Решение по делу № 2-602/2012 от 19.03.2012

Решение по гражданскому делу

Дело <НОМЕР>                                                                                                                                                                                           

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 марта 2012 года                                                                                  <АДРЕС>

Мировой судья судебного  участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> Республики <АДРЕС>  Степанова В.Н., при секретаре Тулусоевой Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя  Еланова Р.Ц.1 <ФИО2> к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей

у с т а н о в и л:

В суд обратилась представитель Алексеева Н.А. действующая на основании доверенности Елановой Р.Ц. с названным иском, указав, что 18 февраля 2009 года между Елановой Р.Ц. и банком был заключен кредитный договор в котором предусмотрено в том числе и уплата комиссии за получение наличных денежных средств через кассу банка с текущего банковского счета в размере 4972.38руб., Поскольку  законодательством не предусмотрено  обязательное открытие банковского счета  при предоставлении кредитов физическим лицам, договор кредита и договор банковского счета  не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами, полагает, что обоснованность и необходимость открытия текущего банковского счета и невозможность выдачи денежных средств  минуя  такой счет, условиями договора не мотивирована, полагает, что нарушены  права истицы как потребителя, в связи с указанным просила признать недействительным условия договора <НОМЕР> от 18.02.2009г. о взимании банком комиссии за получение заемщиком наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с ТБС Заемщика и взыскать с ответчика уплаченную комиссию в размере 4972.38руб., а так же оплаченные истицей Банку за выдачу справки о кредитной истории в размере 500руб., судебные расходы в размере 1900руб.

В суд от истицы поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебном заседании  представитель истицы Алексеева Н.А.  на требованиях настаивала. Просила суд взыскать с ответчика уплаченную комиссию в размере 4972.38руб., поскольку данная комиссия ущемляет прав истицы как потребителя, а так же оплаченные истицей Банку за выдачу справки о кредитной истории в размере 500руб., поскольку в других банках за данную услугу плата не взимается, что считает не правомерным со стороны ответчика, а так же судебные расходы в размере 1900руб.

   Представитель ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» Павлова Н.Ю., действующий на основании доверенности, исковые требования не признала. Суду пояснила, что  между банком и истцом был заключен договор кредитования, истец был ознакомлен с условиями договора, знала, что в случае если его денежные средства будут переведены на текущий банковский счет, открытый в банке, он обязан будет уплатить комиссию за такой вид услуги. В данном случае кредитный договор является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.  В связи с заявлением истца ему был открыт текущий банковский счет, который является самостоятельным банковским счетом,  куда и были по заявлению истца перечислены кредитные средства с ссудного счета. Предоставление кредита путем зачисления его с ссудного счета на ТБС предполагает, что право собственности на кредитные средства у истца возникли с момента их перечисления на ссудный счет. С указанного момента он распоряжался ими по своему усмотрению и по своему выбору принял решение перечислить их на ТБС, и получить их наличными. Т.е. обслуживание денежных средств с момента перечисления на ссудный счет заемщика выходят за пределы кредитного договора и представляют собой самостоятельные отношения банка и клиента. Кроме того, комиссия за справку является обоснованной, поскольку данная комиссия включена в условия договора под п.3.2.8. Просила в иске отказать.

 Суд, выслушав стороны, исследовав  материалы дела,  приходит к следующему. 

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 18 февраля 2009 года     заключен кредитный договор <НОМЕР>    на сумму 55248.62руб.

По условиям п.3.1.3 данного кредитного договора открытие и ведение заемщику ссудного счета осуществляется бесплатно.

 Согласно п. 3.1.1 кредитного договора в течение одного операционного дня с момента подписания настоящего договора Банк производит открытие ссудного счета и в случае выполнения Заемщиком условий, предусмотренных настоящим договором, в зависимости от волеизъявления заемщика осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика.  Перечисление денежных средств  на ТБС заемщика осуществляет бесплатно.  В зависимости от волеизъявления заемщика банк перечисляет денежные средства  в полном объеме либо в части  кредита с ТБС заемщика на иной банковский счет либо осуществляет выдачу денежных средств  непосредственно с ТБС заемщика.

