Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-20/2021 ~ М-9/2021 от 25.01.2021

25RS0028-01-2021-000012-71

Дело № 2-20/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2021г.       п. Терней Тернейского района Приморского края

Тернейский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Бенерович О.В.,

при секретаре Уваровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Овчинников С. В., Обложко Ю. А. о взыскании с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее Банк) обратился с иском к Овчинников С. В., Обложко Ю. А. о солидарном взыскании с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитному договору в сумме 133 345 руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 866 руб. 92 коп..

Требования мотивированы тем, что по кредитному договору № от 14.03.2016г. заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и Овчинникова Г. И., последней выдан кредит в сумме 148 453 рубля, окончательный срок возврата кредита – до востребования. Заемщик Овчинникова Г. И. умерла 19.02.2019 года. По состоянию на 06.11.2020г. общая сумма задолженности составляет 133 345 руб. 83 коп., в том числе: 83 928,45 руб. – задолженность по основному долгу, 49 417,38 руб. – сумма процентов за пользование кредитом. Указанные суммы банк просит взыскать с наследников Овчинникова С. Н., Обложко Ю. А., принявших наследство после смерти Овчинниковой Г. И. Также просит взыскать понесенные расходы в связи с обращением в суд 3 866 руб. 92 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения гражданского дела уведомлены надлежащим образом, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 7).

Ответчик Обложко Ю.А. в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Причин уважительности неявки суду не представила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Ответчик Овчинников С. В. в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился с возражением на исковое заявления, просит применить срок исковой давности к основной сумме долга и процентам, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, изучив доводы искового заявления, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство по уплате кредита и процентов неразрывно не связано с личностью кредитора, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

Как установлено в судебном заседании, 14.03.2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Овчинниковой Г. И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил Овчинниковой Г. И. кредит в размере 148 453 рубля, процентная ставка годовых, за проведение безналичных операций – 29%, за проведение наличных операций 34%, полная стоимость кредита составляет 28,56% годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства и проценты за пользование кредитом путем внесения минимальных ежемесячных платежей в размере 6 629 рублей. Дата уплаты минимального обязательного платежа определяется как дата окончательного расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней, датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора кредитования, окончательный срок возврата кредита – до востребования (л.д. 11-15). Подписав договор, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ПАО «Восточный экспресс банк» взятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил, выдав Овчинниковой Г. И. кредит в размере 148 453 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23).

Приложением к договору является информационный лист по погашению кредита и иных платежей, представляющий собой график, включающий 54 платежа (возврат долга по кредиту в течение 54 месяцев с 29.04.2016 по 24.09.2020), который сторонами не подписан.

Вместе с договором кредитования 14.03.2016 года Овчинникова Г. И. подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни заемщика кредита, полис серия НС-КСЗ №, страховая сумма которого составил 138 600руб, страховая премия 22 453 руб..

Во исполнение условий договора банк выдал Овчинниковой Г. И. банковскую карту №, которая в тот же день была истцом активирована и за вычетом комиссий, перечисления страховой премии за Страхование жизни заемщиком были получены денежные средства в наличной форме.

Согласно свидетельства о смерти выданного отделом ЗАГС администрации Тернейского муниципального района Приморского края, Овчинникова Г. И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 19 февраля 2019г. в <адрес> края, о чем составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40).

Вместе с тем, из материалов дела следует, что обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполнялись не надлежащим образом, допускались нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, с апреля 2019 года платежи не вносились.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из сообщения нотариуса Тернейского нотариального округа от 08.02.2021г. № 34, в производстве нотариуса имеется наследственное дело к имуществу Овчинниковой Г. И., умершей 19.02.2019г. (л.д.68). Наследственное дело заведено по заявлениям детей наследодателя: Федотовой О. В. и Овчинникова С. В. в связи со смертью Федотовой О. В. наследницей на ее долю является Обложко Ю. А.

