Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-918/2019 ~ М-237/2019 от 10.01.2019

Дело № 2 – 918/2019

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Киров 18 апреля 2019 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Кононовой Е.Л.,

при секретаре судебного заседания Метелевой А.А.,

с участием представителя ответчика по доверенности Журавлёвой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО «Первое коллекторское бюро» к Масленникову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования основаны на положениях статей 309, 310, 810, 819, 382 ГК РФ и мотивированы тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенному ответчиком с ЗАО «Банк Русский Стандарт», право требования по которому передано на основании договора уступки от {Дата изъята} {Номер изъят} истцу. Поэтому истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу – 100 000 руб., расходы по оплате госпошлины – 3200 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, истец о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство, в котором истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки суду не известны, обеспечил явку представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме, поддержала доводы относительно пропуска срока исковой давности, согласно которым кредитный договор заключен {Дата изъята}, последнее гашение кредита было {Дата изъята}. в силу п. 2. ст. 220 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. Срок исковой давности по кредитному договору равняется трем годам. Таким образом, если в требовании кредитора будет указан срок выполнения требования, то отсчет срока давности по кредиту начинается с того момента, когда этот срок подойдет к концу. В требовании Банка указан срок погашения полной суммы задолженности перед Банком не позднее {Дата изъята}, то есть срок исковой давности по кредитному договору истек {Дата изъята}. Таким образом, с учетом того, что истец обратился в суд с исковым заявлением в декабре 2018 г., срок исковой давности в отношении требований о взыскании долга по кредитному договору истек. Довод истца, что он приобрел права требования по кредитному договору только {Дата изъята} не имеет правового значения, уступка права требования не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. Истец не предоставил доказательств уважительности причины пропуска срока исковой давности. На основании изложенного просит отказать истцу в иске о взыскании долга в размере 100 000 руб. в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен, причины неявки суду не известны, ходатайств в адрес суда не поступало.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок.

Как предусмотрено п. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307-419 Кодекса).

Так, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1 ст. 307 ГК РФ). Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу (ч. 2 ст. 308 ГК РФ).

В соответствие со ст. ст. 309, 310 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом, в соответствие с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (ч. 1 ст. 408 Кодекса).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование данной суммой; к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 16 Постановление Пленума ВС РФ от 08.10.1998 № 13/14, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, {Дата изъята} ответчик обратился к ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д. 23).

Как следует из заявления, ответчик подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями условий и Тарифов, действующих на дату подписания настоящего заявления, их содержание понимает; подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; предоставляет банку право списывать без ее дополнительных распоряжений денежные средства со счета в погашение ее денежных обязательств по заключенным с банком договорам, включая договор о карте; подтверждает, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте; предоставляет право банку на составление от ее имени расчетных документов для осуществления операций по счету. Согласен с правом Банка уступить (передать) права (требования) по договору любым третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. Экземпляр Условий по картам и Тарифов по картам ответчиком получены, что подтверждается подписью в заявлении.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ему счет карты и тем самым заключил договор о карте.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно договор о карте, заключенный с ответчиком, с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям норм гражданского законодательства (ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ). Следовательно, между сторонами заключен договор банковского счета.

Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисление банком подлежащих уплате клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий, возникновение иных денежных обязательств, определенных Условиями и/или Тарифами (п. 4.1 Условий по картам).

Кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостаточности денежных средств на счете (п. 4.2 Условий по картам).

Согласно п. 4.3 Условий по картам кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых полностью или частично за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы ежедневной задолженности клиента по кредиту (при ее наличии) на начало операционного дня.

Размер процентов (п. 6 Тарифов) за пользование кредитом сторонами был согласован при заключении кредитного договора.

Согласно условиям договора о карте (п. 7.10 Условий по картам) ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком без распоряжения клиента (п.п. 4.11, 4.13 Условий по картам).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, такое обстоятельство рассматривается как пропуск минимального платежа (п. 4.14 Условий)

Факт получения ответчиком карты подтверждается распиской от {Дата изъята} (л.д. 16).

