Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-736/2022 ~ М-528/2022 от 07.04.2022

                     В мотивированном виде заочное решение изготовлено 18.05.2022

                                                                                              Дело № 2 -736/2022

                                                                  УИД: 66RS0028-01-2022-000846-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ирбит                                         13.05.2022

    Ирбитский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Глушковой М.Н., при секретаре судебного заседания Помазкиной Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Соломеиной Дарье Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Соломеиной Д.А. (далее Заемщик) по тем основаниям, что 28.01.2021 между Банком и Соломеиной Д.А. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Заемщик получили целевой кредит в размере 1 035 830, 93 руб., под 14,9 % годовых сроком на 60 месяцев на приобретение недвижимого имущества. Обеспечение исполнения обязательства Заемщика     является квартира общей площадью 50,2 кв.м., расположенная по адресу: г. <адрес>, принадлежащая на праве собственности Заемщику. Разделом 6 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее Общие условия), предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательства по возврату кредит (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заёмщик выплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

     Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредитные денежные средства Заемщику, однако Заемщик обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, не вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. Залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения договора составляет 1 585 000 руб.,

По состоянию на 24.03.2022 задолженность по кредитному договору составляет 991 273, 97 руб., в том числе: иные комиссии – 2 950 руб., комиссия на смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 12 739, 24 руб., просроченная ссудная задолженность 968 651, 73 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 725,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 340,23 руб., неустойка на просроченные проценты 270,93 руб. Со ссылками на ст.ст. 309-310,314,3905, 810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с Заемщика в пользу Банка, задолженность по кредитному договору № от 28.01.2021 в размере 991 273,97 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 112, 74 руб.; обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную в <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 585 000 руб. Взыскать с Заёмщика в пользу банка процента за пользованием кредитом по ставке 14,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25.03.2022 по дату вступления решения в законную силу, и неустойку в размере Ключевой ставки Банки России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.03.2022 по дату вступления решения в законную силу.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности Гусак А.И. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, не возражала против вынесения заочного решения (л.д. 7).

    В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Соломеина Д.А., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Письменных возражений по иску от нее в суд не поступало.

    Кроме того, участвующие в деле лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Ирбитского районного суда Свердловской области (irbitsky.svd@sudrf.ru раздел «Список назначенных дел к слушанию»).

    По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

    С согласия представителя истца, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Изучив письменные доказательства, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

    Согласно п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

    В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

    Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Право истца требовать уплаты неустойки установлено статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (статья 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости).

    Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п.2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В силу пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

    Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке (статья 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости)).

    Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч. 2 указанной статьи).

    Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке" (залоге недвижимости).

     Судом установлено, что 28.01.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Соломеиной Д.А. заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 1 035 830, 93 руб, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 17, 65 % годовых и погашения кредита до 28.01.2028, а заемщик принял обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов производятся в форме ежемесячных платежей согласно графику платежей (л.д. 10-11.).

    Кредит предоставлен для целевого использования, а именно на приобретение в собственность Заемщика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 50.2 кв.м, стоимостью 1 585 000 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием данного кредита (п. 10 кредитного договора№ № договора залога (ипотеки) № от 28.01.2021) (л.д. 12-13).

    Согласно информационному графику платежей, ежемесячный платеж Заемщика по кредитному договору № № с 28.02.2021 по 28.12.2021 составляет 21 700, 05 руб., последний платеж 28.01.2021 в размере 21 699, 98 руб.

    Согласно выписке по счёту Заемщика следует, что с 28.02.2021 Заемщик вносит денежные средства не в полном размере, чем нарушает условия кредитного договора, график платежей. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком, с учетом поступивших денежных средств в счет гашения задолженности по кредитному договору, образовалась задолженность (л.д.8).

    Учитывая наличие со стороны заёмщика нарушений условий указанного кредитного договора, которые носят систематический характер, у кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора возникло право требования досрочного взыскания суммы задолженности по кредиту. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по ее выплате.

     Согласно представленному расчету задолженность составляет 991273, 97 руб., в том числе: иные комиссии – 2 950 руб., комиссия на смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 12 739, 24 руб., просроченная ссудная задолженность 968 651, 73 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 725,84 руб.. неустойка на просроченную ссуду – 1 340,23 руб., неустойка на просроченные проценты 270,93 руб.

