Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-28/2024 (2-1-1525/2023;) ~ М-1-1313/2023 от 10.10.2023

Дело № 2-1-28/2024

57RS0012-01-2023-001886-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2024 года г. Ливны Орловской области

Ливенский районный суд Орловской области в составе

председательствующего - судьи Юдиной О.А.,

при секретаре Бондаревой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ливенского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению АО "Альфа-Банк" к Сажину Д, Сажину Д, Молодцовой Д о взыскании задолженности, ПАО "Сбербанк" к Молодцовой Д, Сажину Д о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту - АО "Альфа-Банк", Банк) обратилось в суд с иском к Сажину С.С. о взыскании задолженности,в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и Сажиной М.И. было заключено соглашение № № о кредитовании. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечислении денежных средств заемщику в размере 130 000 рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования и в последствии, принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячно платежи по кредиту не вносила и проценты за пользование денежными средствами не уплачивала.

ДД.ММ.ГГГГ Сажина М.И. умерла.

Просит суд взыскать с наследника Сажиной М.И. - Сажина Д задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 069,68 рублей в том числе: просроченный основной долг 79 032,57 рублей, начисленные проценты 12 141, 53 рублей штрафы и неустойки - 2 895, 58 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3 022, 09 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ливенского районного суда поступило исковое заявление по иску Публичного Акционерного общества "Сбербанк" (далее ПАО «Сбербанк») к Молодцовой Д о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска ПАО Сбербанк указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Сажиной М.И. (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 85 653,10 рублей на срок 24 мес. под 27.32% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП). Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с "Условиями банковского обслуживания физических лиц" и обязался их выполнять.ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты № (№ счета карты №). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу "Мобильный банк" и ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно осуществил удаленную регистрацию в системе "Сбербанк Онлайн". ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ г. должником вновь выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 85 653,10 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 101 093,88 рублей, в том числе: - просроченные проценты - 18 125,09 рублей- просроченный основной долг - 82 968,79 рублей.

В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности, были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Сажина М.И.умерла.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент, при этом, начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заёмщика банком прекращено.

Просит судрасторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Молодцовой Е.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 101 093,88 рублей, в том числе: просроченные проценты - 18 125,09 рублей, просроченный основной долг - 82 968,79 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 221,88 рублей.

Определением Ливенского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу привлечены в качестве соответчиков Сажин И. С., Молодцова Е.С.

Определением Ливенского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

ДД.ММ.ГГГГ судом Ливенского районного суда были объединены гражданские дела по иску АО "Альфа-Банк" к Сажину Д о взыскании задолженности, ПАО "Сбербанк" к Молодцовой Д о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору в одно производство с присвоением номера №.

В судебное заседание представителиПАО "Альфа-Банк",ПАО Сбербанк не явились, в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание не явился ответчик Молодцова Е.С., о дате, месте и времени судебного заседания извещена, направила в суд заявление, в котором просит рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования признает частично в пределах стоимости принятого наследственного имущества в размере 1/2 доли.

В судебное заседание не явился ответчик Сажин И.С. о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что никакое наследство после смерти матери Сажиной М.И. не принимал, на момент ее смерти находился в местах лишения свободы, о кредитах умершей ничего не знал и не должен оплачивать по ним задолженность, о страховых выплатах, входящих в наследственную массу после смерти Сажиной М.И. ему известно, но он ничего не получал, к нотариусу не обращался, однако не отрицает, что после освобождения из мест лишения свободы ДД.ММ.ГГГГ, в течении месяца после смерти его матери Сажиной М.И., проживавшей по адресу : <адрес>, забрал из квартиры в свое пользование, принадлежавшее ей имущество холодильник, телевизор, кровать.

В судебное заседание не явился представитель третьего лица ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о дате, месте и времени судебного заседания извещено, причины неявки суду не известны.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела усматривается, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между АО "Альфа-Банк" и Сажиной М.И. был заключен договор № № потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты с лимитом 40 000рублей бессрочно под 24.49% годовых. Погашение по задолженности кредиту осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке предусмотренном условиями договора.

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом.

