Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-157/2023 ~ М-165/2023 от 24.10.2023

Дело № 2-157/2023 УИД № 58RS0023-01-2023-000216-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 г.

    Наровчатский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Черновой О.Ю.

при секретаре судебного заседания Сумбуловой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в с.Наровчат Пензенской области

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Синельникову Александру Алексеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Синельникову А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 27.04.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № 8037251135 в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Синельникову А.А. был предоставлен кредит в размере 510 000 руб. с уплатой за пользование кредитом 27,9 процентов годовых на срок 60 месяцев. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил. Ответчик в период пользования кредитом исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов, в связи с чем по состоянию на 19.10.2023 образовалась задолженность в сумме 659 741 руб.35 коп., в том числе: 510 000 руб. - просроченная ссудная задолженность; 61 660,30 руб. – просроченные проценты; 64 288,65 руб. - дополнительный платеж; 23 221,85 руб. – иные комиссии; 323,56 – просроченные проценты на просроченную ссуду; 229,03 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 17,96 руб. – неустойка на просроченные проценты. Просроченная задолженность по ссуде и начисленным процентам возникла с 30.05.2023 и составляет 143 дня просрочки. Банк направил Синельникову А.А. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате кредита, однако до настоящего времени данное требование не исполнено. В связи с этим просит суд расторгнуть с ответчиком кредитный договор от 27.04.2023 № 8037251135 и взыскать с него в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 659741 руб.35 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 797 руб.41 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с частями 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) дело рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик Синельников А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Ходатайство об отложении дела ответчиком не заявлялось. В соответствии с частями 3. 4 статьи 167, статьей 233 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.    

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу требований пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 27 апреля 2023 г. между ПАО «»Совкомбанк» и Синельниковым А.А. на основании заявления последнего был заключен договор потребительского кредита № 8037251135 согласно которому Банком заемщику предоставлен кредит в размере 510 000 рублей на срок 60 ме6сяцев (1827 дней) с уплатой за пользование кредитными денежными средствами 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Пунктом 17 кредитного договора от 27.04.2023 № 8037251135 предусмотрена возможность заемщика по своему желанию, выраженному в заявлении добровольно подключить платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщика, гарантия минимальной ставки.

Ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно минимальными обязательными платежами в размере 12 850 руб., количество платежей 60, в сроки, установленные в информационном графике. За ненадлежащее исполнение условий договора ответчик обязался выплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей, дата внесения платежей в погашение кредита установлена 28 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей 60.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщиком указан номер банковского счета №, открытый у кредитора ПАО «Совкомбанк», для перечисления денежных средств.

В заявлении о предоставлении транша Синельников А.А. просил Банк перечислить заемные денежные средства в размере 510 000 руб. с расчетного счета № на расчетный счет №, после описания соответствующих услуг и их стоимости присоединился к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и к услуге «гарантия минимальной ставки», что подтверждается его подписью, при этом заемщику была предоставлена возможность выбора, разъяснено право не участвовать в указанной Программе и не пользоваться указанной услугой. При этом стоимость услуги по Программе составляет 0,42% от суммы транша (2129,17 руб.), умноженного на 36 месяцев срока действия Программы, комиссия за подключение Услуги составляет 24 990 руб.

С условиями предоставления кредита, тарифами Банка, порядком погашения кредита, ответственностью за ненадлежащее исполнение либо неисполнение обязательств по кредитному договору Синельников А.А. был ознакомлен и согласился с ними, также как и с дополнительными услугами, подписав заявление о предоставлении транша и кредитный договор.

Указанные обстоятельства подтверждаются анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от 27.04.2023, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 27.04.2023 № 8037251135, информационным графиком по погашению кредита и иных платежей от 27.04.2023, Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», памяткой (информационным сертификатом) на включение в Программу добровольно страхования заемщиков кредитов, памяткой застрахованного, заявлением о предоставлении транша от 27.04.2023, тарифами Банка.

Выпиской по лицевому счету, расчетом цена иска подтверждается, что Синельникову А.А. Банком по его заявлению были перечислены кредитные средства в размере 510 000 руб., ответчик не исполнил свои обязательства по внесению в установленный договором срок платежей в погашение кредита и начисленных по нему процентов, комиссий, в оплату дополнительной услуги по страхованию заемщика, в связи с чем по состоянию на 19.10.2023 образовалась задолженность по кредиту в сумме 659 741 руб. 35 коп., в том числе:: по комиссии – 23 221 руб.85 коп.; по платежам по Программе страхования заемщика – 64 288 руб.65 коп.; просроченные проценты – 61 660 руб.30 коп.; просроченная ссудная задолженность – 510 000 руб. 00 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 323 руб.56 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 229 руб.03 коп.; неустойка на просроченные проценты – 17 руб.96 коп.

Расчет задолженности по кредитному договору проверен, обоснован, арифметически верен и принимается судом. Ответчиком Синельниковым А.А. данный расчет задолженности не оспаривается.

29.08.2023 ПАО «Совкомбанк» направило Синельникову А.А. уведомление о наличии просроченной задолженности и заявило требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту с дальнейшим расторжением кредитного договора.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кредитный договор от 27.04.2023 № 8037251135, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Синельниковым А.А. подлежит расторжению, поскольку для этого имеются предусмотренные законом основания - ответчик с момента получения кредита, на протяжении 143 дней не исполнял условия кредитного договора в части сроков возврата кредита, уплаты процентов, а также оплаты дополнительных услуг и комиссий, в связи с чем образовалась задолженность в размере 659 741 руб.35 коп.

Таким образом, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с Синельникова А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию госпошлина в размере 15 797 руб. 41 коп., уплаченная истцом при подаче искового заявления, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Синельникову Александру Алексеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 27 апреля 2023 г. № 8037251135, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Синельниковым Александром Алексеевичем.

Взыскать с Синельникова Александра Алексеевича, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 задолженность по кредитному договору от 27.04.2023 № 8037251135 за период с 30.05.2023 по 19.10.2023 в размере 659 741 (шестьсот пятьдесят девять тысяч семьсот сорок один) руб. 35 коп., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 797 руб. 41 коп.

Настоящее решение может быть отменено Наровчатским районным судом по заявлению ответчика в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Наровчатский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Ю.Чернова