Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-111/2024 (2-910/2023;) ~ М-977/2023 от 16.11.2023

дело № 2-111/2024

                                                         Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года                                                                      с. Дубовское

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко Р.В.

при секретаре Паплутиной Е.А.

с участием ответчика Колесник В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Сбербанк" к Колесник В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

         Иск ПАО "Сбербанк" к Колесник В.Н. о взыскании задолженности мотивирован тем, что 15 сентября 2014 года между ПАО "Сбербанк" и Колесник В.Н. заключен кредитный договор о предоставлении кредита на сумму 385 000 руб. на 60 мес. под 22,5 % годовых.

         Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдал Заемщику кредит.

         В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно производиться Заемщиком ежемесячными платежами.

         Свои обязательства по погашению кредита Заемщик исполняет ненадлежащим образом.

         За период с 17.10.2016 по 08.11.2023 (включительно) у ответчика образовалась задолженность по просроченным процентам в размере 193 349,32 руб.

         Истец просит взыскать с ответчика данную задолженность, расходы по уплате госпошлины.

         В судебном заседании ответчик Колесник В.Н. возражал против иска, утверждая, что у него отсутствует задолженность по данному кредитному договору.

         В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк», представитель 3-го лица Дубовского РОСП ГУФССП по РО не явился, уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не известны, имеется заявление о рассмотрении дело в отсутствие представителя истца.

         Суд принимает решение рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

         Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

         Правоотношения сторон, связанные с потребительским кредитованием, регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит".

        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

          К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

Под потребительским кредитом (займом) понимаются - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа (п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ ""О потребительском кредите (займе)").

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий.

         Статья 810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         Статья 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

         Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

         15 сентября 2014 г. между ПАО "Сбербанк" (далее Банк) и Колесник В.Н. (заемщик) был заключен кредитный договор №, который содержит общие и индивидуальные условия.

         По данному договору Банк предоставил Заемщику кредит на сумму                385 000 руб. Срок кредита – 60 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 22,5 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться 15 числа каждого месяца. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 10 743,02 руб.

         Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов составляет 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения задолженности (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

         Неотъемлемой частью кредитного договора являются "Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит".

         Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор соответствует положениям статей 434 и 438 ГК РФ, предусматривающих, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

         Во исполнение заключенного договора Банк перечислил Заемщику на его счет заемные средства в сумме 385 000 руб.

         С момента зачисления денег на счет Заемщика у него возникла обязанность по оплате кредита.

         В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

         Свои обязательства по возврату кредита Заемщик Колесник В.Н. исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по просроченным процентам кредиту за период с 30.05.2017 по 15.09.2019 года в сумме 114 002 рубля 21 копейка.

         17 мая 2023 г. ПАО "Сбербанк" направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчик проигнорировал.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         Сумма задолженности подтверждается анкетой должника, индивидуальными условия кредита, графиком платежей, «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит», расчетом задолженности, движением основного долга и срочных процентов, движением просроченного основного долга, движением просроченных процентов, движением срочных процентов, движением неустоек, справкой о зачислении суммы кредита, копией лицевого счета, требованием о погашении задолженности.

          В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчиком не было представлено доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредиту и ее размер.

         Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о доказанности истцом заявленных исковых требований в части размера задолженности по просроченным процентам по кредиту в сумме 114 002 рубля 21 копейка и в части периода задолженности с 30.05.2017 по 15.09.2019 года и необходимости их удовлетворения в указанной части.

         В остальной части исковые требования ПАО «Сбербанк» суд находит необоснованными по следующим основаниям.

         Решением Зимовниковского районного суда Ростовской области от 22 августа 2017 года по делу № 2-630/2017 с Колесник В.Н. в пользу ПАО «Сбербанк» досрочно была взыскана задолженность по кредитному договору от 15.09.2014 года № по состоянию на 29 мая 2017 года в сумме 502 404,89 руб., из которой задолженность по неустойке – 2 511,95 руб., проценты за кредит – 145 315,01 руб., ссудная задолженность – 354 577,93 руб.

