Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3837/2023 ~ М-3136/2023 от 25.07.2023

Дело № 2-3837/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-004101-55

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 ноября 2023 года      город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Дементьевой М.Н.,

с участием ответчика Большаниной Василисы Сергеевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) к Большаниной Василисе Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) (МФК «Лайм-Займ» (ООО) – далее по тексту) обратилось в Бийский городской суд с иском к Большаниной В.С., попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 19.09.2022 по 03.07.2023, в размере 85 500,00 руб., в том числе: основной долг – 35 000,00 руб., проценты за пользование займом – 49 717,74 руб., неустойку – 782,26 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 765,00 руб., по оплате почтовых расходов в сумме 59,00 руб., а всего 88 324,00 руб..

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Большанина В.С. против удовлетворения исковых требований не возражала, расчет задолженности не оспаривала, просила суд уменьшить размер процентов и неустойки.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Лайм-Займ» (ООО) (займодавец), с одной стороны, и Большаниной В.С. (заемщик), с другой стороны, заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым займодавец обязался предоставить заемщику сумму займа в размере 35 000,000 руб. на срок 168 дней, то есть по 06.03.2023, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в порядке и в сроки, предусмотренные договором займа (п.п.1-4, 6 договора займа - л.д.10-11).

В соответствии с п.4 договора потребительского займа процентная ставка составила 361,350 % годовых.

Данный договор займа подписан заемщиком посредством использования аналога собственноручной подписи (электронной подписи), что свидетельствует об ознакомлении заемщиком с условиями договора потребительского займа, общими условиями договора микрозайма.

Как следует из положений п.1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Во исполнение договора потребительского займа займодавец перечислил сумму займа на карточный счет, что подтверждается информацией об операциях по перечислению денежных средств, и ответчиком не оспаривается (л.д.14).

Таким образом, обязательства кредитора перед заемщиком исполнены в полном объеме, что ответчиком в судебном заседании не отрицалось.

В силу требований ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.810,811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808), оспаривание займа по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств, а также представителем заемщика в ущерб его интересам.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

Ответчиком договор займа не оспорен, как и не оспорен факт передачи займодавцем суммы займа ответчику. Ответчиком также не представлены надлежащие доказательства, подтверждающие исполнение заемщиком обязательств в полном объеме, к которым закон относит письменные доказательства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент рассмотрения настоящего гражданского дела заемщиком обязательства по договору потребительского займа в полном объеме не исполнены.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 19.09.2022 по 03.07.2023 составила 85 500,00 руб., в том числе: основной долг – 35 000,00 руб., проценты за пользование займом – 49 717,74 руб., неустойка – 782,26 руб..

Между тем МФК «Лайм-Займ» (ООО) является микрофинансовой организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном данным Федеральным законом, а также они вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, деятельность ООО «Микрокредитная организация «Арифметика» по предоставлению потребительских займов регулируется как Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", так и Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора потребительского займа)По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Следовательно, размер начисленных процентов, неустоек по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не может превышать 1,5 кратного размера суммы займа.

В данном случае эта сумма составит: 52 500,00 руб. (35 000,00 руб. х 1,5).

За период с 19.09.2022 по 03.07.2023, указанный истцом, проценты за пользование займом составят 99 445,50 руб. (35 000,00 руб. х 361,350% : 365 х 287 дн.).

Истцом предъявлены требования о взыскании процентов и неустойки в общей сумме 52 500,00 руб., из которых сумма процентов - 51 717,74 руб., сумма неустойки - 782,26 руб..Данный размер задолженности по процентам и неустойки в общей сумме не превышает установленных вышеуказанными нормами ограничений.

Ответчиком во исполнение обязательств по договору займа 28.10.2022 были внесены денежные средства в сумме 2 000,00 руб..

В соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам (1); задолженность по основному долгу (2); неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи (3); проценты, начисленные за текущий период платежей (4); сумма основного долга за текущий период платежей (5); иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа) (6).

Таким образом, поступившая от ответчика сумма в первую очередь погашает проценты за пользование займом, соответственно, сумма процентов за пользование займом составит 49 717,00 руб. (51 717,74 руб. – 2 000,00 руб.).

Поскольку проценты, предусмотренные п.4 договора займа, являются платой за пользование займом, установленные ст.809 ГК РФ, оснований для снижения суммы начисленных процентов суд не находит.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 договора потребительского займа предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, начисляемая на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.

