Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-15/2024 (2-935/2023;) ~ М-722/2023 от 09.10.2023

Дело № 2-15/2024

(2-935/2023; 2-941/2023)

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года село Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего, судьи Волобоевой Л.К.,

при секретаре судебного заседания Голямове С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к Жуманиязовой Наталье Игоревне, Трофимовой Полине Петровне, Трофимову Сергею Игоревичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в Илекский районный суд Оренбургской области с вышеуказанным иском к наследственному имуществу заемщика Трофимовой С.П., мотивируя свои требования, истец указал, что между ПАО Сбербанк и Т.С.П. 06.12.2019 года был заключен кредитный договор ..., согласно которого заемщику был выдан кредит в размере 150000 руб. на срок 60 мес. по ...% годовых. Данный кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 06.12.2019 Т.С.П. выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита, в этот же день кредит был одобрен, и банк направил ей индивидуальные условия кредитовании, после ознакомления с данными условиями заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, график платежей. 06.12.2019 на счет Т.С.П. ... поступили заемные денежные средства в размере 150000 руб. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком.

15.11.2019 года ПАО Сбербанк и Т.С.П. заключили кредитный договор ..., согласно которого заемщику был выдан кредит в размере 120000 руб. на срок 60 мес. по ...% годовых. Данный кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ... Т.С.П. выполнила вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направила заявку на получение кредита, в этот же день кредит был одобрен, и банк направил ей индивидуальные условия кредитовании, после ознакомления с данными условиями заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, график платежей. ... на счет Т.С.П. ... поступили заемные денежные средства в размере 120000 руб. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком.

09.12.2022 заемщик Т.С.П. умерла, в связи с чем погашения задолженности по указанным выше кредитным договорам прекратились, образовалась задолженность, в связи с чем банк обратился в суд к наследственному имуществу умершего заемщика Т.С.П.

Просит расторгнуть кредитный договор ... от 06.12.2019 и кредитный договор ... от 15.11.2019. Взыскать по кредитному договору ... от 06.12.2019 за период с 09.01.2023 по 19.09.2023 (включительно) в размере 86457,75 руб., в том числе: просроченные проценты – 10506,22 руб., просроченный основной долг – 75951,53 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2793,73 руб., в всего 89251,48 руб. Взыскать по кредитному договору ... от 15.11.2019 за период с 16.01.2023 по 19.09.2023 (включительно) в размере 66133,07 руб., в том числе: просроченные проценты – 8063,14 руб., просроченный основной долг – 58069,93 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2182,99 руб., а всего 68317,06 руб.

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от 07.12.2024 гражданские дела № 2-935/2023 и № 2-941/2023 соединены в одно производство под №2-935/2024.

Определением Илекского районного суда Оренбургской области от 10.01.2024 года к участию в деле привлечено АО «Тинькофф Банк» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, несовершеннолетняя Трофимова П.П. в качестве соответчика по делу.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчики Трофимов С.И., Жуманиязова Н.И. действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Трофимовой П.П. в судебном заседании участия не принимают, извещались о дате, времени и месте судебного разбирательства, надлежащим образом. Судебная корреспонденция от ответчиков возвращена с указанием с указанием на истечение срока хранения. В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считаются надлежащим образом извещенными о рассмотрении дела.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В пунктах 63, 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Суд, совещаясь на месте, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в соответствии со ст.167, ст. 233, 234 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. На основании статьи 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пункта 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, 06.12.2019 года между ПАО Сбербанк и Т.С.П. был заключен кредитный договор ..., согласно которого заемщику был выдан кредит в размере 150000 руб. на срок 60 мес. по ...% годовых. Данный кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 06.12.2019 на счет Т.С.П. ... поступили заемные денежные средства в размере 150000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

15.11.2019 года ПАО Сбербанк и Т.С.П. заключили кредитный договор ..., согласно которого заемщику был выдан кредит в размере 120000 руб. на срок 60 мес. по 18,25% годовых. Данный кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

15.11.2019 на счет Т.С.П. ... поступили заемные денежные средства в размере 120000 руб. Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита по вышеуказанным договорам, однако заемщик не исполнял должным образом свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается представленным истцом в материалы дела расчетом задолженности, выписками по счетам.

