Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-691/2023 ~ М-21/2023 от 09.01.2023

                                     Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06 марта 2023 года                                           <адрес>

Московский районный суд <адрес> Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гарявиной О.А.

при секретаре Мухутдиновой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ЦФР СИРИУС» к Еремкиной К.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «ЦФР СИРИУС» обратилось в суд с иском к Еремкиной К.С. о взыскании задолженности по договору займа №УФ-908/2233719 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 360 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 040,80 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Еремкиной К.С. и ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» заключен Договор микрозайма №УФ-908/2233719, который в свою очередь является Договором-офертой. Займ предоставлен должнику посредством сети Интернет на сайте Займодавца: https://oneclickmoney.ru/. Согласно п.1 Информационного блока Договора, сумма займа составила 26 000 рублей. В соответствии с п.2 Информационного блока Договора: срок действия договора - до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата Займа - 13 день с даты предоставления займа. Процентная ставка за пользование Займом в период с даты предоставления Займа по день (дату) возврата Займа, указанный в п. 2 Информационного блока Договора, составляет 365 процентов годовых. В рамках Договора Заёмщик обязан уплатить один единовременный платёж в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом. Размер единовременного платежа Заёмщика в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом составляет: 29120 рублей, из которых: 26 000 рублей - направляются на погашение основного долга, 3 120 рублей - направляются на погашение процентов за пользование Займом. Срок уплаты Заёмщиком единовременного платежа в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом – ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» осуществило Еремкиной К.С. перечисление денежных средств в размере 26 000 рублей на банковскую карту, указанную ею при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете, что подтверждается сведениями с процессингового центра - VEPAY, предоставляющего услуги интернет-эквайринга. В установленный договором срок Должник не исполнил своих обязательств по возврату Займа и погашению процентов, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» и ООО «ЦФР СИРИУС» заключен договор уступки прав требования (цессии) №УФ-СР-1, согласно которому право требования к должнику переходит ООО «ЦФР СИРИУС» в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 61 360 рублей, из которых 26 000 рублей – сумма основного долга, 35 360 рублей – сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку до настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена, истец обратился в суд с указанными требованиями.

Представитель истца ООО «ЦФР СИРИУС» в судебное заседание не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Еремкина К.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по месту регистрации, согласно данным адресной справки, представленной ОАСР УВМ МВД по РТ, конверт возвратился в суд с отметкой «истечение срока хранения».

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Ответчик не сообщил суду о причинах своей неявки в суд, доказательств уважительности причин неявки также не предоставлено. Такие действия суд расценивает как отказ от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Рассмотрев заявленные требования и их основания, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420, пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из пункта 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктом 2 и пунктом статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, в частности, путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно статье 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании части 14 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По смыслу вышеназванного Федерального закона, при заключении сделок в системе электронной подписью являются присоединяемые к блоку данных электронного сообщения (документа) сведения, стоящие из уникального имени пользователя, зарегистрированного в системе. Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Еремкиной К.С. и ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» заключен Договор микрозайма №УФ-908/2233719 путем акцепта Заимодавцем Заявки-оферты Заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие Заемщика на получение микрозайма на условиях настоящего Договора и Правил.

Указанный договор был заключен на условиях, обговоренных между займодавцем и ответчиком, скреплен электронными подписями.

Займ предоставлен должнику в сети Интернет на сайте Займодавца: https://oneclickmoney.ru/. Для получения займа Заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте Общества:

- Правила предоставления микрозаймов ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования»;

- Оферта о заключении договора микрозайма (образец).

После ознакомления с перечисленными выше документами, Заёмщик должен самостоятельно заполнить Анкету-Заявление по форме, утвержденной Обществом с помощью электронной формы Заявки, размещенной на сайте Общества.

В Заявке Заёмщик обязан сообщить полные, точные и достоверные сведения, необходимые для принятии Обществом решения о выдаче Займа и осуществления непосредственно процедуры выдачи Займа, после чего предоставляет Обществу свои персональные данные, необходимые для рассмотрения Обществом Заявки и для заключения Договора микрозайма (в случае если Заявка Заёмщика будет одобрена, и Заёмщик совершит акцепт Оферты о заключении договора микрозайма в порядке, предусмотренном Разделом 6 Правил). Указанное в настоящем абзаце предоставление персональных данных означает, что Заёмщик ознакомился, понял и полностью согласен со всеми положениями Правил. При заполнении Заявки Заёмщик также предоставляет Обществу свой действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты, а также согласие на получение на указанный номер смс-сообщений и на указанный электронный ящик сообщений в целях информирования Заёмщика о номере заключенного договора микрозайма, дате его заключения, способах предоставления и погашения Займа, просрочках и начисленных штрафах и иной информации на усмотрение Общества в связи с акцептом Заёмщиком Оферты и заключением им Договора микрозайма с Обществом, (п. 5.1. Правил).

Для рассмотрения Заявки Обществом Заёмщик должен пройти процедуру идентификации. Для целей идентификации Займодавец направляет (отображает) при прохождении регистрации на сайте Заёмщику шестизначный код (пароль), который Заёмщик должен написать (изобразить) на любом материальном носителе. Далее Заёмщику необходимо сфотографировать себя вместе с вышеуказанным изображением шестизначного кода (пароля) и направить фотографию Займодавцу путем размещения файла с фотографией в Заявке, оформленной на сайте Займодавца, (п. 5.1.1. Правил).

