Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-967/2023 ~ м-301/2023 от 07.02.2023

Дело № 2-967/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 апреля 2023 года     г. Воскресенск

Воскресенский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи     Тяпкиной Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Петренко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Исланову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Исланову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 27.04.2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 3806777726. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 536900 руб., под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства SSANG YONG Kyron, 2011, №, факт предоставления подтверждается выпиской по счету. Свои обязательства по возврату кредита заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 31.01.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 580527,30 руб., из которых: 2 950 руб. - иные комиссии; 57004,84 руб. - просроченные проценты; 516766,25 руб. - просроченная ссудная задолженность; 523,37 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 474,07 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 2808,50 руб. - неустойка на просроченные проценты. Согласно п. 10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств, заемщик передает в залог банку транспортное средство SSANG YONG Kyron, 2011, №. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования, с применением дисконта 41,02 %, установив стоимость предмета залога при его реализации 253391,67 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, на погасил образовавшуюся задолженность. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 580527,03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15005,27 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство SSANG YONG Kyron, 2011, №, установив начальную продажную цену в размере 253391,67 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 2).

Ответчик Исланов В.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещался в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, о чем свидетельствуют отчеты об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, № с сайта Почты России, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении судебного разбирательства суду не предоставлено.

В силу статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь частью 1 статьи 233 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства, с учетом отсутствия возражений истца на рассмотрение дела в таком порядке.

Исследовав представленные суду письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, а согласно ст. 819 и ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствие со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 27.04.2021 года Исланов В.С. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.

27.04.2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 3806777726 (в виде акцептованного заявления-оферты). По индивидуальным условиям договора потребительского кредита, банк предоставил ответчику кредит в сумме 536900 руб., под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки SSANG YONG модель Kyron, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия № (л.д. 18-20).

На счет ответчика №, были зачислены денежные средства в размере 536900 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 44 оборот-45).

Ответчиком в нарушение условий Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не производились с августа 2022 г.

Таким образом, просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 30.08.2022 года, на 31.01.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней. Ответчик в период пользования кредитом (с мая 2021 года по январь 2023 года) произвел выплаты в размере 270988,40 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

21.12.2022 года истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, в котором также содержатся сведения об обращении взыскания на предмет залога. Однако, данное требование осталось без ответа.

Судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства исполнил в полном объеме, однако заемщик своих обязательств надлежащим образом не исполнял.

Согласно разделу 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 31.01.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 580527,30 руб., из которых: 2 950 руб. - иные комиссии; 57004,84 руб. - просроченные проценты; 516766,25 руб. - просроченная ссудная задолженность; 523,37 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; 474,07 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 2808,50 руб. - неустойка на просроченные проценты. Данный расчет проверен судом, признан верным. Сумма начисленных процентов по кредиту соответствует условиям кредитного договора и периоду использования ответчиком заемных денежных средств. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 334, 348, 351 ГК РФ, истец имеет право в случае неисполнения ответчиком своих обязательств, обеспеченных залогом имущества, получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Согласно ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Ответчиком Ислановым В.С. не предоставлено, а судом в ходе судебного разбирательства не добыто доказательств исполнения им своих обязательств по кредитному договору № 3806777726 от 27.04.2021 года, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество: транспортное средство марки SSANG YONG модель Kyron, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия №, путем его продажи с публичных торгов.

Из приобщенной и исследованной в судебном заседании карточки учета транспортного средства, представленной по запросу суда, собственником вышеуказанного автомобиля является Исланов В.С., <дата> года рождения (л.д. 85).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

При установлении его начальной продажной цены с торгов суд учитывает положения п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, применяет дисконт 41,02%, который рассчитан истцом. С учетом этого начальная продажная цена автомобиля с торгов составляет 253391 руб. 67 коп.

Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, подлежат направлению в счет погашения задолженности по кредитному договору от 27.04.2021 № 3806777726, в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 15005 рубля 27 копеек, подтвержденные платежным поручением № 64 от 31.01.2023 года (л.д. 32), также подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.193-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Исланову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Исланову В.С., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серия № №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 3806777726 от 27.04.2021 года по состоянию на 31.01.2023 года в размере 580527 рублей 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15005 рублей 27 копеек, всего взыскать 595577 (пятьсот девяносто пять тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 30 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Исланову В.С. - автомобиль марки SSANG YONG модель Kyron, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства серия № №. Способом реализации - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 253391 рубль 67 копеек.

Ответчик вправе подать в Воскресенский городской суд Московской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Воскресенский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение изготовлено в окончательной форме 03 апреля 2023 года.

Судья подпись Тяпкина Н. Н.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья секретарь