Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1059/2022 ~ М-720/2022 от 14.07.2022

УИД 39RS0020-01-2022-001070-91

Дело № 2-1059/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 декабря 2022 года               г. Светлогорск

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Линенко П.В., при секретаре Астаповой А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1059/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Касьяновой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Касьяновой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору <№> от 02 мая 2017 года, по состоянию на 23 июня 2022 года в размере 66 335 рублей 82 копеек и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 190 рублей 07 копеек, мотивируя свои требования тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником общества по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами; 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк»; 02 мая 2017 года ПАО «Совкомбанк» и Касьянова И.Ю. заключили кредитный договор <№>, в соответствии с которым Касьяновой И.Ю. предоставлен кредит в размере 45 000 рублей на срок 120 месяцев под 0 % годовых; банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету; ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, совершал операции по карте с использованием кредитного лимита, вносил денежные средства на счет для возврата кредита, однако предоставленные банком денежные средства ответчик возвратил не в полном объеме; просроченная задолженность по ссуде возникла 20 июня 2017 года, на 23 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня, просроченная задолженность по процентам возникла 30 марта 2022 года, на 23 июня 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней; банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном возврате всей суммы задолженности, однако данное требование ответчик не выполнил; по состоянию на 23 июня 2022 года задолженность ответчика по кредитному договору составила 66 335 рублей 82 копейки, где 59 888 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 51 рубль 08 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 6 396 рублей 35 копеек - иные комиссии; заключенный с ответчиком кредитный договор утерян.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик Касьянова И.Ю. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не просили об отложении рассмотрения дела, не сообщили суду о причинах неявки, явку своих уполномоченных представителей в судебное заседание не обеспечили.

Часть 1 ст. 46 Конституции РФ гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В соответствии с ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Частью 1 ст. 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст. 167 ГПК РФ.

Из приведенных норм процессуального закона следует, что разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением участвующих в деле лиц, при этом судебное заседание выступает не только в качестве процессуальной формы проведения судебного разбирательства, но и является гарантией соблюдения принципов гражданского процессуального права и процессуальных прав участвующих в деле лиц на данной стадии гражданского процесса.

Лица, участвующие в деле надлежащим образом были уведомлены судом о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствуют извещения, возвращенные в суд за истечением срока хранения. Неявка лиц за почтовой корреспонденцией в силу ст. 165.1 ГК РФ не свидетельствует о их не извещении судом.

В соответствии со ст.ст. 113, 116, 155 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает, неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие участвующих в деле лиц.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений (ст.ст. 421, 10 ГК РФ), не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 7 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В ходе судебного разбирательства судом установлено и следует из материалов дела, что кредитный договор в материалы дела не представлен, у истца он отсутствует. Иные документы, содержащие существенные условия кредитного договора и явно свидетельствующие о наличии у Касьяновой И.Ю. обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора (например, подписанные заемщиком заявление - анкета о предоставлении кредита на определенных условиях, индивидуальные условия кредитования, тарифы и др.), истцом не представлены.

Однако, представленная истцом выписка по счету <№> с отражением финансовых операций и движения денежных средств подтверждает факт заключения между сторонами кредитного договора, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что спорные правоотношения регулируются нормами главы 42 ГК РФ.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету <№> за период со 02 мая 2017 года по 23 июня 2022 года Касьянова И.Ю. с использованием кредитной карты «Халва» ПАО «Совкомбанк» совершила расходование денежных средств банка в размере 515 627 рублей 74 копеек, при этом ответчик осуществлял внесение на счет денежных средств в счет погашения кредита (л.д. 12 оборотная сторона - 29).

Данное обстоятельство, по мнению суда, само по себе подтверждает факт заключения кредитного договора между сторонами, а также то, что заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, ему были известны реквизиты банка для погашения задолженности по кредитному договору. Указание истцом на утрату кредитного договора не свидетельствует о несоблюдении письменной формы сделки.

Исходя из изложенного, суд считает, что денежные средства истцом предоставлялись ответчику в соответствии с кредитным договором <№> от 02 мая 2017 года, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и Касьяновой И.Ю., обоюдное исполнение условий кредитного договора осуществлялось сторонами, в том числе и Касьяновой И.Ю., которая пользовалась денежными средствами карты и вносила платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору <№> от 02 мая 2017 года.

Согласно пункту 4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании. Уплатить банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольного страхования защиты заемщиков.

Пункт 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предоставляет право банку требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (л.д. 33 оборотная сторона).

В связи с неоднократными нарушениями ответчиком Касьяновой И.Ю. условий кредитного договора, банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 30, 31).

Требования банка о погашении кредитной задолженности Касьяновой И.Ю. исполнены не были.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком Касьяновой И.Ю. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, ответчиком неоднократно допускалась просрочка внесения ежемесячных платежей, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается представленным истцом расчетом.

Как следует из заявленных исковых требований, согласно расчету истца, кредитная задолженность ответчика перед банком по состоянию на 23 июня 2022 составляет 66 335 рублей 82 копейки, где

• 59 888 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность;
• 51 рубль 08 копеек - неустойка на просроченную ссуду;
• 6 396 рублей 35 копеек - иные комиссии.

Произведенный истцом расчёт кредитной задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, ответчиком не оспорен и не опровергнут в установленном законом порядке, контррасчет ответчиком не представлен, суд принимает расчет кредитной задолженности в качестве допустимого доказательства по настоящему гражданскому делу. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ ответчик Касьянова И.Ю. обязана нести ответственность за неисполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору <№> от 02 мая 2017 года.

Таким образом, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупностипо правилам ст. 67 ГПК РФ, установив юридически значимые для дела обстоятельства, исходя из фактических обстоятельств дела, а именно отсутствие доказательств, подтверждающих внесение Касьяновой И.Ю. в кредитную организацию денежных средств в счёт погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных ПАО «Совкомбанк» исковых требований о взыскании с ответчика Касьяновой И.Ю. суммы задолженности по кредитному договору <№> от 02 мая 2017 года в размере 66 335 рублей 82 копеек, где 59 888 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 51 рубль 08 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 6 396 рублей 35 копеек - иные комиссии.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика Касьяновой И.Ю. в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины - 2 190 рублей 07 копеек, что подтверждается платежным поручением <№> от 30 июня 2022 года (л.д. 2).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Касьяновой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Касьяновой И.Ю. задолженность по кредитному договору <№> от 02 мая 2017 года, по состоянию на 23 июня 2022 года в размере 66 335 рублей 82 копеек, где 59 888 рублей 39 копеек - просроченная ссудная задолженность, 51 рубль 08 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 6 396 рублей 35 копеек - иные комиссии, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 190 рублей 07 копеек, всего взыскать 68 525 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светлогорский городской суд Калининградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 21 декабря 2022 года.

Судья                  П.В. Линенко