         Решение вступило в силу 23 сентября 2017 года.

         14 декабря 2017 года Дубовским РОСП ГУФССП по Ростовской области возбуждено исполнительное производство №.

         30 декабря 2019 года данное исполнительное производство было окончено в связи с исполнением решения суда.

         В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

          С учетом ранее принятого решения от 22 августа 2017 года и данных разъяснений пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года период, за который истец может получить проценты за пользование кредитом начинается 30 мая 2017 года (день, следующий за датой окончания начисления процентов за пользование кредитом по указанному решению суда) и оканчивается 15 сентября 2019 (день последней выплаты по кредитному договору).

          Начисление процентов за пользование кредитом с 17.10.2016 года, а не с 30.05.2017, расценивается судом как злоупотребление правом со стороны истца, т.к. за указанный период по решению суда уже были взысканы данные проценты, повторное взыскание процентов за тот же период приведет к неосновательному обогащению истца.

          В свете указанных разъяснений Пленума ВС РФ и ВАС РФ начисление процентов за пользование кредитом свыше периода возврата кредита по договору, т.е. до 08.11.2023, а не до 15.09.2019 включительно, является необоснованным и противоречит закону.

           Размер процентов за пользование кредитом, на которые вправе претендовать истец, составляет 114 002 руб. 21 коп., а не 193 349,32 руб., который был определен судом как разница между выплаченной ответчиком суммой процентов за пользование кредитом по решению суда от 22.08.2017 в размере 145 315,01 руб. и тем размером процентов за пользование кредитом, который истец получил бы за весь период действия кредитного договора в сумме 259 317,22 руб., если бы его право на их получение не было нарушено ответчиком в результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору, вследствие чего истец вынужден был потребовать досрочного возврата кредита и процентов по нему (259 317,22 – 145 315,01=114 002,21).

          Позиция суда по вопросу взыскания процентов за пользование кредитом после его досрочного взыскания подтверждается сложившейся судебной практикой апелляционной инстанции Ростовского областного суда и 4 Кассационного суда общей юрисдикции (апелляционное определение Ростовского областного суда от 12.07.2022 по делу №2-1422/2022, от 10.10.2022 по делу № 33-16918/2022, определение 4 Кассационного муда общей юрисдикции от 02 марта 2023 года по делу №88-2487/2023).

        Доводы ответчика об отсутствии задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 30.05.2017 по 15.09.2019 отвергаются судом как несостоятельные, т.к. доказательств этому ответчик не представил.

       Представленные ответчиком копии решения Зимовниковского районного суда Ростовской области 22.08.2017 по делу № 2-630/2017, иска Сбербанка и расчета задолженности по делу № 2-630/2017, справки о зарплате ответчика из <данные изъяты> от 05.08.2019, трудовой книжки ответчика, постановлений СПИ Дубовского РОСП ГУФССП по РО о возбуждении ИП от 14.12.2017, об окончании ИП от 30.12.2019, справок по операциям Сбербанк онлайн о погашении кредита, расчетных листков <данные изъяты> справки СПИ Дубовского РОСП ГУФССП по РО о движении средств, не опровергают факт наличия неуплаченных процентов за пользование кредитом в указанном выше размере.

         Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.

         Суд считает необходимым возложить на ответчика обязанность компенсировать истцу расходы в виде госпошлины в сумме 3 480 руб.

        Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

        Иск ПАО "Сбербанк" к Колесник В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

         Взыскать с Колесник В.Н. в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк" задолженность по кредитному договору № от 15.09.2014 года в виде просроченных процентов за период с 30.05.2017 по 15.09.2019 года в сумме 114 002 рубля 21 копейка.

         Взыскать с Колесник В.Н. в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк" расходы по оплате госпошлины в сумме

3 480 рублей.

        В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО "Сбербанк" к Колесник В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

         Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Зимовниковский районный суд в течении 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

         Решение принято в окончательной форме 05 февраля 2024 года.

                  Судья

Зимовниковского районного суда                                                    Р. В. Ревенко