Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-418/2023 ~ М-384/2023 от 05.07.2023

Дело №

УИД 26RS0№-15

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

28 августа 2023 года <адрес>

Андроповский районный суд <адрес> в составе председательствующего Манелова Д.Е.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Кузнецов А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецов А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору от 6.10.2022 № в размере 3928573,6 рублей, государственной пошлины в размере 33842,87 рублей, расходы по проведению оценки в размере 2400 рублей и обращении взыскания на предмет залога индивидуальный жилой дом, общей площадью 84 кв.м., с кадастровым номером № и земельный участок площадью № кв.м., с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путем его продажи с публичных торгов, установив их начальную продажную сцену в размере 972000 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Кузнецов А.Е. заключен кредитный договор №. По условиям договора ответчику был предоставлен кредит на сумму 3727500 рублей, на срок 240 календарных месяцев под 11.2 % годовых. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – приобретение в собственность недвижимого имущества жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. После приобретения ответчиком указанного недвижимого имущества свои обязательства по договору он не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность в размере 3928753,6 рублей. Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 1215 000 рублей, из которых жилой дом 886000 рублей и земельный участок 329 000 рублей. В этой связи просит суд удовлетворить исковые требования.

В судебное заседание истец и ответчик не явились, хотя о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили и не просили об отложении судебного разбирательства на более поздний срок.

В связи с чем, суд полагает возможном рассмотреть данное дело поправилам ст. 167 ГПК РФ без лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 45 Конституции РФ каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, незапрещенными законом.

Статьей 11 ГК РФ установлено, чтосуд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав способами, предусмотренными ст. 12 ГК РФ.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах, предусмотренные нормами ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк /кредитор/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму иуплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 6.10.2022 между ПАО «Сбербанк России» и Кузнецов А.Е. заключен кредитный договор №. По условиям договора ответчику был предоставлен кредит на сумму 3727500 рублей, на срок 240 календарных месяцев под 11.2 % годовых. Кредит предоставлен ответчику для целевого использования – приобретение в собственность недвижимого имущества жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> /ипотека в силу закона/.

Согласно п. 7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. На основании п. 9 кредитного договора уплата процентов так же должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых (п. 13 кредитного договора). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по судному счету и заканчивается датой погашения задолженности по судному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается ипотекой /в силу закона/ недвижимого имущества.

Таким образом, ипотека жилого дома и земельного участка вытекает из условий кредитного договора. Земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации любо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот объект недвижимого имущества. В свою очередь жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого дома, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН,

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 1215 000 рублей, из которых жилой дом 886000 рублей и земельный участок 329 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке /залоге недвижимости/" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, а ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору /заимодавцу/ причитающихся ему процентов за пользование кредитом /заемными средствами/.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона "Об ипотеке /залоге недвижимости/", если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В судебном заседании также установлено, что ответчик приобрел указанное недвижимое имущество с привлечением кредитных средств (ипотека), поусловиям которого ответчик приобрел в собственность недвижимость.

Указанное право зарегистрировано за Кузнецов А.Е. в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по КЧР, с указанием в графе /ограничение (обременение) права/ ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом всоответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела так же следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей и общая сумма задолженности составляет 3928573,6 рублей, из которых 3719271,25 рублей – сумма кредита, 209302,35 рублей – сумма процентов за пользование кредитом.

С учетом ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в адрес ответчика были направлены претензионные требования о необходимости погашения, образовавшейся по кредитному договору задолженности. Однако указанные требования до настоящего времени так и не исполнены.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено право суда обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя /кредитора/ в случае неисполнения илиненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Положениями ст. 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины /умысла или неосторожности/, кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Таким образом, в основе принятия решения об обращении взыскания назаложенное имущество лежит установление обстоятельств, свидетельствующих о неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком взятых на себя обязательств.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, полностью нашли свое подтверждение в рамках рассмотрения настоящего дела.

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ, п. 1 ст. 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Вместе с тем, оснований препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренными требованиями указанного законодательства РФ, в ходе судебного заседания не установлено.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем неустановлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, приналичии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Выводы, изложенные в отчете о стоимости недвижимого имущества, представленного в адрес суда истцом, ответчиком не оспаривались, ходатайство о назначении судебно-оценочной экспертизы не заявлялось.

Оснований ставить под сомнение отчет об оценке № у суда не имеется, он дан оценщиком, имеющим помимо высшего образования, дополнительное по программе «Оценка стоимости предприятия», квалификационный аттестат в области оценочной деятельности по направлению «Оценка недвижимого имущества», являющегося членом Ассоциации «Федерация специалистов Оценщиков», отчет соответствует требованиями действующего законодательства РФ.

В этой связи суд признает его допустимым, достоверным и достаточным доказательством. Кроме того возражений относительно выводов оценщика сторонами заявлено не было.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 56 и 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

При установленных обстоятельствах суд считает, что начальная продажная цена данного недвижимого имущества должна быть, установлена в размере 80% отуказанной его рыночной стоимости, а именно: стоимость жилого дома – 708800 рублей (от 886000 рублей) и земельный участок – 263200 рублей (от 329000 рублей).

С учетом указанных обстоятельств и принимая во внимание ненадлежащее исполнение Кузнецов А.Е. своих обязательств по кредитному договору суд считает возможным удовлетворить требования истца о досрочном расторжении кредитного договора обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании задолженности в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 и ст. 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то суд считает необходимым взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 33842,87 рублей и расходы по оценке заложенного имущества в размере 2400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кузнецов А.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 6 октября 2022 года заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кузнецов А.Е..

Взыскать с Кузнецов А.Е. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 6 октября 2022 года, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3928573,6 рублей, из которых: 3719271,25 рублей – сумма кредита, 209302,35 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 33842,87 рублей и услуг оценки стоимости недвижимого имущества в размере 2400 рубелей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – жилой дом, общей площадью 84 кв.м., с касторовым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, путем его продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 708 800 рублей, что составляет 80 % от рыночной цены и земельный участок, относящийся к категории земель населенных пунктов, с кадастровым номером и земельный участок площадью 3106+/-21 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, путем его продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену в размере 263200 рублей, что составляет 80 % от рыночной цены.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Андроповский районный суд.

Судья