Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-398/2023 (2-3530/2022;) ~ М-4095/2022 от 26.12.2022

Дело № 2-398/2023

УИД 58RS0027-01-2022-005446-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

          27 февраля 2023 года                                                                        г. Пенза

Октябрьский районный суд города Пензы

в составе председательствующего судьи Аргаткиной Н.Н.,

при секретаре Хайровой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к Горошковой Валерии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО6, указав, что между ПАО Сбербанк и Горошковой Е.М. (заемщиком) в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 11.04.2017 и открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях. Согласно п.5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). Согласно расчету задолженности по кредитной карте по состоянию на 12.05.2022 года составила 107 162, 53 руб., в том числе – просроченные проценты – 18 397, 25 руб., просроченный основной долг – 88 765, 28 руб. Банку стало известно, что 18.07.2021г. ФИО6 умерла. По информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, к имуществу ФИО8 умершей 18.07.2021 г. нотариусом г. Пензы ФИО2 заведено наследственное дело №. На основании изложенного истец первоначально просил взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества ФИО9 просроченную задолженность по кредитной карте № в размере 107 162, 53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3343, 25 руб.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца судом произведена замена ответчика - наследственного имущества ФИО6 на ее наследника Горошкову Валерию Андреевну.

27.02.2023 г. от представителя истца ПАО Сбербанк поступило заявление об уточнении исковых требований, в окончательной формулировке просит взыскать с Горошковой Валерии Андреевны в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте № в размере 107 162, 53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3343, 25 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в настоящее судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в представленном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Горошкова В.А. в настоящее судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, ранее представляла письменные возражения, в которых просила в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» отказать в полном объеме, а также просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В силу абз.2 п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

    Согласно п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

     В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

    Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

    В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п.60 указанного Постановления).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

          В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО Сбербанк и ФИО6 (заемщик) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Visa Gold № по эмиссионному контракту № от 11.04.2017 и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

          Данные обстоятельства подтверждаются копиями заявления на получение кредитной карты, Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (эмиссионный контракт № от 11.04.2017г.); доказательств иного суду не представлено.

          В соответствии с п.1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 10 000 рублей. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

         При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих и Индивидуальных условиях (п.4) по ставке 25,9 % годовых.

          Согласно п.5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

         В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями предоставления кредита обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

         Согласно расчету задолженности по кредитной карте по состоянию на 12.05.2022 года составила 107 162, 53 руб., в том числе – просроченные проценты – 18 397, 25 руб., просроченный основной долг – 88 765, 28 руб.

          18.07.2021г. ФИО6 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 20.07.2021 г.

         Согласно представленной копии наследственного дела № к имуществу ФИО6, умершей 23.07.2021 г. наследственное дело открыто нотариусом ФИО2 23.12.2021 г. по заявлению дочери умершей – Горошковой Валерии Андреевны. В своем заявлении Горошкова Валерия Андреевна ставит в известность нотариуса, что принимает по всем основаниям наследования наследство, оставшиеся после смерти Горошковой Елены Михайловны.

        Кроме того в материалах дела имеется наследственное дело ФИО3, матери ФИО6, умершей 17.03.2013 г. (копия в деле).

          В судебном заседании установлено, что наследственное дело открыто нотариусом ФИО4, 25.06.2013 г. по заявлениям дочерей умершей – ФИО6 и сына ФИО5. В своем заявлении ФИО6 ставит в известность нотариуса, что принимает по всем основаниям наследования наследство, оставшиеся после смерти ФИО3.

         23.10.2013 г. нотариусом г. Пензы выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО6 на наследство, которое состоит из: - 1/2 доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, стоимость квартиры составляет 222 585, 00 руб.; - 1/2 доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, стоимость квартиры составляет 97 504, 00 руб., - 1/2 доли земельного участка, площадью 2029 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>., стоимость земельного участка составляет 44 901, 77 руб., - 1/2 доля прав на денежные средства во вкладах и счетах находящиеся в пензенском отделении №8624 ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями; - 1/2 доля прав на денежные средства во вкладах и счетах находящиеся в ОАО «Россельхозбанк», с причитающимися процентами и компенсациями.

          Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются свидетельствами о праве на наследство по закону ФИО6, копии которых приобщены к материалам дела.

         Таким образом, ФИО6 приняла наследство после смерти ФИО3, при этом регистрацию недвижимого имущества в собственность не произвела.

         Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и признан обоснованным как соответствующий условиям кредитного договора.

До настоящего момента указанная сумма ответчиком не погашена, в материалы дела доказательств обратного не представлено.

Учитывая факт договорных отношений между истцом и ФИО6, принимая во внимание наличие неисполненных кредитных обязательств, которые не связаны неразрывно с ее личностью, в связи с чем, не могут быть прекращены смертью и переходят в порядке наследования, суд приходит к выводу, что Горошкова В.А. приняв наследство после смерти своей матери ФИО6 обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, при этом стоимость имущества, вошедшего в состав наследства, превышает сумму задолженности, вследствие чего имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору с наследника Горошковой В.А.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3343, 25 руб. (платежное поручение № от 03.06.2022 г.)

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования к Горошковой Валерии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Горошковой Валерии Андреевны в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенское отделение №8624 ПАО Сбербанк задолженность по банковской карте Visa Gold № в размере 107 162, 53 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3343, 25 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 03 марта 2023 года.

Председательствующий