Т.С.П. умерла ....

На момент смерти заемщика Т.С.П. имелась задолженность по кредитному договору ... от 06.12.2019 в размере 86457,75 руб. и по кредитному договору ... от 15.11.2019 в размере 66133,07 руб. В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое. На основании статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В силу положений статьи 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Согласно статье 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Статья 1154 ГК РФ устанавливает, что наследство должно быть принято в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, днем открытия наследства считается день смерти наследодателя. На основании статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник должника при условии принятия им наследства оказывается должником перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия им наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из представленных доказательств следует, что Т.С.П., приняв на себя обязательства по кредитным договорам ... от 06.12.2019 и ... от 15.11.2019, прекратила надлежащее исполнение, на день смерти долг по кредитному договору не погашен, а потому в соответствии со статьей 1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя должны нести наследники, принявшие наследство в пределах стоимости наследственного имущества.

Из копии наследственного дела на имущество Т.С.П. следует, что всё наследственное имущество после смерти последней приняли её дети сын Трофимов С.И., дочери Жуманиязова Н.И. и Трофимова П.П. Согласно материалам наследственного дела наследники получили наследственное имущество по 1/3 доли каждый, состоящее из недвижимого имущества: жилое помещение, кадастровая стоимость которого составляет 1115618 руб. 33 коп.

Как следует из постановления №33-п от 07.02.2023 опекуном несовершеннолетнего ответчика Трофимовой П.П. является ответчик Жуманиязова Н.И., таким образом, последняя действует в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Трофимовой П.П.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований.

Таким образом, с учетом принципа универсальности правопреемства в силу принятия наследства, имущество Т.С.П., а следовательно, и долги по нему перешли к наследнику ее имущества, то есть ответчикам Трофимову С.И., Жуманиязовой Н.И. действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Трофимовой П.П. в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу с п. п. 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения по времени рассмотрения дела судом.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условие о досрочном погашении кредита соответствует требованиям действующего законодательства, ч. 2 статьи 811 ГК РФ, в соответствии с требованиями которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Представленный истцом расчет задолженности был надлежащим образом проверен судом и признается достоверным, составленным в строгом соответствии с условиями кредитных договоров. Ответчиками опровергающие данный расчет задолженности по кредитным договорам доказательства не представлены.

Стоимость полученного наследственного имущества Трофимова С.И., Жуманиязовой Н.И. действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Трофимовой П.П. после смерти Т.С.П. достаточна для погашения задолженности заемщика (наследодателя) по кредитным договорам ... от 06.12.2019 и ... от 15.11.2019.

Ответчики Трофимов С.И., Жуманиязова Н.И. действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Трофимовой П.П. как наследники, вступившие в права наследования после смерти Т.С.П., несут ответственность по исполнению обязательств по указанному кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчиков Трофимова С.И., Жуманиязовой Н.И. действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней Трофимовой П.П. в пользу истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности по кредитным договорам в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности.

Таким образом, исковые требования истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитным договорам ... от 15.11.2019 и ... от 06.12.2019 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку в ходе рассмотрения дела был установлен факт существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца и расторгнуть кредитный договор ... от 15.11.2019 и кредитный договор ... от 06.12.2019, заключенный между истцом и Т.С.П.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с учетом удовлетворения иска расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233, 234 гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ... ░░ 06.12.2019 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ... ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ... ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 86457 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 10506 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 75951 ░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2793 ░░░░░ 73 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ 89251 ░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ... ░░ 15.11.2019 ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ... ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ... ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ 15.11.2019 ░░ ░░░░░░ ░ 16.01.2023 ░░ 19.09.2023 (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 66133 ░░░░░ 07 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 8063 ░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 58069 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2182 ░░░░░ 99 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 68317 ░░░░░░ 06 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░