Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2365/2023 от 12.04.2023

Дело №2-2365/2023

76RS0014-01-2022-004778-97

Изготовлено 14.06.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 5 июня 2023 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Воробьевой В.В.,

при секретаре Солониной О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чеснокова Сергея Александровича к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

Чесноков С.А. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», в котором просит признать незаключенным кредитный договор № и обязать ответчика аннулировать сформированные банком кредиторские задолженности по договору, а также все заявления от 12 марта 2020 года: заявление на обработку персональных данных и заявление на открытие текущего счета, заявление на перевод денежных средств в <данные изъяты> от 12 марта 2020 года; обязать ответчика направить в бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений обязательств по указанному выше договору; взыскать компенсацию морального вреда на сумму 50 000 руб., штраф, судебные расходы на юридические услуги в размере 3 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между сторонами был заключен договор о комплексном обслуживании физических лиц. 12 марта 2020 года в рамках указанного договора на имя Чеснокова С.А. и без согласования существенных условий договора и в отсутствие его волеизъявления банком был оформлен кредитный договор №, после чего открыт текущий счет №. Условия договора с банком: размер кредита, сроки и размеры ежемесячных платежей, проценты, подлежащие уплате за пользование кредитом, не согласовывались с истцом. 12 марта 2020 года на мобильный телефон Чеснокова С.А. поступил звонок от лица, представившегося сотрудником АО «Альфа-Банк», о том, что с его банковской карты осуществляются попытки списать денежных средств. Чтобы предотвратить это, необходимо обратиться в отделение Банка. Поняв, что в отношении истца осуществляется попытка осуществить мошенничество, поскольку никаких операций с денежными средствами по карте не осуществлял, Чесноков С.А. обратился в отделение АО «Альфа-Банка» в г. Ярославле. В банке работники указали, что на его имя 12 марта 2020 года оформлен кредит и денежные средства направлены по нему на вновь открытый банком расчетный счет №, и с него осуществлялись попытки списать денежные средства на другой счет, но движение денежных средств было заблокировано, одновременно указали, что списаны в пользу страховой компании <данные изъяты> денежные средства в сумме 38 664,31 руб., предложили написать заявление о возврате данной суммы. Истцом было указано в банке, что намерений и воли для получения кредита не имел, действий направленных на заключения кредита не осуществлял. Условия кредита не согласовывались. Сотрудниками банка было указано, что необходимо написать заявление о возврате страховки по кредиту и заявление об отказе от кредита. 12 марта 2022 года в АО Альфа-Банк» Чесноков С.А. написал заявление об отказе от кредита под диктовку работника банка. Одновременно, согласно указаний, сотрудников банка, написал и отказ от страхования кредита. Сотрудники АО «Альфа-Банк» в офисе указали на то, что кредит аннулировали в базе, после совершения определенных операций в компьютере, указали, что никаких последствий не наступило, деньги не ушли кому-либо, а остались в банке. В связи с указанными действиями неизвестных лиц, пытавшихся незаконно похитить денежные средства со счета банка, обратился в полицию в этот же день 12 марта 2020 года. 14 марта 2020 года ОМВД России по Красноперекопскому городскому району по материалу проверки КУСП № от 12 марта 2020 года было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в связи с тем, что списания денежных средств со счет банке не состоялось и в виду отсутствия состава уголовного преступления в действиях неустановленных лиц. Таким образом, Чесноков С.А. был поставлен банком в известность об отсутствии каких-либо кредитных договоров, поскольку такой был оформлен против его воли. В августе месяце 2022 года Чеснокову С.А. стало известно о том, что ответчик, все же по своей инициативе зачислил денежные средства 12 марта 2020 года на текущий счет № в сумме 337 000 руб., осуществлял удержание денежных средств во исполнение кредитного договора № до августа 2022 года. В виду отсутствия денежных средств для дальнейшего удержания, банком был извещен о необходимости внесения дополнительных средств на счет. О том, что на Чеснокова С.А. открыт счет в банке и на нем имеются денежные средства не знал, банком не извещался. 12 марта 2020 года, писал заявление под диктовку и именно номер счета указал со слов работника банка. При обращении к ответчику было разъяснено, что 12 марта 2020 года был заключен кредитный договор путем подписания его электронной подписью. Путем кода по телефону подписал заявление на получение кредита 12 марта 2020 года в 14 час. 17 мин.07 сек., индивидуальные условия выдачи кредита № 12 марта 2020 года в 14 час.17 мин. 07 сек., заявление на обработку персональных данных и заявление на открытие текущего счета 12 марта 2020 г. в 14 час.17 мин. 07 сек., заявления на перевод денежных средств в <данные изъяты>. Банк с истцом не согласовывал условия таких заявлений. Документы ему не направлялись. Они физически не могли быть направлены и согласованы с истцом, вследствие того подписаны в одно время: сначала заявка в эту же секунду индивидуальные условия выдачи кредита по данной заявке. Очевидно, что условия в течение секунды не могли быть направлены и истец с ними не имел возможности ознакомится. Истец никогда не желал брать кредит для того, чтобы уплачивать денежные средства в Благотворительный фонд, страховку кредита и другие платежи. В адрес ответчика было написано заявление от 12 марта 2020 года, которое было оставлено Банком без рассмотрения. Ответ в адрес истца не направлялся. Банк проигнорировал доводы заявления, возложил на истца обязанности по кредитному договору для извлечения прибыли в своих интересах. Истец полагает, что указанный выше договор между сторонами не был заключен вследствие того, что не были согласованны существенные условия договора, а именно: условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Более того, кредитный договор был подписан третьими лицами, в отсутствие согласия истца о чем, ответчик был поставлен в известность в день подписания договора. Существенные условия кредитного договора с банком не были согласованны, в силу положений ст.432 ГК РФ оснований признать такой договор заключенным не имеется. Ответчик в рамках исполнения договора о комплексном обслуживании навязал истцу услугу против его воли. Действиями ответчика по исчислению задолженности по кредитному договору, требованиями по ее погашению нарушаются имущественные права истца, испорчена его кредитная история.