Данный размер неустойки, предусмотренный условиям договора потребительского займа, не противоречит положениям п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», содержащихся в п. 42 следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Конституционный Суд РФ в своем определении от 25.01.2012 N 203-О-О указал на то, что ст.333 ГК РФ в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Сумма неустойки за период с 04.10.2022 (03.10.2022 – дата первого платежа по графику) по 03.07.2023 (дата, указанная истцом) составит:

за период с 04.10.2022 по 16.10.2022: 1 294,50 руб. х 20% : 365 х 13 дн. = 9,23 руб.

за период с 17.10.2022 по 30.10.2022: 2 768,48 руб. (1 294,50 руб.+ 1 473,98 руб.) х 20% : 365 х 15 дн. = 22,76 руб.

за период с 31.10.2022 по 13.11.2022: 4 446,72 руб. (2 768,48 руб. + 1 678,24 руб.) х 20% : 365 х 14 дн. = 34,12 руб.

за период с 14.11.2022 по 27.11.2022: 6 357,50 руб. ( 4 446,72 руб. + 1 910,78 руб.) х 20% : 365 х 14 дн. = 48,77 руб.

за период с 28.11.2022 по 11.12.2022: 8 533,16 руб. (6 357,50 руб. + 2 175,66 руб.) х 20% : 365 х 14 дн. = 65,46 руб.

за период с 12.12.2022 по 25.12.2022: 11 010,38 руб. (8 533,16 руб. + 2 477,22 руб.) х 20% : 365 х 14 дн. = 84,48 руб.

за период с 26.12.2022 по 08.01.2023: 13 830,88 руб. (11 010,38 руб. + 2 820,50 руб.) х 20% : 365 х 14 дн. = 106,10 руб.

за период с 09.01.2023 по 22.01.2023: 17 042,40 руб. (13 830,88 руб. + 3 211,52 руб.) х 20% : 365 х 14 дн. = 130,74 руб.

за период с 23.01.2023 по 05.02.2023: 20 698,98 руб. (17 042,40 руб. + 3 656,58 руб.) х 20% : 365 х 14 дн. = 158,79 руб.

за период с 06.02.2023 по 19.02.2023: 24 862,36 руб. (20 698,98 руб. + 4 163,38 руб.) х 20% : 365 х 14 дн. = 190,73 руб.

за период с 20.02.2023 по 05.03.2023: 29 602,82 руб. (24 862,36 руб. + 4 740,46 руб.) х 20% : 365 х 14 дн. = 227,72 руб.

за период с 06.03.2023 по 03.07.2023: 35 000,00 руб. (29 602,82 руб. + 5 397,18 руб.) х 20% : 365 х 120 дн. = 2 301,37 руб.

Всего: 3 380,27 руб.

Истцом самостоятельно снижена сумма начисленной неустойки до 782,26 руб..

Учитывая период просрочки, сумму основного долга, начисленных процентов и сумму неустойки, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца за период нарушения обязательств ответчиком, суд находит сумму неустойки в размере 782,26 руб. соразмерной последствиям нарушения обязательств, и не усматривает оснований для дальнейшего снижения размера неустойки. Взыскание неустойки в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению.

Истцом при подаче иска были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 765,00 руб. ( платежное поручение № 26 309 от 05.07.2023), по оплате почтовых услуг в сумме 63,00 руб. (реестр отправки почтовой корреспонденции – л.д.19).

Истцом предъявлены требования о возмещении судебных расходов по оплате почтовых услуг в сумме 59,00 руб..

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены, судебные расходы, понесенные истцом, также подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме в пределах заявленных требований в общей сумме 2 824,00 руб. (2 765,00 руб. + 59,00 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить.

Взыскать с Большаниной Василисы Сергеевны, уроженки <адрес>, <адрес> (ИНН: №; СНИЛС:№) в пользу Микрофинансовой компании «Лайм-Займ» (общество с ограниченной ответственностью) (ИНН:77248889891,ОГРН:1137746831606) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 19.09.2022 по 03.07.2023, в размере 85 500,00 руб. (в том числе: основной долг – 35 000,00 руб., проценты за пользование займом – 49 717,74 руб., неустойку – 782,26 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 765,00 руб., по оплате почтовых расходов в сумме 59,00 руб., а всего 88 324,00 руб..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Г. Елясова