С Индивидуальными условиями кредита заемщик Сажина М.И. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно п.1.1, 1.2, 1.12, 3.11, 3.12, 4.1, 4.2 Общих условий договора потребительского кредита, Анкета-Заявление о предоставлении потребительского кредита "Кредитная карта" (далее - "Анкета Заявление") - документ, заполняемый заемщиком по форме банка, на основании которого Банк может предложить заемщику заключить Договор кредита на условиях, содержащихся в общих условиях договора Индивидуальных условиях кредитования. Достоверность данных в Анкете-Заявлении подтверждаете: собственноручной подписью заемщика. Дата начала платежного периода - дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Дата расчета минимального платежа указывается в Индивидуальных условиях кредитования. Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, определяемая в соответствии с п.4.2. Общих условий договора, которую заемщик обязан уплатить банку до окончания платежного периода.Банк предоставляет беспроцентный период пользования кредитом в случае, если условие о беспроцентном периоде пользования кредитом (включая срок его действия) содержится в Индивидуальных условиях кредитования. Беспроцентный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности но кредит, либо образования новой задолженности по кредиту после полного погашения предыдущей задолженности. Беспроцентный период может начаться, в том числе, при возникновении задолженности вследствие списания комиссий, предусмотренных тарифами банка, при переводе денежных средств в счет уплаты страховых премий по заключенным заемщиком со страховыми компаниями договорам личного, имущественного обязательного страхования за счет средств предоставленного кредита. При погашении заемщиком задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода проценты за пользованиекредитом не начисляются. В течение беспроцентного периода заемщик обязан осуществлять уплату минимального платежа в порядке, установленном Общими условиями договора. При непогашении задолженности по кредиту в полном объеме в течение беспроцентного периода либо в случае нарушения сроков уплаты минимального платежа в течение беспроцентного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в порядке и в сроки, установленные п.3.10. Общих условий договора. При неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в порядке, предусмотренном в п.3.10. Общих условий договора, на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты, следующей за датой окончания платежного периода.

В течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счетпогашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа. Внесениеденежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк может осуществлять безакцептноесписание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5 % от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по Договору кредита; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.3.10, с учетом условий п.3.11 настоящих Общих условий договора. Неустойка, начисленная за просрочку внесения минимального платежа, не в ходит в минимальный платеж и оплачивается заемщиком отдельно.Ставка для определения минимального платежа в части, рассчитываемой исходя из суммы основного долга по кредиту, может быть уменьшена банком. Банк направляет уведомление об указанном изменении, в порядке, предусмотренном п.7.2 настоящих общих условий договора. Все платежи в пользу Банка по договору кредита должны быть осуществлены заемщиком полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающуюся ему по договору кредита сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин или иных удержаний.

Из расчета задолженности по кредитной карте № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности 94 069,68 рублей.

Аналогичные сведения содержатся в справке по кредитной карте, подготовленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Сажина М.И. ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти № №).

По кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ клиент отказался быть застрахованным по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО "Альфа-Банк". Договор страхования не является обязательным условием предоставления кредита, такой договор заключается исключительно по желанию заемщика со страховой компанией.

На основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ Сажиной М.И выдан потребительский кредит на сумму 85 653,10 рублей сроком на 24 месяца под 27,32% годовых с ежемесячным платежом в размере 4 671,74 рублей. Платежная дата - 20 число месяца.

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

ДД.ММ.ГГГГ на карту Сажиной М.И. были зачислены 85 653,1 рублей, что видно из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита.

Согласно п.п. 2.1, 3.1, 3.2, 3.3, 3.3.1, 3.3.2, 3.4, 3.5 Общих условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщика/созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором, не позднее дня, следующего за днем принятия данного решения. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика/созаемщика путем зачисления на счет. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).При установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, или при ее последующем изменении в ближайшую платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение процентов за пользование кредитом за период с даты фактического предоставления Кредита или последнего фактически внесенного аннуитетного платежа по ближайшую платежную дату (включительно).Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (с учетом п.3.2.Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и Платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщику уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

Из расчета задолженности по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 101 093,88 рублей.

Сажиной М.И. ДД.ММ.ГГГГ было подписано заявление на участие в программе страхования жизни и здоровья, в соответствии с которым по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо(а в случае его смерти- наследники застрахованного лица).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Молодцовой Е.С. было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора.

Согласно ст. 418ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В силу положений пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Поскольку на день смерти задолженность заемщиком перед банком не была погашена, то она вошла в состав наследства, открывшегося после смерти Сажиной М.И.

