Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3197/2023 ~ М-2636/2023 от 13.06.2023

Дело 2-3197/2023

55RS0007-01-2023-003072-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2023 года                                                                                          город Омск

    Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Мотроховой А.А., при секретаре судебного заседания Сафьяновой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Панчевой Т.А. об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд с настоящим иском. В обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Панчевой Т.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 999794 рубля 35 копеек сроком возврата кредита 48 месяцев с процентной ставкой 16,7% годовых на приобретение автомобиля: <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ в связи со сменой наименования ПАО «Плюс Банк» на ПАО «Квант Мобайл Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Квант Мобайл Банк» (Цедент») и АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами (далее - «заемщики»), в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит (далее - во множественном числе - «кредитные договоры», в единственном числе - «кредитный договор»), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п.1.4 настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п.1.4 настоящего договора.

Согласно Реестру общего размера требований, передаваемых ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» цессионарию, цедент уступил цессионарию права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между первоначальным кредитором (цедентом) и Панчевой Т.А., именуемым в дальнейшем «должник».

Кредитный договор № является смешанным договором, который определяет условия предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства и состоит из кредитного договора и договора залога транспортного средства, заключенного между банком и заемщиком (при этом заемщик является одновременно залогодателем по договору залога транспортного средства).

Согласно п.11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования денежные средства были предоставлены Заемщику на следующие цели: приобретение автотранспортного средства и оплата услуг страхования.

Согласно п.5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

В соответствии с п.4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания Заемщиком Индивидуальных условий кредитования.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у Банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, которые находятся в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте: https://www.reestr-zalogov.ru/search/index. и являются общедоступной информацией.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Евразия плюс» (далее - продавец) и Панчевой Т.А. (далее покупатель) был заключен договор купли-продажи транспортного средства. Согласно договора купли - продажи, оплата транспортного средства осуществляется за счет денежных средств, предоставленных заемщику кредитной организацией.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 999794 рубля 35 копеек на текущий счет заемщика, открытый истцом.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Согласно условиям кредитного договора (раздела 1 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств банк направил заемщику требование об исполнении в добровольном порядке обязательств по кредитному договору. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, в связи с чем, и на основании п.1 раздела 3 Индивидуальных условий кредитования, ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» обратился к нотариусу с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариальной палаты г.Омска Зимницким А.Г. была выдана исполнительная надпись № о взыскании с Панчевой Т.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 494728 рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 453633 рубля 87 копеек; задолженность по уплате процентов – 34951 рубль 98 копеек; государственная пошлина – 6142 рубля 93 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № не погашена и составляет 519748 рублей 03 копейки.

На основании изложенного просит обратить взыскание на транспортное средство, принадлежащее Панчевой Т.А., имеющее следующие характеристики: <данные изъяты>, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств для погашения задолженности, взыскание произвести из личного имущества Панчевой Т.А.; взыскать с Панчевой Т.А. рассходы по уплате государственной пошлины, в размере 6000 рублей.

Представитель истца АО «Азиатско-тихоокеанский банк» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Панчева Т.А. в судебном заседании факт наличия задолженности и ее размер не оспаривала, пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением с сотрудниками банка была достигнута договоренность о частичном погашении задолженности в размере 10000 рублей в месяц, однако данное обстоятельство документально не подтверждено.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, применяемой к правоотношениям по кредиту, следует, что кредитное обязательство предполагает обязанность кредитной организации предоставить заёмщику денежные средства на условиях возвратности и платности, а заёмщика - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п.1 ст.334.1 ГК РФ).

В силу ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно положениям ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (ст.341 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ПлюсБанк» и Панчевой Т.А. заключен договор потребительского кредита № на индивидуальных условиях, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 999794 рубля 35 копеек сроком на 48 месяцев с даты заключения договора, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16,7% годовых (л.д.23-27).

Из содержания пункта 6 индивидуальных условий следует обязанность заёмщика возвращать (погашать) кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в следующем порядке: количество платежей 48, ежемесячный платеж: 28694 рубля 16 копеек.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется Банком на следующие цели:

- 1106000 рублей на покупку транспортного средства с индивидуальными признаками, определенными в п.1 раздела 2 настоящего договора (Индивидуальные условия договора залога транспортного средства);

- 41371 рубль 35 копеек – на оплату страховой премии по договору страхования транспортного средства;

- 83720 рублей - на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному Заемщиком со страховщиком и услуг, связанных с личным страхованием;

- 53100 рублей – на оплату услуг по договору на оказание услуг «BlackEdition», заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги;

- 16603 рубля – на оплату услуг по договору на оказание услуг GAP, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги.

