Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2922/2023 ~ М-2077/2023 от 29.03.2023

дело № 2-2922/23

         16RS0050-01-2023-002773-94

                                                            РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года                                                                            г.Казань

Приволжский районный суд г.Казани в составе

председательствующего судьи Гараевой А.Р.,

при секретаре Хуснетдиновой Е.П.,

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Дом.РФ» к Граматюк (Шайхутдиновой) М.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 178 631 рублей 79 копеек, процентов, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,4% годовых, начиная с 16.03.2023 года по день возврат основного долга, обращении взыскания на заложенное имущество – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3 384 000 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 093 рублей 16 копеек. В обоснование иска указано, что 15.02.2013 года между ОАО Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам предоставлен кредит в размере 2 380 000 рублей на срок 180 месяцев под 10,4 процентов годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в собственность Шайхутдиновой М.А. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме. Ответчик обязательства надлежащим образом не исполняет. Задолженность ответчиков по состоянию на 15.03.2023 года составляет 1 178 631 рублей 79 копеек, из которых: 1 118 340 рублей 93 копеек - задолженность по основному долгу, 57 542 рублей 69 копеек - задолженность по процентам, 7 748 рублей 17 копеек - задолженность по пени. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан первоначальному залогодержателю - ОАО Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк». Впоследствии права (требования) по закладной были переданы ОАО Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» - АО «ДОМ.РФ», являющийся в настоящее время законным владельцем закладной соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается Справкой от 28.04.2021 года, выданной АО «ГАЗПРОМБАНК», ведущим депозитарный учет Закладных, согласно которой, владельцем счета ДЕПО является АО «ДОМ.РФ».

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. Клюшникова А.С., действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие.

Выслушав явившегося участника процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809-818 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абзацем 1 пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом…

В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст.51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Пунктом 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу ч.1 ст.56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.1 и 2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ч.1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 15.02.2013 года между ОАО Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» и ответчиком Шайхутдиновой М.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 2 380 000 на срок 180 месяцев под 10,4 процентов годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в собственность Шайхутдиновой М.А., государственная регистрация перехода права собственности на квартиру произведена органом государственной регистрации.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной 21.02.2013 органом государственной регистрации Первоначальному залогодержателю, запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 21.02.2013 года за №.

В соответствии с пунктами 4.1.1, 4.1.2 договора заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего договора.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками ежемесячно (п.3.4.) путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п. 3.9 Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 26 284 рубля.

Согласно части 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обстоятельства заключения кредитного договора, согласование всех существенных условий сторонами не оспариваются.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 25.02.2013 года.

В соответствии с условиями п. 5.2., 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой - квартира, были удостоверены закладной. Законным владельцем закладной является ОАО КБ «РадиотехБанк». Впоследствии права по закладной были переданы ОАО КБ «РадиотехБанк» - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». АО «АИЖК» изменило фирменное наименование на АО «ДОМ.РФ» решением единственным акционером компании – РФ в лице Росимущества.

При анализе условий настоящего договора, суд исходит из ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принимает во внимание правила п.1 ст.422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения.

Судом установлено, что договор между сторонами соответствует как требованиям ст.ст.819, 820 ГК РФ, так и ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которая регламентирует существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их выполнения, а также ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

В настоящее время ответчиками нарушен график платежей, несмотря на требование, направленное истцом в адрес ответчиков, меры по погашению просроченной задолженности приняты не были.

Общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по состоянию на 15.03.2023 года составляет 1 178 631 рублей 79 копеек, из которых: 1 118 340 рублей 93 копеек - задолженность по основному долгу, 57 542 рублей 69 копеек - задолженность по процентам, 7 748 рублей 17 копеек - задолженность по пени.

Согласно платежного поручения № от 24.04.2023 года Граматюк М.А. внесла в счет оплаты задолженности по закладной 100 000 рублей, платежного поручения № от 28.04.2023 года в размере 25 000 рублей, приходно-кассового ордера № от 28.04.2023 года в размере 25 000 рублей.

С учетом совокупности установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требование истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору являются необоснованным. Так, на день рассмотрения спора Граматюк М.А. задолженность по просроченным обязательствам погасила в полном объеме и вошла в график платежей.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд учитывает, что просроченная задолженность по ипотечному жилищному кредиту, обеспеченному залогом приобретаемого жилого помещения по состоянию на момент рассмотрения дела отсутствует, в связи с чем, требования в указанной части также подлежат оставлению без удовлетворения.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Между тем в соответствии с ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины в размере 20 093 рублей 16 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

                    РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Дом.РФ» к Граматюк (Шайхутдиновой) М.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Взыскать с Граматюк (Шайхутдиновой) М.А. в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 093 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Приволжский районный суд г.Казани в течение месяца.

Судья