Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-155/2023 ~ М-115/2023 от 10.04.2023

УИД № 10RS0012-01-2023-000207-62 Дело № 2-155/2023

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

7 июня 2023 года г. Питкяранта

Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Прокофьевой И.М.,

при секретаре Радчук С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Качалову Дмитрию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

иск заявлен по тем основаниям, что 11.11.2021 между публичным акционерным обществом ВТБ Банк (далее ПАО Банк ВТБ, Банк) и Качаловым Д.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 521 028 руб. 00 коп. под 10,20 % годовых, с ежемесячным возвратом кредита и уплаты процентов. Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита, в связи с чем по состоянию на 01.03.2023 образовалась задолженность в размере 581 292 руб. 27 коп., в том числе: основной долг – 507 614 руб. 07 коп., плановые проценты – 52 992 руб. 65 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 575 руб. 78 коп., пени по просроченному долгу – 1492 руб. 78 коп. Требование о досрочном возврате банку суммы кредита оставлено ответчиком без внимания, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 11.11.2021 № № по состоянию на 01.03.2023 в размере 562 675 руб. 28 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8827 руб. 00 коп..

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Качалов Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Суд, исследовав материалы дела, считает установленными следующие обстоятельства.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 160 указанного кодекса двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что Банком по Системе «ВТБ-Онлайн» Качалову Д.А. было направлено предложение о заключении кредитного договора, содержащее все условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования, с которым ответчик 11.11.2021 ознакомился и подписал электронной подписью, воспроизведенной заимодавцем и представленной Качаловым Д.А. посредством направления смс-сообщения на указанный в личном кабинете ответчика номер мобильного телефона.

Из приложенного к заявлению кредитного договора от 11.11.2021 № усматривается, что заемщик подписал кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно п. 5.4 правил дистанционного банкового обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО) подтверждается подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения, образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания простой электронной подписи.

В обоснование заявленных требований истцом приложено подтверждение акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору займа. На номер телефона ответчика № была направлена уникальная последовательность символов для идентификации подписи заемщика. Указанное подтверждает факт подписания договора займа именно Качаловым Д.А..

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 11.11.2021 между ПАО Банк ВТБ и Качаловым Д.А. заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 521 028 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, процентная ставка 10,20% годовых, сроком до 11.11.2026.

Обязательство банка по выдаче кредита исполнено в полном объеме путем зачисления кредитных денежных средств на счет ответчика.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами кроме первого и последнего платежа в размере 11 121 руб. 65 коп. 11-го числа каждого календарного месяца, размер первого платежа составляет 11 121 руб. 65 коп., размер последнего платежа 11 103 руб. 58 коп..

Пунктом 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% годовых на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с индивидуальными и общими условиями кредитования, о чем свидетельствует его подпись.

В нарушение условий договора ответчик допускал просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному ПАО Банк ВТБ расчету, задолженность заемщика за период с 11.11.2021 по 01.03.2023 составляет 581 292 руб. 27 коп., в том числе: просроченный основной долг – 507 614 руб. 07 коп., просроченные плановые проценты – 52 992 руб. 65 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов 5757 руб. 78 коп., пени по просроченному долгу – 14 927 руб.77 коп.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в связи с неоднократным нарушением заемщиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов, 04.01.2023 истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Данное уведомление ответчиком исполнено не было. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, пени произведен истцом исходя из условий кредитного договора, поступивших истцу от ответчика денежных средств по договору. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком 11.01.2022 в размере 11 121 руб. 65 коп. Суд принимает расчет ПАО Банк ВТБ, считает, что стороной истца обоснованно рассчитаны проценты по договору, соответствуют условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Задолженность по кредитному договору составляет 560 606 руб. 72 коп. При этом в исковом заявлении начисленные пени снижены истцом и составляют 575 руб. 78 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов 1492 руб. 78 коп. - пени за неуплату основного долга. Таким образом, задолженность по кредитному договору в размере 562 675 руб. 28 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Ответчик в нарушение требований ст.ст. 56, 57 ГПК РФ не представил доказательства в обоснование неправомерности указанного расчета и свой расчет процентов, а также иные доказательства о надлежащем исполнении им обязательств по кредитному договору.

С учетом удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 8827 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Качалова Дмитрия Анатольевича (ИНН №) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 11.11.2021 в размере 562 675 (пятьсот шестьдесят две тысячи шестьсот семьдесят пять) руб. 28 коп.

Взыскать с Качалова Дмитрия Анатольевича (ИНН №) в пользу ПАО Банк ВТБ (ИНН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8827 (восемь тысяч восемьсот двадцать семь) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.М. Прокофьева