Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-487/2023 (2-3225/2022;) от 11.08.2022

Гражданское дело № 2-487/2023 (публиковать)

УИД: 18RS0003-01-2021-009444-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск                                                                                    30 января 2023 года

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Смирновой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Арехтюк И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что <дата> между АО «Альфа-Банк» (далее – также Банк) и Арехтюком И.Ю. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № № на получение кредита, во исполнение которого Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 285 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 24,49 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитом не уплачивает. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению о кредитовании от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 308 406,39 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 284 808,02 рублей, проценты за пользование кредитом – 21 005,98 рублей, штрафы и неустойки – 2 592,39 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 284,06 рублей.

Определением Октябрьского районного суда г. Ижевска от <дата> дело передано для рассмотрения по подсудности в Первомайский районный суд г. Ижевска.

В судебное заседание стороны, будучи надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного заседания, не явились. Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В материалах дела имеется письменное ходатайство ответчика об уменьшении размера неустойки в связи с её явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, просит размер неустойки снизить до 100 рублей.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.

<дата> между АО «Альфа-Банк» и Арехтюком И.Ю. заключено Соглашение о кредитовании № №, состоящее из Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты № от <дата> (далее по тексту - Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, на основании которых Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 285 000 рублей, с действием договора в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, а также п.22 Индивидуальных условий. Срок и порядок возврата задолженности по договору определяется Индивидуальными условиями кредитования ( п. 1, 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка по договору – 24,49% годовых (п.4 Индивидуальных условий)

Возврат кредита предусмотрен путем внесения ежемесячными минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора (п. 6 Индивидуальных условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Своей подписью в Индивидуальных условиях ответчик подтвердил, что с Общими и Индивидуальными условиями выдачи кредита наличными ознакомлен и согласен, обязался их выполнять.

Обязательства по предоставлению кредита банк выполнил полностью. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему банком суммы кредитования, что усматривается из имеющейся в материалах дела выписки по счету ответчика №.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

В соответствии с положениями Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (ст. 5 Закона), размещение денежных средств осуществляется путем предоставления (выдачи) кредитов.

АО «Альфа-Банк», имея статус Банка – является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Закона).

Таким образом, АО «Альфа-Банк» имеет право выдавать кредиты, которое предоставлено генеральной лицензией Банка России, и что отражено в выписке из ЕГРЮЛ.

В материалах дела имеется копия кредитного досье по ответчику: поручение на перевод денежных средств, расписка в получении банковской карты. Стороной ответчика данные документы, подписи в них не оспорены, ходатайств о назначении экспертизы ответчиком не заявлялось.

Представленных вышеуказанных документов, в том числе выписки по счету ответчика достаточно для суда, чтобы прийти к выводу, что между сторонами возникли договорные отношения по предоставлению истцом кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 4.1 Общих условий клиент обязуется ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее ежемесячного платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании: <дата> на счет ответчика была зачислена денежная сумма в размере 285 000 рублей. Доказательств иного заемщиком (ответчиком по делу) суду не представлено и судом не установлено.

Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им обязательств по возврату кредитной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности по просроченному основному долгу, по состоянию на <дата>, составляет 284 808,02 рублей.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма просроченного основного долга по кредиту в размере 284 808,02 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Условиями указанного кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 24,49% годовых.

Из расчета 24.49% годовых задолженность по уплате процентов составила 21 005,98 рублей, рассчитанная по состоянию на <дата>.

Расчет процентов судом проверен и признан верным, в связи с чем, с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование кредитом в размере 21 005,98 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных санкций в размере 2 592,39 рублей.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения срока погашения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга, процентов, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета, представленного истцом, следует, что им в период начисления неустойки по ставке 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств производилось также начисление процентов за пользование кредитом по ставке, установленной кредитным договором, что противоречит вышеуказанному ограничению, установленному ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Неустойка за заявленный истцом период ввиду начисления процентов за пользование кредитом в указанном периоде, не может превышать 20% годовых, и, следовательно, составляет в расчете по указанной ставке 1 420,49 рублей (2 592,39 х 20% / 36,5%).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 1 420,49 рублей.

Исходя из соотношения суммы просроченного обязательства и суммы взыскиваемой судом неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, то судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 284,06 рублей. С учетом частичного удовлетворения требований истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в счет возмещения расходов истца по уплате госпошлины подлежит взысканию 6 260,18 рублей.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Арехтюк И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Арехтюк И.Ю., паспорт РФ №, выдан <дата> Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения №, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН 7728168971, сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № № от <дата>, рассчитанную на <дата> (включающую сумму просроченного основного долга в размере 284 808 рублей 02 коп., начисленные проценты в размере 21 005 рублей 98 коп., штрафы и неустойки за несвоевременную уплату долга и процентов, в общем размере 1 420 рублей 49 коп.), в общем размере 307 234 (триста семь тысяч двести тридцать четыре) рубля 49 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 260 (шесть тысяч двести шестьдесят) рублей 18 коп.

Во взыскании неустойки и судебных расходов в ином размере отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 06 февраля 2023 года.

Судья -                                                                                                  А.А. Созонов