Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-574/2019 ~ М-422/2019 от 21.05.2019

Гр.дело №2-574/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    03 июля 2019 года Талдомский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Никитухиной И.В. при секретаре Ивановой Е.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150486,65 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – автомашину марки Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №.

Требования истца основаны на том, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №. В соответствии с Договором потребительского кредита Банк предоставил заемщику кредит в размере 785000 рублей под 13,9% годовых со сроком кредитования 36 месяцев. Факт выдачи денежных средств подтверждается выпиской по текущему счету заемщика. В качестве обеспечения исполнения обязательств, между банком и ответчиком был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.1.1 Договора залога залогодатель передает залогодержателю транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №. Условия и обязательства по договору потребительского кредита по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполняются, возникшая задолженность по договору ответчиком не погашается. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150486,65 рублей, из которых: основной долг – 112376,19 рублей; проценты по кредиту – 12525,08 рублей; пени за просрочку гашения процентов – 1351,78 рублей; пени за просрочку гашения основного долга – 24233,60 рублей. Как следует из экспресс-оценки рыночной стоимости автомобиля, средняя стоимость автомобиля Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN № составляет 501800 рублей. Требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном погашении задолженности было направлено заемщику. На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору потребительского кредита в размере 150486,65 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину марки Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №, установив начальную стоимость реализации в размере 501800 рублей, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4209 рублей.

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом.

    Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что кредит она брала. Основная сумма долга была погашена с продажи автомашины в размере 440000 рублей. Она обращалась в банк за реструктуризацией в июне 2019 года, но ей было отказано. С расчетом задолженности согласна. Автомашину продала ДД.ММ.ГГГГ. Всю сумму долга не смогла погасить, так как машина продана за меньшую сумму. В банке ей дали согласие на продажу машины. Все документы на автомашину находились у нее. Автомашину продала Утяшевой.

    Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.340 ч.1 и 3 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

3. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст.348 ч.1 и 3 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 785000 рублей сроком на 36 месяцев с уплатой 13,90% годовых с внесением ежемесячного платежа по кредиту в размере 26791,33 рублей, для приобретения автомобиля марки Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN № (л.д.14-16). Принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных денежных средств Банком исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30) и не оспаривается ответчиком. ФИО2 была ознакомлена и согласна с Общими условиями договора (п.14 Индивидуальных условий).В соответствии с п.5.1.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования Кредитом в порядке, указанном в разделе 4 настоящих Общих условий договора. В соответствии с п.4.1.1 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки, действующей на дату заключения договора, указанную в Индивидуальных условиях договора.В соответствии с п. 5.4.8 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика оплаты неустойки в размере, установленном тарифами Банка и указанном в Индивидуальных условиях договора. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий Договора, заемщик уплачивает Банку 20% годовых на сумму просроченных обязательств. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком же условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.12-13), а также не оспаривается ответчиком.     В соответствии с п.5.4.1 Общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату Кредита, если срок возврата нарушен более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления Заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы Кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления данного Требования. В соответствии с представленной выпиской по счету свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов ФИО2 исполняла не надлежащим образом (л.д.30-34), в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного возврата кредита и расторг с ней договор с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25). Задолженность заемщика на ДД.ММ.ГГГГ составила 150486,65 рублей, из которых: основной долг – 112376,19 рублей; проценты по кредиту – 12525,08 рублей; пени за просрочку гашения процентов – 1351,78 рублей; пени за просрочку гашения основного долга – 24233,60 рублей. Так как требование Банка о досрочном возврате кредита ФИО2 выполнено не было, Банк обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 указанной суммы.Ответчик в судебном заседании с расчетом задолженности согласилась.Так как Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, то требования истца являются обоснованными. Учитывая, что возможность предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита предусмотрена условиями договора и действующим законодательством, суд считает иск обоснованным в части взыскания основного долга, процентов и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 150486,65 рублей.Из представленных документов следует, что кредит ФИО2 получался на приобретение автомашины.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО АКБ «Связь-Банк» был заключен договор залога №, в соответствии с которым залогодатель в обеспечение обязательств по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО2, передает в залог залогодержателю транспортное средство марки Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN № (п.1.1 Договора Залога).

Предметом залога являлась автомашина марки Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №.

Залоговая стоимость предмета залога составляет 985000 рублей (п.1.4 Договора Залога).

Банком проведена Экспресс-оценка рыночной стоимости автомобиля, являющегося предметом залога, в соответствии с которой среднерыночная стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет 501800рублей (л.д.20).

В соответствии с п.3.1 Договора залога, Залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в случаях, определенных Договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита.

Так как заемщик не исполняет обязанности по кредитному договору, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину ответчика.

Судом направлялся запрос в ГИБДД ОМВД по Талдомскому муниципальному району <адрес> о собственнике автомобиля марки Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №, на что был получен ответ о том, что ДД.ММ.ГГГГ были внесены изменения в регистрационные данные в связи с изменением собственника указанного автомобиля (л.д.77-78).

Кроме того, ответчик ФИО2 пояснила, что автомашину она продала, основная сумма долга по кредиту была погашена с продажи автомашины. В банке ей дали согласие на продажу.

Таким образом, ответчик ФИО2 владельцем автомобиля марки Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №, на момент рассмотрения спора не является.

Так как автомобиль марки Hyundai Solaris, 2015 года выпуска, VIN №, принадлежит другому собственнику, суд отказывает в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом суд учитывает, что гражданское дело возбуждается, как правило, по заявлению лица о защите его нарушенного права и это же лицо определяет ответчика, в отношении которого предполагается, что он является субъектом спорного материального правоотношения. Истец определил в качестве ответчика ФИО2, которой автомашина уже не принадлежит.

При этом истец не лишен права обратиться в суд с самостоятельным иском к новому собственнику автомашины.

Требование истца о возмещении расходов на оплату госпошлины суд удовлетворяет в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО АКБ «Связь-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150486 рублей 65 копеек, из которых:

- 112376,19 рублей – основной долг;

- 12525,08 рублей – проценты по кредиту;

- 1351,78 рублей – пени за просрочку гашения процентов;

- 24233,60 рублей –пени за просрочку гашения основного долга.

В остальной части иска об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Hyundai Solaris, ПАО АКБ «Связь-Банк» отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4209,73 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Московский областной суд через Талдомский районный суд.

                    Судья                 И.В.Никитухина

Решение в окончательной форме

составлено ДД.ММ.ГГГГ года