Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-318/2022 ~ М-285/2022 от 23.08.2022

Гражданское дело №

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Дмитриев 10 октября 2022 года

Дмитриевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мацько О.В.,

при секретаре Чекрыгиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Медведеву Олегу Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в Дмитриевский районный суд Курской области с иском к Медведеву Олегу Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 16 апреля 2018 года в соответствии с заключенным кредитным договором № Медведеву О.В. был предоставлен кредит в сумме 119000 рублей сроком на 60 месяцев под 19,9 % годовых до 16 апреля 2023 года на потребительские цели с частичным погашением кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная с даты следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. Условия заключенного с банком кредитного договора должником не выполнялись: уплата процентов и погашение суммы основного долга производились с нарушением условий кредитного договора. 02 июня 2022 года Медведеву О.В. направлено требование о полном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, и расторжении кредитного договора, предложено в срок не позднее 04 июля 2022 года возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. Вследствие нарушения условий кредитного договора № за Медведевым О.В. на период 05 июля 2022 года образовалась просроченная задолженность по основному долгу, процентам по кредиту в сумме 167990 рублей 86 копеек. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика. Поскольку Медведев О.В. не производит платежи по основному долгу и уплату процентов за пользование кредитом, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 16 апреля 2018 года и взыскать с ответчика Медведева О.В. задолженность по кредитному договору № от 16 апреля 2018 года по состоянию на 05 июля 2022 года за период с 17 июня 2019 года по 05 июля 2022 года в размере 167990 рублей 86 копеек, в том числе: просроченные проценты в размере 64575 рублей 10 копеек, просроченный основной долг в размере 103415 рублей 76 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4559 рублей 82 копейки.

Представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Медведев О.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещена надлежащим образом. В обращенном к суду отзыве просит суд применить срок исковой давности в отношении искового заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Медведеву Олегу Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований. Просил рассмотреть дело без его участия в судебном заседании.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно кредитному договору № между ПАО «Сбербанк России» и Медведевым О.В. 16 апреля 2018 года заключен договор о предоставлении заемщику кредита на потребительские цели в сумме 119000 рублей сроком на 60 месяцев до 16 апреля 2023 года, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается: в размере 19,9% годовых, на период с даты фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом.

Во исполнение указанного договора ПАО «Сбербанк России» в соответствии с заявлениями Медведева О.В. 16 апреля 2018 года перечислил денежные средства: в сумме 119000 рублей на счет Медведева О.В. №, что подтверждается копией лицевого счета и движением основного долга и процентов по договору (л.д. №).

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общих условий кредитования) и п. 6 Индивидуальных условий указанного кредитного договора Медведев О.В. взял на себя обязанность ежемесячного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3146 рублей 15 копеек. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле указанной в п, 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 1 число месяца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из смысла ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки согласно п. 3.5 Общих условий кредитования и п.п. 8, 21 Индивидуальных условий указанного кредитного договора производится на основании поручения перечислением со счета в соответствии условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору).

Первый платеж составляет 3146 рублей 15 копеек и подлежит перечислению со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 3146 рублей 15 копеек.

Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания договора сторонами размер последнего платежа установлен 3146 рублей 15 копеек.

Доводы истца о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 05 июля 2022 года (л.д. №), движением основного долга, срочных процентов и неустойки (л.д.№), копией лицевого счета (л.д. №) требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора (л.д. №).

В соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора от 16 апреля 2018 года № банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 3.3 кредитного договора № в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п. 3.10 договора заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 3.11 договора, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату неустойки; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Ответчик был ознакомлен с условиями договора, которые нарушил и надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 05 июля 2022 года за период с 17 июня 2019 года по 05 июля 2022 года в размере 171438 рублей 89 копеек, из которых: неустойка на просроченные проценты в сумме 1775 рублей 93 копейки, неустойка на просроченный основной долг в сумме 1672 рубля 10 копеек, просроченные проценты в сумме 64575 рублей 10 копеек, просроченный основной долг в сумме 103415 рублей 76 копеек.

Сумма задолженности подтверждается расчетом истца и у суда не вызывает сомнения.

