Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-611/2023 ~ М-595/2023 от 20.11.2023

УИД 37RS0002-01-2023-000875-47

Производство № 2-611/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Вичуга 25 декабря 2023 года

Вичугский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Сесекиной Е.В.

при секретаре Ломаковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Фокичеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ(ПАО) обратилось в суд с иском к Фокичеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 331715 руб. 70 коп., в том числе: основной долг - 250000 руб., задолженность по процентам - 76604 руб. 54 коп., пени за несвоевременную уплату процентов - 1002 руб. 54 коп., пени по просроченному долгу - 4108 руб. 66 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6517 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что по условиям указанного кредитного договора банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 250000 руб. на срок 60 мес. под 16,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в указанном размере. В нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчик не внес ни одного платежа в счет погашения задолженности. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные договором, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности составила 377716 руб. 18 коп., из которых 250000 - основной долг, 76604 руб. 54 коп. - задолженность по процентам, 10025 руб. 01 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов, 41086 руб. 63 коп. - пени по просроченному долгу. Вместе с тем, истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% о общей суммы штрафных санкций. В связи с неуплатой задолженности банк обращался к мировому судье, вместе с тем, вынесенный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Для участия в судебном заседании представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. Истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика возражений не представил. Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По правилам п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий кредитного договора между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и Фокичевым А.С. заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (л.д. 32-34) и подписания им Индивидуальных условий кредитного договора (л.д. 23-24), который оформлен посредством электронных каналов связи по программе «ноль визитов» путем подписания договора электронной цифровой подписью, что подтверждается лог-файлами авторизации должника в сервисе ВТБ-онлайн при заключении кредитного договора через ВТБ-онлайн (л.д. 26-28).

При заключении договора заемщик выразил согласие с Правилами кредитования (п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора).

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 250000 рублей на срок 60 месяцев. Срок действия кредита - 60 месяцев. В случае не возврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата предоставления кредита - ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка на дату заключения договора - 16,9% годовых.

В соответствии с п. 2.2 Правил кредитования проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно) по первую дату ежемесячного платежа (включительно). Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита (указана в Индивидуальных условиях договора)/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно).

Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого аннуитетного платежа. (п.2.5 Правил кредитования).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) равен 6199 руб. 71 коп. Размер первого платежа - 6199 руб. 71 коп., размер последнего платежа - 6255 руб. 96 коп. Дата ежемесячного платежа - 02 числа каждого месяца, периодичность платежей - ежемесячно.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт второй ст. 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно выписке по счету банк обязательства по выдаче кредита исполнил, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере кредита 250000 руб. поступили на счет заемщика №.

Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности не производятся.

Согласно п. 3.1.1 Правил кредитования банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования ( с учетом сроков, установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено уведомление с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, а также уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Указанное требование банка ответчиком не исполнено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору банк обратился к мировому судье с заявление о взыскании с Фокичева задолженности по указанному кредитному договору. Вынесенный мировым судьей судебного участка №1 Вичугского судебного района Ивановской области ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Истцом представлен расчет суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 377716 руб. 18 коп., в том числе: 250000 - основной долг, 76604 руб. 54 коп. - задолженность по процентам, 10025 руб. 01 коп. - пени на несвоевременную уплату процентов, 41086 руб. 63 коп. - пени по просроченному долгу. Расчет произведен истцом в соответствии с условиями договора, доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено. Вместе с тем, истцом уменьшен размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов до 1002 руб. 50 коп., пени по просроченному долгу до 4108 руб. 66 коп.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленной сумме исковых требований.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в сумме 6517 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Фокичева А.С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН7702070139, ОГРН1027739609391) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 331715 руб. 70 коп, в том числе:

- основной долг - 250000 руб.,

- задолженность по процентам - 76604 руб. 54 коп.,

- пени за несвоевременную уплату процентов - 1002 руб. 50 коп.,

- пени по просроченному долгу - 4108 руб. 66 коп.,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6517 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Сесекина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Сесекина