Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-384/2024 ~ М-110/2024 от 22.01.2024

Дело № 2-384/2024

58RS0008-01-2024-000290-05

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Макушкиной Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Сероглазовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО МФК «Займер» к Юрьеву Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

АО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Юрьеву В.А., указав, что между Юрьевым В.А. и АО МФК «Займер» был заключен договор займа № от 13.04.2023, согласно которому истец передал в собственность Юрьева В.А. денежные средства в размере 30000 руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до 16.07.2023 (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru.

Для получения вышеуказанного займа Юрьевым В.А. была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа заемщик направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов АО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

По истечении установленного п.2 договора займа срока пользования займом заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленным в соответствии с п.4 договора, единовременным платежом.

Общая сумма задолженности составляет 55670,00 руб.

Судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в связи с его возражениями был отменен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 807-811 ГК РФ,309-310 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Юрьева В.А. в свою пользу сумму долга в размере 55670,00 руб., из которых 30000 руб. – сумма займа, 9300,00 руб.- проценты по договору за 94 дней пользования займом за период с 14.04.2023 по 16.07.2023, 15499,21руб. - проценты за 226 дней пользования займом за период с 17.07.2023 по 27.12.2023, 870,79 руб. - пени за период с 17.07.2023 по 27.12.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1870,10 руб.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Юрьев В.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, поэтому в силу ст.165.1 ГК РФ считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, в том числе Федерального закона"О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона (статья 2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 809 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч.2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовойдеятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на дату заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (вступившей в законную силу с 01 января 2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Из материалов дела следует, что 24.05.2021 Юрьев В.А. заполнил анкету на сайте АО МФК «Займер».

13.04.2023 между АО МФК «Займер» и Юрьевым В.А. был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МФК «Займер» предоставляет Юрьеву В.А. заем в сумме 30000 руб. на срок 31 календарный день (п. 1, 2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Заем предоставляется путем перечисления денежных средств на банковскую карту № (п.18 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с 4 индивидуальных условий договора потребительского займа на сумму займа начисляются проценты в размере 365 % годовых (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 договора, включительно.

В соответствии с п.п.2,6 индивидуальных условий договора возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется заемщиком единовременным платежом 14.05.2023. Сумма начисленных процентов за 31 календарный день на сумму займа составляет 9300 руб.

Заемщик обязан уплатить займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части (п.7 договора).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru, что соответствует положениям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для получения вышеуказанного займа Юрьевым В.А. подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов заимодавца и соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

Данный договор составлен сторонами в письменной форме, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В соответствии с материалами дела Юрьеву В.А. заем в сумме 30000 руб. был перечислен займодавцем 13.04.2023 года на банковскую карту, указанную ответчиком №.

Как установлено в судебном заседании, из представленных истцом документов, ответчик свои обязательства по вышеуказанному договору займа надлежащим образом не исполнил, в связи с чем за ним образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

10.11.2023 года и.о. мирового судьи судебного участка № 4 Железнодорожного района г. Пензы был вынесен судебный приказ №2-3338/2023 о взыскании с Юрьева В.А. в пользу АО МФК «Займер» суммы задолженности по договору займа.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 4Железнодорожного района г. Пензы от 28.11.2023 в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения вышеуказанного приказа указанный судебный приказ был отменен.

Истец АО МФК «Займер» просит взыскать с Юрьева В.А. задолженность по договору займа в размере 55670,00 руб., из которых 30000 руб. – сумма займа, 24799,21 руб.- проценты по договору за пользование займом за период с 14.04.2023 по 27.12.2023, 870,79 руб. - пени за период с 17.05.2023 по 27.12.2023.

Согласно договору займа, заключенному между микрофинансовой организацией и Юрьевым В.А. 13.04.2023, срок его предоставления был определен в 31 календарный день.

Согласно п.п. 2, 4 договора микрозайма заемщик обязуется в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере 365 % годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365,000%, при их среднерыночном значении 325,484%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Займер» Юрьеву В.А., в сумме 30000 руб. на срок 31 дней, установлена договором в размере 9300 руб. с процентной ставкой 365% годовых, что не превышает вышеприведенного предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

При таких обстоятельствах, проценты за пользование займом за период с 14.04.2023 по 14.05.2023 подлежат уплате в заявленном истцом размере, составляющем 9300 руб.

При этом после истечения срока возврата займа расчет процентов подлежал осуществлению за период с 15.05.2023 по 27.12.2023.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок от 181 до 365 дней включительно, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлены Банком России в размере 206,073%, при их среднерыночном значении 154,555%.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с 15.05.2023 по 27.12.2023 составит 38448,14 руб. (30000 руб. х 206,073% : 365 х 227 дней).

Общий размер процентов за период с 14.04.2023 по 27.12.2023 года составит 47748,14 руб. (9300 руб. + 38448,14 руб.).

Поскольку в установленный договором срок ответчиком заем истцу не возвращен, проценты по договору не уплачены, поэтому с ответчика подлежат взысканию пени.

Исходя из суммы долга - 30000 руб., размер пени за период с 17.05.2023 по 27.12.2023 составит 3715,07 руб. (20000 руб. х 20% : 365 х 226).

Таким образом, сумма процентов и пени составит 47748,14 руб. + 3715,07 руб. = 51463,21 руб., что превышает размер процентов и пени, установленных п.24 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа (45000 руб.).

В судебном заседании установлено, что ответчиком произведена оплата процентов за пользование займом в общей сумме 19330 руб. - 14.05.2023 оплачено 9300 руб., 15.06.2023 – 9600 руб., 20.07.2023 – 240 руб., 25.07.2023 – 90 руб., 05.10.2023 – 100 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

С учетом оплаченных ответчиков процентов за пользование займом – 19330 руб. и установленным полуторакратным ограничением начисления процентов, неустойки (штрафа, пени) от суммы предоставленного потребительского займа, с ответчика согласно представленному истцом расчету задолженности подлежит взысканию сумма основного долга – 30000 руб., проценты за пользование займом – 24799,21 руб., пени – 870,79 руб.

Доказательств, подтверждающих исполнение своих обязательств по договору займа, ответчиком суду не представлено.

При указанных обстоятельствах суд находит требования АО МФК «Займер» к Юрьеву В.А. о взыскании задолженности по договору займа законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также основаны на законе и требования о взыскании судебных расходов.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, поэтому с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1870,10 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО МФК «Займер» к Юрьеву Владимиру Александровичу о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Юрьева Владимира Александровича, <данные изъяты>, в пользу АО МФК «Займер» (ИНН 5406836941, ОГРН 1235400049356) задолженность по договору потребительского займа № от 13.04.2023 в сумме 55670,00 руб., из которых: 30000 руб. – сумма основного долга, 24799,21 руб., - проценты за пользование займом за период с 14.04.2023 по 27.12.2023, 870,79 руб. - пени за период с 17.04.2023 по 27.12.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1870,10 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Макушкина

Мотивированное заочное решение изготовлено 28.02.2024.