Согласно п. 3.1.4.    за получение  заемщиком  наличных денежных средств через кассу банка посредством снятия с текущего банковского счета (ТБС) заемщика, последний  оплачивает банку комиссию  в размере 9 процентов от суммы кредита.

 Указанная в  п. 3.1.4. комиссия  производится заемщиком в день  совершения соответствующей операции по снятию наличных средств  с ТБС посредством внесения собственных средств  в кассу банка.

Как установлено судом, предоставленные истцу  по кредитному договору  заемные средства на сумму 55248.62руб были предоставлены ему в полном объеме путем его перечисления на текущий банковский счет (ТБС) заемщика, открытый по его заявлению, что подтверждается представленной суду кредитной историей по договору от 18 февраля 2009 года      заключенному между сторонами.

Заемщик по своему выбору согласился на перечисление Банком кредитных средств со ссудного счета на текущий банковский счет, что подтверждается его заявлением на получение кредита от в котором он просил открыть ему счет (ТБС) и зачислить на него сумму кредита в размере 55248.62руб  .  

Согласно условиям договора, истец Еланова Р.Ц. была ознакомлена, что кредитный договор является смешанным гражданско-правовым договором и содержит элементы договора банковского счета и кредитного договора.

При этом, она  была ознакомлена, что для получения кредитных средств в рамках действия данного договора, Банк по ее волеизъявлению  открывает текущий банковский счет (ТБС), куда будут перечислены кредитные средства со ссудного счета. Тем самым, она согласилась с условиями кредитования, и выбрала, чтобы кредитные средства были перечислены на ТБС и выданы наличными.

Статья 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Согласно Положению ЦБ РФ «О порядке представления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от <ДАТА4> <НОМЕР>, кредитная организация вправе предоставлять денежные средства клиенту - физическому лицу посредством их зачисления на банковский счет соответствующего клиента либо выдачи наличными через кассу кредитной организации.

Другим Положением Банка России от <ДАТА>. <НОМЕР> «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» прямо установлено право Банка на взимание с заемщика по кредитному договору процентов, комиссий, неустойки, а также иных платежей, взимаемых в пользу кредитной организации на основании соответствующего кредитного договора.  

Исходя из вышеуказанных правовых норм, следует, что, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству могут выплачиваться и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление кредита путем зачисления его со ссудного счета на ТБС предполагает, что право собственности на кредитные средства у ответчика (заемщика) возникли с момента их перечисления ссудный счет. С указанного момента он распоряжался ими по своему усмотрению и по выбору - принял решение перечислить их на ТБС и получить их наличными. Из этого следует, что обслуживание денежных средств с момента перечисления на ТБС выходят за пределы кредитного договора и представляют собой самостоятельные отношения банка и клиента, несмотря на то, что последний является еще и заемщиком.

 В части требований истицы взыскания с ответчика платы за выдачу справки о кредитной истории в размере 500руб. суд считает не обоснованным, поскольку установлено, что данный тариф установлен Приказом правления Банка от 27.12.2011г. и оговорен в кредитном договоре под п.3.2.8, о чем была уведомлена истица при подписании данного договора.

С учетом установленных выше обстоятельств, требования истца  удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые   требования Еланова Р.Ц.1 в лице представителя по доверенности <ФИО2> к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия мировым судьей решения в окончательной форме.

Судья:                                                                                   В.Н.Степанова

Копия верна

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ  РЕШЕНИЯ

Именем Российской Федерации

19 марта 2012 года                                                                                  <АДРЕС>

Мировой судья судебного  участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> Республики <АДРЕС>  Степанова В.Н., при секретаре Тулусоевой Н.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя  Еланова Р.Ц.1 <ФИО2> к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителей

Р Е Ш И Л:

Исковые   требования Еланова Р.Ц.1 в лице представителя по доверенности <ФИО2> к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия мировым судьей решения в окончательной форме.

Судья:                                                                                   В.Н.Степанова