Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2022 ~ М-166/2022 от 21.06.2022

Дело № 2-162/2022

УИД №

                                    РЕШЕНИЕ

      Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года                                                         с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе судьи С.Б. Хертек, при секретаре судебного заседания В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к И., М., Ч., С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества умершей А.,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к П. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества умершего заемщика А., указывая, что между ПАО КБ «Восточный» и А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил А. кредит в безналичной/наличной форме в сумме 87 615,5 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». Общая задолженность ответчика перед Банком составляет 136 769,96 руб., что подтверждается расчетом задолженности. А. умерла ДД.ММ.ГГГГ После ее смерти, наследственное дело № заведено у нотариуса Н. Иная информация о наследниках, состав наследственного имущества, не сообщается. Согласно представленной Заемщиком анкеты, истец предполагает, что наследником заемщика является: П.. В случае установления иного круга наследников, истец не возражает и дает свое согласие суду на заме ненадлежащего ответчика надлежащим. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответчиком получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Просит взыскать с наследника П., иных наследников, в случае их установления за счет наследственного имущества, сумму задолженности умершего заемщика А. по кредитному договору в размере 136 769,96 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 935,40 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве ответчика привлечена наследник умершего заемщика – И..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве соответчиков привлечены дети умершего заемщика А. – М., Ч., С..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования ООО «СК «***».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования САО «***».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что недвижимого имущества у ее матери не было, был земельный участок, который еще при жизни она продала. В наследство формально вступила она одна, полученные страховые выплаты, получила она и поделилась между сестрами.

Ответчики М., Ч., С. в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Уважительность причин неявки суду не представили, каких-либо ходатайств не заявляли.

Представитель третьего лица ООО «СК «***» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, сведений об уважительности неявки в суд не представил.

Представитель третьего лица САО «***» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором сообщает, что с заявлением о наступлении страхового случая в отношении А., страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели, не обращались. Как усматривается из заявления на присоединение в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного А., срок страхования составил 24 месяца с даты подписания заявления до момента окончания срока действия договора кредитования. А. умерла 16.10.2020г., следовательно, смерть А. произошла не в период страхования. В связи с чем, оснований для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты в данном случае отсутствует. Просит рассмотреть дело без их участия, в случае привлечения их в качестве ответчика отказать в удовлетворении иска.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие надлежащим образом извещенных, не явившихся сторон.

Изучив доводы иска, отзыва на иск, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (пункты 58, 59, 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Из смысла закона следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Следовательно, наследники должника по кредитным договорам обязаны возвратить не только полученные денежные суммы, но и уплатить проценты на них в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитными договорами.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 09.04.2016г. между ответчиком А. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №, по условиям которого, банк предоставил заемщику А. денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 100 000 руб., срок действия лимита кредитования - до востребования; ставка за проведение безналичных операции – 29,9% годовых; ставка, за проведение наличных операции - 16% годовых; ставка % годовых за проведение наличных операций – 49,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период – 56 дней, в свою очередь, А. приняла на себя обязательства ежемесячно, одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия): «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.6.1. Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Банк исполнил взятые по договору обязательства, предоставив А. кредит в размере 87 615,50 рублей.

Таким образом, судом установлено, что заемщиком А. обязательства по договору кредитования в части ежемесячного гашения кредита и уплаты процентов, исполнялись ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ЛЖ №, выданным Органом Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в *** Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»

Из выписки по лицевому счету А. видно, что ответчиками погашение кредита и уплаты начисленных процентов не производилось. После смерти А. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. года наследником не исполнялись, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца, образовалась задолженность в размере 136 769,96 руб., из которой 86 778,18 руб. – просроченная ссудная задолженность, 37 167,04 руб. – просроченные проценты, 765,13 – просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 220,26 – неустойка на просроченную ссуду, 7 984,26 – неустойка на просроченные проценты, 855,09 – иные комиссии.

Представленный банком расчет кредитной задолженности является правильным, отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

При заключении соглашения заемщик присоединился к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «Восточный», страховая организация САО «ВСК», выгодоприобретатель – застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники по закону, а размере установленном договором страхования, но не более размера стразовой суммы. Страховая сумма 100 000 рублей, срок страхования 24 месяца.

Согласно письменному отзыву на исковое заявление, с заявлением о наступлении страхового случая в отношении А., страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели, не обращались. Как усматривается из заявления на присоединение в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» от 09.04.2016г., подписанного А., срок страхования составил 24 месяца с даты подписания заявления до момента окончания срока действия договора кредитования. А. умерла 16.10.2020г., следовательно, смерть А. произошла не в период страхования. В связи с чем, оснований для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты в данном случае отсутствует.

Из ответа УГИБДД МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с единой централизованной системой Госавтоинспекции МВД России ФИС ГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за гр. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированные транспортные средства отсутствуют.

Из наследственного дела № открытого к наследству умершей А., следует, что наследником умершей А. является ответчик И., обратившаяся с заявлением о принятии наследства в виде страховых выплат ООО СК «***» в размере *** руб., *** руб., *** руб., *** руб., *** руб., ответчику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на данное имущество.

Из ответа Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что на имя А. маломерные моторные суда ранее и по настоящее время не зарегистрированы, регистрационные действия не проводились.

На запрос суда ГУ – Отделение Пенсионного фонда РФ по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ сообщает, что на индивидуальном лицевом счете А. отсутствуют средства пенсионных накоплений.

Согласно ответу на запрос в отделениях Сибирского банка ПАО Сбербанк А. имеет действующие счета, остаток на ДД.ММ.ГГГГ составил: *** руб. (*** руб.+*** руб.+*** руб.).

Таким образом, в состав наследственного имущества, перешедшего к И., независимо от оформления свидетельства о праве на наследство, входит в том числе, денежные вклады, на действующих счетах А., хранящиеся в ПАО Сбербанк в общей сумме - *** рублей.

Из свидетельства о заключении брака серии I-ЛЖ №, выданного *** ДД.ММ.ГГГГ П. и А. ДД.ММ.ГГГГ заключили брак, о чем в этот же день составлена запись акта о заключении брака №, с присвоением мужу и жене фамилии «А.».

Супруг умершего заемщика А. – П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ЛЖ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ Органом Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в *** РФ.

Сын умершего заемщика А. – С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведений о принятии другими ответчиками наследственного имущества детьми - М., Ч., С. судом не установлено.

Таким образом, с учетом исследованных документов, пояснений ответчика И., суд приходит к выводу, что ответчик И., как наследник, принявший наследство после смерти заемщика – ее матери - А., в силу закона обязана отвечать по долгам наследодателя.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что обязанность по исполнению кредитного обязательства А. перед истцом возлагается на его наследника – И., принявшей наследство в виде страховых выплат, застрахованного лица (А.)., поскольку ее смерть не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договора.

Данный размер задолженности по кредитному договору превышает стоимость перешедшего к наследнику И. наследственного имущества, в связи с чем требования подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

    Таким образом, иск ПАО «Совкомбанк» подлежит удовлетворению частично, с ответчика И. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере *** рубля *** копейки.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика И. в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к И., М., Ч., С. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества умершей А., удовлетворить частично.

Взыскать с И. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 113 332 (сто тринадцать тысяч триста тридцать два) рубля 84 копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 3 466 рублей 65 копеек в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ (26,ДД.ММ.ГГГГ– выходные дни).

    Судья                                                                                                   С.Б. Хертек

.

.

.

.

.

.