Обложко Ю.А. и Овчинникову С. В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество по ? доли каждому, которое состоит из: квартиры, по адресу: <адрес> кадастровая стоимость объекта составляет 1 017 372 руб. 04 коп.; земельный участок, по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость объекта составляет 69 288 руб.; прав на денежные средства, хранящихся в Дальневосточном банке ОАО «Сбербанк России» № 8635/0288 в сумме 2 235 руб. (л.д. 68-74).

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что рыночная стоимость долей наследственного имущества, в отношении которых ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону, превышает размер кредитной задолженности.

Согласно представленного расчета суммы иска, по состоянию на 06.11.2020г. задолженность по указанному кредитному договору составила 133 345 руб. 83 коп., в том числе: 83 928 руб. 45 коп. – задолженность по основному долгу, 49 417 руб. 38 коп. – сумма процентов за пользование кредитом. Дата последнего гашения заемщиком кредитного обязательства 01.03.2019 года. (л.д. 8-10).

В своем возражении ответчиком Овчинниковым С. В. заявлено ходатайство о применении по требованиям истца срока исковой давности.

В отзыве на возражение ответчика по исковому заявлению представителем истца, указано, что информация о смерти заемщика поступила в Банк от Обложко Ю. А., которая обратилась в Банк 11.03.2019 года для получения страховой выплаты, но в связи с предоставлением не полного пакета документов, для выплаты страховой суммы, отправка документов в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и рассмотрение страхового случая не предоставляется возможным. Данная информация была доведена сотрудником банка Обложко Ю. А. по телефонному звонку.

30.09.2020 года Банком в адрес Овчинникова С. В. Обложко Ю. А. было направлено требование о погашении просроченной задолженности по состоянию на 30.09.2020 года в сумме 159 404 руб. 15 коп. по кредитному договору № от 14.03.2016 года заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и Овчинникова Г. И., которым Банк требует произвести оплату непогашенной задолженности в течение 30 календарных дней с даты получения настоящего требования. Доказательств вручения требования ответчиком Банку суду не предоставлено.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении N 452-О-О от 19 июня 2007 года, истечение срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения.

Установление сроков реализации права на судебную защиту обусловлено необходимостью обеспечить стабильность гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушение права на судебную защиту.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15/18, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий кредитного договора, погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем периодического размещения денежных средств на счете в размере не менее суммы минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата всей задолженности по договору определен моментом ее востребования банком.

Учитывая приведенные процессуальные условия приобщения и исследования дополнительных доказательств, судом установлено, что банком в адрес Овчинникова С. В., Обложко Ю. А. направлено требование о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.09.2020 года в размере 159 404 руб. 15 коп., в которой указано о необходимости погашения данной задолженности в течение тридцати календарных дней.

Таким образом, принимая во внимание, что заёмщик произвел последний платеж по кредитному договору 01.03.2019 года, а банком предъявлено требование о возврате задолженности по состоянию на 30.09.2020 года по кредитному договору в течение тридцати дней с момента получения претензии, то срок исковой давности по заявленным требованиям начинает течь с 31 октября 2020 года (по истечении тридцати дней для добровольной уплаты задолженности). При этом суд учитывает, что банком не представлено сведений о дате получения ответчиками указанной претензии.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено в суд 24.01.2021 года, то есть в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд установив факты заключения кредитного договора, смерти заемщика Овчинниковой Г. И., вступления в наследство Обложко Ю.А., Овчинниковым С. В., а также то, что стоимость имущества, полученного в порядке наследования, превышает сумму заявленных Банком требований, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору и начисленных проценты в сумме 133 345 руб. 83 коп.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина оплаченная истцом при подаче иска в суд в размере 1 933 рубля 46 коп., с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 809- 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194- 199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Овчинников С. В., Обложко Ю. А. о взыскании с наследников умершего заемщика суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Обложко Ю. А., Овчинников С. В. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 133 345 (сто тридцать три тысячи триста сорок пять) руб. 83 коп., в том числе: 83 928 руб. 45 коп. – задолженность по основному долгу, 49 417 руб. 38 коп. – сумма процентов за пользование кредитом

Взыскать с Обложко Ю. А., Овчинников С. В. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 933 (одна тысяча девятьсот тридцать три) рубля 46 коп., с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Тернейский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                  О.В. Бенерович