    Расчеты, представленные истцом, судом проверены, признаны объективными и приняты, контррасчета ответчиком не представлено (л.д.9).

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

    Согласно п.4.1.9 Договора залога ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа пени) или порядок их определения определён разделом 6 Общих условий (л.д.12), согласно которого Заёмщик выплачивает кредитору неустойку    в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договор от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д. 19 оборот).

    Поскольку Соломеина Д.АК. не выполняла своевременно и надлежащим образом обязательства по уплате основного долга и процентов Банк правомерно произвел начисление просроченных процентов на просроченную ссуду – 4 725,84 руб., неустойку на просроченную ссуду – 1 340,23 руб., неустойку на просроченные проценты -270,93 руб.,

    Правомерно начислено комиссия за смс-информирование -596 руб., и иные комиссии – 2 950 руб., предусмотренные разделом «Ж» информационного графика платежей заемщика, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 14-15)

     Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

    Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог - квартира, общей площадью 50,2 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу Свердловская область, <адрес> кадастровый номер № (л.д. 11-13).

    Соломеина Д.А. является правообладателем данной квартиры, что подтверждается сведениями ЕГРН (л.д. 46-49).

    Разделом 8 Договора залога (ипотеки) предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на предмет залога, если Заемщик (Залогодержатель) не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Договором, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требований о досрочном исполнении обязательства по договору. Сторонами согласована стоимость предмета залога, которая согласно настоящего Договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. (л.д. 12 оборот).

    Оценочная стоимость предмета залога, на момент заключения договора составляет 1 585 000 руб. (раздел 3)    (л.д. 11 оборот).

    В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком Соломеиной Д.А. условий договора № от 28.01.2021, Банком, 08.02.2022 направлялось Заемщику    требование о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней, с момента отправления настоящего уведомления (л.д.21-22), которое Заемщиком не исполнено по настоящее время.

    Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца в данном части подлежат удовлетворению, путём обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру общей площадью 50,2 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу Свердловская область, <адрес> кадастровый номер № путём продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 585 000 руб. Заемщиком данная стоимость квартиры не оспаривалась.

     Пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусмотрена возможность расторжения в судебном порядке договора по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной.

    Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Судом установлен факт существенного нарушения заемщиком Соломеиной Д.А. условий кредитного договора по своевременному погашению кредита, в связи с чем кредитная задолженность истребована досрочно на основании пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    В связи с изложенным имеются основания для удовлетворения требования Банка о расторжении кредитного договора № от 28.01.2021.

    В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора –п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

    Таким образом, Банком правомерно заявлены требования о взыскании с Заемщика в пользу Банка процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 25.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, что также предусмотрено условиями Договора.

    Государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче иска в размере 19 112, 74 руб. (л.д. 5), в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с Заемщика в пользу Банка.

    Руководствуясь ст. 194-198, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

    иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Соломеиной Дарье Александровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

    Взыскать с Соломеиной Дарьи Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 28.01.2021 по состоянию на 23.03.2022 в размере 991 273, 97 руб., в том числе: иные комиссии – 2 950 руб., комиссия за смс-информирование – 596 руб., просроченные проценты – 12 739, 24 руб., просроченная ссудная задолженность 968 651, 73 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4 725,84 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 340,23 руб., неустойка на просроченные проценты 270,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 112, 74 руб.

    Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Соломеиной Дарье Александровне, - квартиру, общей площадью 50,2 кв.м., расположенную по адресу: Свердловская область, г. <адрес> кадастровый номер №, определив способ реализации имущества путём продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость предмета залога в сумме 1 585 000 руб.

    Денежные средства от реализации заложенного имущества должны быть направлены в счёт погашения задолженности по кредитному договору № № от 28.01.2021, заключенному с Соломеиной Д.А., в размере 991 273, 97 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 19 112, 74 руб.

    Расторгнуть кредитный договор № от 28.01.2021, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и Соломеиной Д.А.

    Взыскать с Соломеиной Дарьи Александровны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 28.01.2021 по ставке 14,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (968 651, 73 руб.) с 25.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.03.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

    Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения подать в Ирбитский районный суд Свердловской области, заявление об отмене решения суда, которое должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

    Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Ирбитский районный суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий (подпись)

Заочное решение не вступило в законную силу.

    Судья                                 М.Н. Глушкова

<данные изъяты>

<данные изъяты>