Сторонами договора был согласован график погашения кредита (л.д.28-29).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства.

В соответствии с разделом 2 залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство: <данные изъяты> (п.1 раздела 2 Индивидуальных условий).

Продавцом является ООО «Евразия Плюс», стоимость ТС по договору 1106000 рублей, сумма собственных средств заемщика 301000 рублей, сумма, уплачиваемая за счет кредита,- 805000 рублей (п.2 раздела 2 Индивидуальных условий).

Согласованная сторонами ТС как предмета залога стоимость 884800 рублей (п.3 раздела 2).

Договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком настоящего договора (п.4 раздела 2).

Залогом обеспечиваются обязательства Заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 настоящего Договора (индивидуальные условия кредитования) с учетом Общих условий кредитования, в полном объеме (п.5 раздела 2).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Евразия Плюс» (продавец) и Панчевой Т.А. (покупатель) заключен договор купли-продажи автомобиля №, согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить автомобиль <данные изъяты> (л.д.33-38).

В соответствии с п.2.1. договора общая цена договора составляет 1106000 рублей, которая в соответствии с п.2.3 договора оплачивается в два этапа: оплата авансового платежа в размере 301000 рублей, оплата оставшейся суммы. Датой оплаты автомобиля является дата поступления всех денежных средств на расчетный счет продавца.

На основании акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ к договору купли-продажи Панчевой Т.А. приняла указанное транспортное средство от ООО «Евразия Плюс» (л.д.39).

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком произведено перечисление денежных средств в размере 805000 рублей в счет оплаты за автомобиль по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-16).

Согласно нотариальному реестру залогового имущества залог на транспортное средство <данные изъяты> зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Азиатско-Технический Банк» (л.д.67).

По информации УМВД России по Омской области спорное транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано на имя Панчевой Т.А (л.д.134).

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускались просрочки платежей по кредитному договору, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ в связи со сменой наименования ПАО «Плюс Банк» на ПАО «Квант Мобайл Банк».

Из иска следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств ПАО «Квант Мобайл Банк» обратился к нотариусу с заявлением о выдаче исполнительной надписи.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариальной палаты г. Омска Зимницким А.Г. была выдана исполнительная надпись № о взыскании с Панчевой Т.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 494728 рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 453633 рубля 87 копеек; задолженность по уплате процентов – 34951 рубль 98 копеек; государственная пошлина – 6142 рубля 93 копейки.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам, установленным ст.ст.388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.1 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Квант Мобайл Банк» (цедент) и АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров (в том числе договоров потребительского кредита), заключенных цедентом с физическими и юридическими лицами (далее - «заемщики»), в соответствии с которым заемщикам был предоставлен кредит (далее - во множественном числе - «кредитные договоры», в единственном числе - «кредитный договор»), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в п.1.4 настоящего договора, в том числе к цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек (пеней, штрафов), которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в п.1.4 настоящего договора (л.д.103-110).

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ПАО «Квант Мобайл Банк» в форме присоединения к АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Доказательств погашения задолженности, взысканной на основании исполнительной надписи нотариуса, в материалы дела ответчиком не представлено.

Напротив, из справки банка следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 501248 рублей 03 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 453633 рубля 87 копеек, просроченные проценты – 41471 рубль 23 копейки, госпошлина – 6142 рубля 93 копейки.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГКРФ).

Принимая во внимание, что ответчиком Панчевой Т.А. допускалось систематическое нарушение сроков внесения платежей по договору, задолженность перед банком по кредитному договору №-ДПКНБ от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету, справкой банка, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Истцом оплачена государственная пошлина в размере 6000 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3).

    Таким образом, с учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст.98 ГПК РФ истцу подлежат возмещению в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей, уплаченной истцом в соответствии с правилами ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее Панчевой Т.А., для погашения задолженности Панчевой Т.А. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, определив в качестве реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

    Взыскать с Панчевой Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (ИНН 2801023444) расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

    Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                     А.А. Мотрохова

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2023 года