Доводы истца о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются требованием по состоянию на 01 июня 2022 года, согласно которого клиенту выставлено требование о погашении клиентом задолженности в размере 169465 рублей 49 копеек, и установлен срок исполнения обязательств по кредитному договору № № от 16 апреля 2018 года не позднее 04 июля 2022 года (л.д. №).

Исходя из вышеизложенного, суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № от 16 апреля 2018 года по состоянию на 05 июля 2022 года в размере 171438 рублей 89 копеек, из которых: неустойка на просроченные проценты - 1775 рублей 93 копейки, неустойка на просроченный основной долг – 1672 рубля 10 копеек, просроченные проценты - 64575 рублей 10 копеек, просроченный основной долг - 103415 рублей 76 копеек, обоснованным.

Из материалов дела установлено, что правоотношения между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк и Медведевым О.В. возникли на основании кредитного договора № от 16 апреля 2018 года.

Вместе с тем, Медведев О.В. полагал, что истец с исковым заявлением обратился в суд по истечении срока исковой давности, установленного ст. 196 ГК РФ, а потому просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Частью 1 ст. 196, ч. 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписке из лицевого счета (движению по счету) Медведева О.В. следует, что 16 апреля 2018 года на счет Медведева О.В. перечислены денежные средства в размере 119000 рублей (л.д. 8, 24-26). Также из указанных документов следует, что в период с 15 июня 2018 года по 15 мая 2019 года Медведевым О.В. периодически вносились платежи на счет банка разными суммами (л.д. 8-12). Списание с лицевого счета в счет погашения текущей задолженности по кредиту по последнему, осуществленному Медведевым О.В. ежемесячному платежу, было произведено банком 15 мая 2019 года.

Истец обратился в суд (к мировому судье) 25 июня 2020 года (судебный приказ от 02 июля 2020 года №). В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из этих разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа – 01 июня 2019 года – день, с которого стала образовываться задолженность по кредиту и процентам.

Первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с Медведева О.В. задолженности по договору займа, истец обратился к мировому судье 25 июня 2020 года. Мировой судья 02 июля 2020 года вынес судебный приказ, удовлетворив требования заявителя. 26 августа 2021 года судебный приказ мировым судьей отменен по правилам ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями на него. У истца возникло право на обращение в Дмитриевский районный суд Курской области с исковым заявлением о взыскании денежных средств по договору займа, которое направлено в суд 19 августа 2022 года.

При исчислении срока исковой давности, составляющего в силу ст. 196 ГК РФ три года по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, суд считает: оплата по договору займа должна быть произведена Медведевым О.В. 01 июня 2019 года, однако денежные средства на банковский счет в указанную дату не поступили, следовательно, как предусмотрено ч. 1 ст. 200 ГК РФ Банк знал или должен был знать о нарушении его прав со 02 июня 2019 года; вместе с тем, за защитой своего нарушенного права банк обратился к мировому судье 25 июня 2020 года. Мировой судья 02 июля 2020 года вынес судебный приказ, удовлетворив требования заявителя, который был отменен мировым судьей 26 августа 2021 года.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, тем самым, срок исковой давности пресекается (период с 25 июня 2020 года по 26 августа 2021 года).

Таким образом, поскольку срок исковой давности применяется к каждому периодическому платежу, а Банк просит взыскать с ответчика задолженность за период с 17 июня 2019 года по 05 июля 2022 года, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом не пропущен.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности на обращение с иском, суд признает несостоятельными.

На основании изложенного, суд считает, что иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Медведеву Олегу Владимировичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

Из платежных поручений видно, что Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в сумме 4559 рублей 82 копейки и в сумме 1874 рубля 39 копеек (л.д. №

Суд полагает, что государственная пошлина в размере 1874 рубля 39 копеек (платежное поручение № от 28 мая 2020 года) уплачена истцом излишне.

С ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 4559 рублей 82 копейки.

Таким образом, кредитный договор от 16 апреля 2018 года №, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Медведевым Олегом Владимировичем следует расторгнуть и с Медведева О.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16 апреля 2018 года в размере 167990 рублей 86 копеек и судебные расходы в сумме 4559 рублей 82 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░░░░ 2018 ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 16 ░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05 ░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 05 ░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 167990 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 64575 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 103415 (░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 76 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4559 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░