В случае если Заявка Заёмщика одобрена и Заёмщик согласен получить Заём на условиях, определенных Обществом, то для Акцепта (принятия) Оферты Заёмщик осуществляет в Личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности):

- ознакомиться в полном объеме с Офертой Общества о заключении договора микрозайма, адресованной Обществом Заёмщику и содержащей в себе все существенные условия Договора микрозайма;

- соглашается с условиями Оферты путём ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика;

- нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии со всеми условиями Оферты о заключении договора микрозайма и Правилами.

Указанные действия Заёмщика (ввод кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика, и нажатие кнопки «Принять») являются его Акцептом настоящей Оферты.

При этом действие Заёмщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона Заёмщика, и по нажатию кнопки «Принять» является аналогом собственноручной подписи Заёмщика.

Согласно материалам дела, от имени ответчицы была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона, контакт электронной почты. Далее, для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправил на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Согласно Правилам заемщик подписывает договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством SMS на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

При этом займодавец не предоставляет займы в форме наличных денежных средств, а предоставляет займы в форме безналичных переводов, в том числе, указанным заемщиком в заявке на получение займа способом путем перечисления денежных средств на платежную карту, выпущенную российским банком на имя заемщика, которую он фактически должен иметь на момент подачи заявки на получение займа.

Как видно из материалов дела, ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» произвело идентификацию заемщика и осуществило перечисление денежных средств по договору займа путем перечисления денежных средств на банковскую карту, указанную ответчицей в заявке.

Из предложения (оферты) о заключении договора микрозайма №№ от ДД.ММ.ГГГГ сумма займа составила 26 000 рублей (п.1 Информационного блока Договора).

В соответствии с п.2 Информационного блока Договора: срок действия договора - до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата Займа - 13 день с даты предоставления займа.

Процентная ставка за пользование Займом в период с даты предоставления Займа по день (дату) возврата Займа, указанный в п. 2 Информационного блока Договора, составляет 365% годовых.

В рамках Договора Заёмщик обязан уплатить один единовременный платёж в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом, который составляет 29120 рублей, из них: 26 000 рублей - направляются на погашение основного долга, 3 120 рублей - направляются на погашение процентов за пользование Займом.

Срок уплаты Заёмщиком единовременного платежа в оплату суммы Займа и суммы процентов за пользование Займом – ДД.ММ.ГГГГ с даты предоставления Займа Заёмщику.

Предоставив ответчику денежные средства в размере 26 000 рублей, займодавец выполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

Заемщик в нарушение принятых на себя обязательств не произвел оплату платежа, чем нарушил условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования» и ООО «ЦФР СИРИУС» заключен договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого право требования исполнения договора займа с Еремкиной К.С. перешло от первоначального взыскателя (ООО «Микрокредитная компания Универсального финансирования») к правопреемнику.

В обоснование заявленных требований, истцом был представлен расчет задолженности по договору займа.

Вместе с тем, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как усматривается из расчета, приложенного истцом к иску, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 360 рублей, из которых: 26 000 рублей - сумма основного долга, 35 360 рублей - проценты за пользование заемными денежными средствами.

Суд соглашается с расчетом истца в части суммы основного долга в размере 26 000 рублей, т.к. он обоснован положениями договора займа и является арифметически верным.

Вместе с тем, суд не может согласиться с доводами истца в части взыскания процентов за пользование займом в размере 35 360 рублей, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в силу следующего.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок свыше 365 дней, установлены Банком России в размере 32,469 % годовых при их среднерыночном значении 24,352 % годовых.

Следовательно, установленная договором потребительского займа процентная ставка в размере 365% годовых не подлежит применению при расчете процентов за пользование займом за период со ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, поскольку превышает предельно допустимую процентную ставку, установленную Банком России, в связи с чем, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 458,49 рублей, исходя из следующего расчета: 26 000 рублей х 32,469 % : 365 х 447 дн. = 10 338,49 рублей (за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. ). Итого за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов, предусмотренных договором займа составляет 13 458,49 рублей (3 120 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ1 года) + 10 338,49 рублей (за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах, с ответчика Еремкиной К.С. в пользу ООО «ЦФР СИРИУС» подлежит взысканию задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 458,49 рублей, из них 26 000 рублей – сумма основного долга; 13 458,49 рублей – проценты за пользование суммой займа.

Кроме того, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, пропорционально удовлетворенной части иска, в сумме 1 311,93 (64,31%) рубля.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЦФР СИРИУС» к Еремкиной К.С. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Еремкиной К.С. (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЦФР СИРИУС» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 458,49 рублей, из них 26 000 рублей – сумма основного долга; 13 458,49 рублей – проценты за пользование суммой займа, а также в счет возврата уплаченной при подаче иска государственной пошлины 1 311,93 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Московского

районного суда <адрес>                     Гарявина О.А.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Московского

районного суда <адрес>                     Гарявина О.А.