в Индивидуальные условия кредитного договора либо отказаться от заключения договора на указанных условиях, однако, подписала Индивидуальные условия кредитного договора, тем самым согласившись с указанными в нем условиями.

При этом, в анкете на получение кредита истец не проставила отметку в графе, предусматривающей возможность отказаться от включения в договор условия о праве банка взыскать с истца задолженность по кредитному договору на основании исполнительной надписи нотариуса, выразив свое согласие на включение в кредитный договор условия о праве банка взыскать задолженность по кредитному договору на основании исполнительной надписи нотариуса.

Способ проставления указанных отметок (типографский или рукописный) для оценки правомерности действий банка и добровольности волеизъявления заемщика значения не имеет, поскольку у истца имелась возможность поставить собственноручно отметку о несогласии в соответствующей графе, которая осталась ей незаполненной.

Сам факт изготовления текста индивидуальных условий кредитного договора типографским способом не препятствует выражению несогласия с отдельными его пунктами.

Поставив свою подпись, ФИО2 выразила свое согласие со всеми его условиями, приняла на себя предусмотренные данным договором обязательства, в связи с чем, положения пункта 17 Индивидуальных условий кредитного договора, не могут быть признаны ущемляющими права истца как потребителя на основании положений пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, поскольку включение данного условия в кредитный договор само по себе законом не запрещено.

ФИО2, подписывая кредитный договор, дала согласие, приняла и признала подлежащими исполнению условия договора, которые с момента подписания являются обязательными для сторон. Какого-либо понуждения истца к заключению договора, злоупотребления банка свободой договора в форме навязывания заемщику несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и ограничений истца в согласовании условий договора не установлено.

Истцу ответчиком предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре до его подписания в полном соответствии с положениями Закона о защите прав потребителей, Закона о потребительском кредите (займе), что подтверждается подписанными истцом анкетами на получение кредита.

Подписание сторонами Индивидуальных условий кредитного договора при изложенных обстоятельствах свидетельствует о достижения соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, а так же о возможности взыскания задолженности по кредитному договору на основании исполнительной надписи нотариуса.

Учитывая изложенное, не имеется оснований для признания недействительным условия указанного кредитного договора, устанавливающего возможность взыскания задолженности по кредитному договору на основании исполнительной надписи нотариуса, применении последствий недействительности указанного условия кредитного договора в виде отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса №-н/76-2022-5-804 от ДД.ММ.ГГГГ, совершенной нотариусом ФИО7, а так же оснований для удовлетворения производного требования о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда.

Судебные расходы не заявлены.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Петровой Анастасии Николаевны (паспорт серии 52 08                    № 729207) к ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 7744000912) о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                            Е.В. Вихман

Мотивированное решение составлено 27 апреля 2023 года

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20       г.УИД 55RS0001-01-2023-001428-28Подлинный документ подшит в материалах дела 2-2246/2023 ~ М-1356/2023хранящегося в Кировском районном суде г. ОмскаСудья __________________________Вихман Е.В.                                                         подписьСекретарь_______________________                               подпись