С использованием полученной карты ответчиком совершались расходные операции, что отражено в соответствующей выписке по счету.

Ответчик не размещал на счете карты сумму денежных средств в размере минимального платежа, что также прослеживается выпиской по счету и подробным перечнем операций.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк, на основании условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 236 955,54 руб., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до {Дата изъята} (л.д. 58-59).

Требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, ответчиком исполнены не были.

Как предусматривает ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (в том числе уступка требования) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно п. 8.23 Условий предоставления и обслуживания карт (л.д. 30), а также заявлению (оборот л.д. 23) кредитный договор не содержит условий, запрещающих кредитору осуществлять уступку прав другому лицу.

Согласно договору уступки прав (требований) от {Дата изъята} {Номер изъят} АО «Банк Русский Стандарт» уступило права требования по договорам о карте (п. 2.9).

В соответствии с выпиской из приложения {Номер изъят} к договору об уступке прав (требований) к ОАО «Первое коллекторское бюро» от АО «Банк Русский Стандарт» перешли права требования по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} с Масленниковым А.В. в общей сумме 236 955,54 руб., из которой сумма основного долга – 231 636,24 руб., проценты – 5319,30 руб. (л.д. 39).

{Дата изъята} ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро».

В адрес ответчика направлялось уведомление о новом кредиторе, содержащее предложение оплатить имеющуюся на {Дата изъята} задолженность (л.д. 40-41), которое оставлено ответчиком без исполнения.

Правопреемство в материально-правовых отношениях влечет за собой и процессуальное правопреемство.

Сведений о том, что указанные договоры оспорены в установленном законом порядке и признаны недействительными суду не представлено.

До настоящего времени задолженность по Договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты Ответчика, приложением {Номер изъят} к договору уступки и составляет в соответствии с прилагаемым Расчетом задолженности 236 955,54 руб., из которых: основной долг – 231 636,24 руб., проценты – 5319,30 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании части основного долга в размере 100 000 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд с исковым заявлением. Рассматривая данное заявление, суд приходит к следующему:

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 8.17 Условий, являющихся неотъемлемой частью договора о карте, банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями.

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки (п. 4.18 Условий по картам). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности (п. 4.19 Условий по картам).

Таким образом, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки.

Заключительный счет-выписку Банк сформировал {Дата изъята} и направил ответчику с предоставлением срока оплаты до {Дата изъята}. Следовательно, с {Дата изъята} начал течь срок исковой давности.

Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям, поскольку выдача судебного приказа также является судебной защитой прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм с должника.

06.09.2018 мировым судьей судебного участка № 57 Ленинского судебного района г. Кирова по заявлению НАО «Первое коллекторское бюро» вынесен судебный приказ о взыскании с Масленникова А.В. задолженности по кредитному договору в размере 20 000 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 400 руб. По заявлению должника (ответчика) {Дата изъята} данный судебный приказ отмен, о чем вынесено определение (л.д. 13).

Трехлетний срок исковой давности, в течение которого истец должен был обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности, истек в мае 2017 г. С заявлением о выдаче судебного приказа, а также с исковым заявлением истец обратился в суд в сентябре 2018 г. и 10.01.2019 соответственно, то есть за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

На момент заключения договора уступки срок исковой давности пропущен не был, однако за судебной защитой своих прав истец в установленный срок не обратился. При этом, истец был в курсе, что Банком были выставлены Заключительные счета-выписки, содержащие требование о полном исполнении Заемщиками своих денежных обязательств перед банком. Также истцу было известно, что вышеуказанное требования Заемщиками исполнено не было (либо в полном объеме, либо частично), что следует из п. 2.9 Договора уступки прав (требований).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока материалы дела не содержат. Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 320, 321 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований НАО «Первое коллекторское бюро» к Масленникову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Кононова

Мотивированное решение

изготовлено 23.04.2019.