Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-13874/2023 от 25.10.2023

Дело № 2-13874/2023

50RS0031-01-2022-011687-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«23» ноября 2023 года                               г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи                       Захаровой Л.Н.

при секретаре                                                           Вавиленковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "АйДи Коллект" к Караваеву Олегу Вячеславовичу о взыскании задолженности по договору займа,

                                           УСТАНОВИЛ:

          Истец обратился в суд с иском о взыскании с Караваева О.В. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору № № от 22.04.2019 г., образовавшуюся с 23.05.2019 г. по 24.07.2020 г. в размере 52 500,00 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 775,00 руб.

         В обоснование требований указал, что 24.06.2018 г. между Караваевым О.В. и ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» был заключен договор займа № от 22.04.2019 г., согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 15 000,00 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены.

        Представитель истца в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

        Представитель ответчика в судебное заседание не явилась. В адрес суда направила возражения, в которых просила о снижении размера неустойки, ввиду ее несоразмерности, о рассмотрении дела в ее отсутствие.

        Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

        В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

        В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться

надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

        В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

        В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

        В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 24.06.2018 г. между Караваевым О.В. и ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» был заключен договор займа № от 22.04.2019 г., согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 15 000,00 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом.

        Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» в сети интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ».

        Согласно п. 1.1 Приложения 1 Правил, заявление на предоставление Микрозайма оформляется путём заполнения на сайте ..... в установленной форме Анкеты (досье) клиента.

        В соответствии с п. 1.4 Приложения 1 Правил, информация о принятом решении доводится до сведения Клиента путем отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному Клиентом в Заявлении, а также путем отправки СМС-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленному Клиентом.

        В соответствии с п. 2.1. Приложения 1 Правил, общество в случае принятия решения о предоставлении Займа Клиенту предоставляет ему Индивидуальные условия Договора потребительского Микрозайма в Личном кабинете на сайте Общества: https//smartcredit.ru.

        В соответствии п. 2.2. Приложения 1 Правил, в случае согласия Заемщика заключить Договор микрозайма на предложенных Обществом условиях, заемщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия с использованием смс-кода.

         Код был направлен Заемщику на номер мобильного телефона, указанный им при акцепте Формы.

         Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

         Кроме того, согласно п. 3.5 Соглашения об АСП Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Заемщиком, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

         Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от «06» апреля 2011 года. Смс-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения, об использовании аналога собственноручной подписи.

        В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

        Согласно п. 1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципалами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями её использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

        В соответствии с п. 1 ст.3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

        При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

        Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи должника.

        В соответствии с п. 2.7 Приложения 1 Правил датой предоставления Микрозайма Клиенту является дата списания денежных средств со Счета Общества.

        Денежные средства переданы Заемщику через Партнера Займодавца на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору Заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы.

        По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени Должником в полном объеме не исполнены.

        Истец указывает, что задолженность должника образовалась с 23.05.2019 (Дата выхода на просрочку) по 24.07.2020 г. (Дата уступки права (требования) в сумме 52 500,00 руб., в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу – 15 000,00 руб.;

- сумма задолженности по процентам за пользование займом – 36 390,30 руб.;

- сумма задолженности по пени, штрафам 1109,70;

- сумма задолженности по оплате дополнительных услуг 0.

        При расчете задолженности Заявитель исходил из согласованных с Должником условий договорной процентной ставки по договору Потребительского займа, размерам согласованных с Должником штрафных санкций, а также произведенных Должником платежей в погашении задолженности.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353- ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 22.04.2019 начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

ООО «Айди Коллект» заявлено взыскание процентов за пользование займом в размере 438 % годовых за 428 дней, в то время как указанные проценты были установлены п.4 Договора займа № от 22.04.2019 лишь на срок 30 дней, этого не учел.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151- ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Данное требование закона учтено не было, что нельзя признать правильным.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151 -ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно договору микрозайма от 22.04.2019 срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 01.07.2014 (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора микрозайма от 22.04.2019 заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере 20 400 руб. 00 коп.

Размер процентов за пользование суммой микрозайма за 30 дней составляет 5400 руб. 00 коп. (15 000 руб. х 438 % / 365 дн. х 30 дн.)

Размер взыскиваемых процентов за пользование микрозаймом сверх оговоренного в договоре срока подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Данный правовой подход определен в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017.

Поскольку период просрочки по договору займа составляет на день обращения с иском 428 дня, связи с чем необходимо руководствоваться средневзвешенной ставкой по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам свыше одного года.

Согласно сведениям, опубликованным на сайте Центрального банка Российской Федерации, средневзвешенная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам свыше одного года на 2019 год составляет 7,5 %.

С учетом изложенного задолженность ответчика по процентам по истечении срока договора за период с 23.05.2019 по 24.07.2020 (428 дня) составляет 1319 руб. 74 коп.

Таким образом сумма основанного долга составила 15 000 руб., проценты за пользование займом до 23.05.2019 составили 5400 руб., проценты за пользование займом с 23.05.2019 по 24.07.2020 составили 1319 руб. 17 коп.

        В соответствии с п. 13 Договора запрет на уступку Заимодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен.

        05.09.2019    г. ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» уступило ООО «Микрокредитная компания Финансовый знак качества» («Кредиттер») права (требования) по Договору займа № от 22.04.2019 г., заключенного с Караваевым Олегом Вячеславовичем, что подтверждается Договором уступки прав(требований) от 05.09.2019 г. № № и Выдержкой из выписки из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований С 05.09.2019 г. № № (Реестр уступаемых прав).

        10.10.2019    ООО «Микрокредитная компания Финансовый знак качества» сменило наименование на ООО Микрокредитная компания «Кредиттер».

24.07.2020    г. ООО «Микрокредитная компания Финансовый знак качества» (ООО МКК «Кредиттер») уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа № № от 22.04.2019 г., заключенного с Караваевым О.В., что подтверждается Договором уступки прав(требований) №№ от 24.07.2020 г. и Выдержкой из выписки из Приложения №1 к Договору уступки прав (требований) №ц от 24.07.2020 г (Реестр уступаемых прав).

        Взыскатель надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления: №). На направленную претензию ответчик не отреагировал. На момент подачи заявления долг истцу не возвращен. В соответствии с п. 6 ст. 132 ГПК РФ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о подаче искового заявления, копия искового заявления, а также приложения к нему (идентификационный № отправления №).

         В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        Разрешая заявленные исковые требования, суд, оценив представленные доказательства, приходит к выводу, что ответчик обязан возвратить истцу сумму долга по договору займа с причитающимися процентами.

       Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 851,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 234-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

       ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ 7730233723) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 22.04.2019 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 23.05.2019 ░. ░░ 24.07.2020 ░. ░ ░░░░░░░ 21 719, 17 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 851,57 ░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░░ 2023 ░░░░