Истец Чесноков С.А. и его представитель по ордеру Титов А.Г. поддержали исковое заявление по доводам, изложенным в нем. Доводы сводились к тому, что кредитный договор истец не заключал, 12 марта 2020 года истец мобильным интернетом не пользовался, какие-либо сообщения на телефон не получал/не отправлял.

Ответчик и третье лицо в судебное заседание явку своих представителей не обеспечили, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик ранее представлял возражения на иск, в котором указывал на отсутствие оснований для удовлетворения иска, отсутствие со стороны банка нарушений прав истца.

Заслушав сторону истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. п. 11, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" акцептовать оферту может лицо или лица, которым адресована оферта. По смыслу статьи 438, пункта 1 статьи 421 ГК РФ такое право не может быть передано другому лицу, если иное не установлено законом или условиями оферты.

Акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй пункта 1 статьи 438 ГК РФ). Ответ о согласии заключить договор на предложенных в оферте условиях, содержащий уточнение реквизитов сторон, исправление опечаток и т.п., следует рассматривать как акцепт.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Суд установил, что между Чесноковым С.А. и АО «Альфа-Банк» заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц.

12 марта 2020 года заключен кредитный договор № между Чесноковым С.А. и АО «Альфа-Банк» с использованием электронной подписи путем подачи заявки на получение кредита наличными. Электронной подписью Чеснокова С.А. подписаны заявка №, индивидуальные условия потребительского кредита № от 12 марта 2020 года, заявление заемщика и заявление на перевод остатка денежных средств в <данные изъяты> от 12 марта 2020 года. Данные документы фактически указывают на заключение кредитного договора №, в рамках которого банк обязался предоставить Чеснокову С.А. кредит на сумму 337 000 руб. с процентной ставкой 14,99% годовых на срок 36 месяцев.

На открытый банком счет № перечислены денежные средства на сумму 337 000 руб. по указанному кредитному договору с последующим перечислением 38 664,31 руб. в <данные изъяты>.

12 марта 2020 года Чесноков С.А. обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлениями, в которых указал на отказ от кредитного договора в связи с совершением мошеннических действий, сообщил, что кредит оформлен на счет №. Просил вернуть сумму страховой программы в размере 38 664,31 руб. Данная сумма была возвращена на счет 13 марта 2020 года.

17 марта 2020 года АО «Альфа-Банк» сообщило Чеснокову С.А., что 12 марта 2020 года истцом оформлен кредит, который подтвержден по СМС - сообщению. СМС - сообщение с кодом для подтверждения оформления было направлено на номер №. После ввода пароля из СМС-сообщения Чесноков С.А. осуществил подписание (с использованием простой электронной подписи) договора выдачи кредита наличными, которому впоследствии присвоен №. Для закрытия договора необходимо оформить заявление на полное досрочное погашение кредита через <данные изъяты>.

12 марта 2020 года Чесноков С.А. подал соответствующее заявление в ОМВД России по Красноперекопскому городскому району. Постановлением от 14 марта 2020 года отказано в возбуждении уголовного дела в связи с отсутствием события преступления. В ходе проведения проверки установлено, что 12 марта 2020 года на мобильный телефон Чеснокову С.А. поступил звонок. Собеседник представился сотрудником АО «Альфа-Банк», который сообщил ему, что с банковской карты заявителя осуществляются попытки списать денежные средства, и чтобы это предотвратить, необходимо направиться в отделение банка, обналичить с карты денежные средства. Чесноков С.А. пришел к выводу, что ему позвонил мошенник, прекратил разговор, направился в отделение банка, где заблокировал свою банковскую карту. Денежные средства не были списаны.

Фактически 12 марта 2020 года Чесноков С.А. сообщил в банк о том, что 12 марта 2020 года не им был заключен кредитный договор № от 12 марта 2020 года. Своего согласие на заключение указанного кредитного договора истец не давал, как на открытие счета.

Однако АО «Альфа-Банк» осуществляло списание денежных средств со счета в рамках кредитного договора № от 12 марта 2020 года, что следует из выписок по счету. Сам истец денежные средства не использовал, погашение кредита не осуществлял. На имя Чеснокова С.А. сформирована задолженность по данному кредитному договору в связи с недостаточностью денежных средств на счете. Банк обратился с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании с Чеснокова С.А. задолженности по кредитному договору № от 12 марта 2020 года за период с 26 августа 2022 года по 28 ноября 2022 года в размере 86 311,83 руб. Судебный приказ выдан 30 января 2023 года мировым судьей <данные изъяты>, он отменен 21 февраля 2023 года определением мирового судьи по заявлению Чеснокова С.А.

Чесноков С.А. в рамках настоящего дела указывал на то, что кредитный договор № от 12 марта 2020 года им заключен не был, СМС - сообщения с кодами не получал, существенные условия договора с ним не согласовывались.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (п. 4 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом – ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Чесноков С.А. с 10 июня 2009 года является клиентом АО «Альфа-Банк», для связи с ним предоставил банку телефон №, установил приложения интернет-банк <данные изъяты> и <данные изъяты>.

В АО «Альфа-Банк» действует соглашение об электронном взаимодействии в целях заключения договора потребительского кредита и иных договоров в электронном виде с применением простой электронной подписи, согласно которому ключ простой электронной подписи – это известная клиенту последовательность цифровых символов, направленная банком в СМС - сообщении на номер телефона сотовой связи клиента.

Согласно отчету о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи заключен договор потребительского кредита № от 12 марта 2020 года между Чесноковым С.А. и АО «Альфа-Банк», открыт текущий счет №. В истории генерации, отправки и использовании ключей отражено следующее. Генерация ключа № для клиента № Чеснокова С.А. имела место 12 марта 2020 года в 14:16:51; отправка СМС - сообщения 12 марта 2020 года в 14:16:51 на номер телефона № с текстом «Никому не сообщайте код: №. Оформление кредита наличными.»; ввод ключа 12 марта 2020 года в 14:17:07.

Отчет о заключении договора страхования в электронном виде с применением простой электронной подписи заключен договор страхования посредством услуги <данные изъяты> как и указанный выше договор. В истории генерации, отправки и использовании ключей отражено аналогичные данные.

Согласно выписке из электронного журнала 12 марта 2020 года с 13:59:14 по 14:26:35 имели место входы в <данные изъяты> с телефона <данные изъяты> с номером №. На указанный номер с 14:16 по 19:39 12 марта 2020 года направлялись СМС - сообщения, PUSH – сообщения, в том числе в 14:16, 14:19, 14:24, 14:25 направлялись текстовые сообщения с кодами для подтверждения подписания кредитного договора, осуществления операций по переводу денежных средств: 50 000 руб., 100 000 руб., 100 000 руб., 50 000 руб.

Верное и своевременное введение на мобильном телефоне истца в окне мобильного банка <данные изъяты> поступившего от банка кода послужило программным комплексам банка основанием для открытия на имя истца текущего кредитного счета № и зачисления на указанный счет кредита в размере 337 000 руб. Ответчик полагал договор потребительского кредита № от 12 марта 2020 года заключенным в электронном виде.

Вместе с тем, согласно данным <данные изъяты> за период с 11 марта 2020 года по 10 апреля 2020 года Чесноков С.А. по телефону № не использовал мобильный интернет, не направлял СМС/ММС – сообщения, в том числе 12 марта 2020 года с 14:16 по 14:25. 12 марта 2020 года с 13:34 до 15:08 Чесноков С.А. в течение длительного времени разговаривал по мобильному телефону с одним и тем же мобильным номером, в том числе с 14:05 29 мин. 3 сек., с 14:38 30 мин.

Данные обстоятельства с учетом обращения в банк 12 марта 2020 года, пояснений истца, указывают на то, что Чесноков С.А. со своего телефона 12 марта 2020 года не видел от банка СМС - сообщения, PUSH – сообщения, в том числе в 14:16, 14:19, 14:24, 14:25, не направлял сообщения с кодами для подтверждения подписания кредитного договора, осуществления операций по переводу денежных средств: 50 000 руб., 100 000 руб., 100 000 руб., 50 000 руб.

На основании изложенного суд делает вывод, что Чесноков С.А. не подписывал заявку №, индивидуальные условия потребительского кредита № от 12 марта 2020 года, заявление заемщика и заявление на перевод остатка денежных средств в <данные изъяты> от 12 марта 2020 года, договор страхования, существенные условия кредитного договора с ним не были согласованы, его волеизъявление на заключение кредитного договора отсутствовало. Как следствие этого суд признает отсутствующей у Чеснокова С.А. задолженность по кредитному договору № от 12 марта 2020 года, незаключенным кредитный договор № от 12 марта 2020 года между Чесноковым С.А. и АО «Альфа-Банк», с возложением на ответчика обязанности исключить из бюро кредитных историй запись о наличии кредитного договора № от 12 марта 2020 года, прекратить обработку персональных данных Чеснокова С.А. в связи с указанным кредитным договором (учитывая положения ст.ст. 3-5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", Положения Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории", ст.ст. 5-9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных").

С учетом изложенного суд полагает, что требование Чеснокова С.А. об обязании ответчика аннулировать сформированные банком кредиторские задолженности по договору, а также все заявления от 12 марта 2020 года, заявлены излишне, удовлетворению не подлежат.

Кроме того, делая вывод об отсутствии у истца задолженности по кредитному договору суд учитывает следующее.

Согласно п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу п.п. 1, 5 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации – п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации".

Чесноков С.А. действуя разумно и добросовестно 12 марта 2020 года подал заявление в банк. 12 марта 2020 года истец фактически уведомил банк о том, что кредитный договор № от 12 марта 2020 года он не заключал, согласия на открытие текущего счета не давал, в личный кабинет зайти не мог в связи с блокировкой карт. Данное заявление при изложенных выше обстоятельствах можно расценивать как основание для возврата денежных средств в сумме 337 000 руб. в банк и для закрытия текущего срока. Однако АО «Альфа-Банк» вопреки волеизъявлению истца кредитный договор не аннулировал, осуществлял списание денежных средств со счета, сформировал задолженность по данному кредитному договору, что нельзя расценивать как добросовестное поведение.

Согласно ст. 15 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 6 ст. 13 указанного Закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенные выше фактические обстоятельства дела, в частности поведение сторон в марте 2020 года, нарушение банком имущественных прав истца, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу Чеснокова С.А. с АО «Альфа-Банк» компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штрафа – 2 500 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░ №) ░ ░░ «░░░░░-░░░░» (░░░ №).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 12 ░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░, ░░░░░ – 2 500 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░░