По правилам статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Из наследственного дела № после смерти Сажиной М.И. усматривается, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась Молодцова Е.С., в котором указала, что кроме нее наследником к имуществу Сажиной М.И. являются Сажин И.С., который на день смерти наследодателя был зарегистрирован с ней по одному адресу: <адрес>, что также подтверждается выпиской из поквартирной карточки № отДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Ливенского нотариального округа Орловской области Д было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в соответствии с которым, Молодцова Е.С. является получателем 1/2 доли недополученной суммы пособия по временной нетрудоспособности за счет средств ОСФР по Орловской области в размере 16 265,48 рублей,страховых выплат ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 74 682,60 рублей, 32 327,59 рублей, 36 029,41 рублей, 85 653,10 рублей.

При этом факт неполучения наследниками свидетельств о праве на наследство не имеет правового значения, поскольку не свидетельствует об отказе указанных лиц от наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. п. 49, 60 постановления Пленума от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Тот факт, что жизнь умершей Сажиной М.И. была застрахована в ООО "Сбербанк Страхование жизни" на сумму, равную размеру задолженности, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требованиях истца.

Действующим законодательством не предусмотрено освобождение от исполнения кредитного обязательства по причине наличия страхования.

С учетом существа возникших между наследниками и Банком правоотношений надлежащим исполнением обязательств по заключенному кредитному договору, прекращающим обязательства, являлся возврат долга.

Вместе с тем обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

Из ответа на запрос ООО СК "Сбербанк страхование жизни" усматривается, что в пользу выгодоприобретателя -наследника Молодцовой Д ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 42 826,55 рублей (1/2 доля) по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации начальника филиала по Ливенскому району ФКУ УИИ УФСИН России по Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения поставлен на учет в филиал по <адрес> ФКУ УИИ УФСИН России по <адрес> и приступил к отбыванию наказания с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости и ответу Роскадастр от ДД.ММ.ГГГГ право собственности Сажиной М.И. на объекты недвижимости не зарегистрировано.

На банковских счетах, открытых на имя Сажиной М.И. в ПАО «Сбербанк России», денежные средства отсутствуют.

Согласно базы данных ФИСГИБДД-М по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя Сажиной М.И., ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не регистрировалось.

Стоимостьвсего наследственного имущества на момент открытия наследства превышает размер задолженности по кредитным договорам.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что Сажиной М.И. при жизни были предоставлены денежные средства по кредитам, однако обязательства по возврату денежных средств стороной заемщика в полном объеме не исполнены, что подтверждается расчетами задолженностей и выписками по счетам.

Расчеты задолженности, представленные истцами по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ проверены и признаются арифметически верными и юридически обоснованными.

Доказательств, надлежащего исполнения обязательств по делу ответчиками не представлено, как не представлено и иного расчета задолженности.

Учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенным им договорам, принимая во внимание, что единственными наследниками по закону первой очереди после смерти Сажиной М.И., умершей ДД.ММ.ГГГГ, являются Молодцова Е.С., которая обратилась к нотариусу и получила свидетельство о праве на наследство и Сажин И.С., которыйфактически принял наследство, забрав имущество наследодателя, тоони становятся должниками инесут обязанности по исполнению обязательств по кредитным договорам, заключенными между банками и умершей.

Суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с наследниковМолодцовой Е.С. и Сажина И.С. в пользу АО "Альфа-Банк"по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 069, 68 рублей, ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № от 04.12.2022в размере 101 093,88 рублей в солидарном порядке.

В исковом заявлении в качестве ответчика истец указал Сажина Д, вместе с тем доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии им наследственного имущества должника Сажиной М.И., не представил.

Сведения о наследнике Сажине С.С. в материалах наследственного дела также отсутствуют.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований, заявленных АО «Альфа-Банк» к Сажину Д о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворяются, суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке в пользу истцов судебные расходы по уплате государственной пошлины, пользу ПАО «Сбербанк» 3 221,88 рублей, в пользу АО «Альфа Банк» 3 022,09 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд

решил:

исковые требования АО "Альфа-Банк"к Сажину Д и Молодцовой Д о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Сажина Д, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрированного по адресу: <адрес> Молодцовой Д, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу АО "Альфа-Банк" задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере94 069 (девяносто четыре тысячи шестьдесят девять ) рублей 68 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 022 (три тысячи двадцать два) рубля 09 копеек.

исковые требования ПАО "Сбербанк" к Молодцовой Д и Сажину Д о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Сажина Д, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт: №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрированного по адресу: <адрес> Молодцовой Д, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес> пользу ПАО "Сбербанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 093 (сто одна тысяча девяносто три ) рубля88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 221 (три тысячи двести двадцать два) рубля 88 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к Сажину Д о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 23.01.2024 года.

Судья: