Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-152/2024 (2-2168/2023;) от 13.12.2023

УИД 61RS0011-01-2023-000959-76                    дело №2-152/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года                  г.Белая Калитва

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Маловой Т.В.,

с участием представителя ответчика адвоката Валуйского А.А.,

при секретаре Полупановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу Моисеевой О.П., Ильиной А.М. о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу Моисеевой О.П. о взыскании задолженности по кредитной карте, ссылаясь на то, что 28.04.2017 между истцом и Моисеевой О.П. был заключен кредитный договор №1215801338 о предоставлении кредитной карты с возобновляемым лимитом. Банк исполнил обязательства, предоставил сумму кредита заемщику, ответчик свои обязательства по кредитному договору в погашение кредита и уплате процентов не выполнял надлежащим образом. За период с 15.08.2017 по 13.04.2023 просрочка составляет 1073 дней, в период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 116643,81 руб., по состоянию на 13.04.2023 задолженность составляет 37853,43 руб. Банку стало известно, что Моисеева О.П. умерла, информации о наследниках у Банка не имеется. Истец просил суд взыскать за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика Моисеевой О.П. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 37853,43 руб., расходы по оплате государственной пошлины 1335,60 руб.

В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле по ходатайству истца привлечен ответчик Ильина А.М. - наследник Моисеевой О.П.

Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, в котором исковые требования просил удовлетворить, указав, что срок исковой давности не пропущен, т.к. от наследницы Ильиной А.М. поступали добровольные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, а также Моисеева О.П. оформила кредитную карту «Халва» 28.04.2017, срок кредита у которой согласно тарифам банка 10 лет, т.е. до 27.04.2027.

Ответчик в судебное заседание не явился. Судом приняты все меры для извещения ответчика. Ответчику 18.12.2023, 12.01.2024 были направлены судебные повестки по месту регистрации: <адрес>, о слушании дела 11.01.2024, 30.01.2024, конверты с судебной повесткой возвращены с отметкой «истек срок хранения», ответчик не получает извещения. Согласно адресной справки, выданной ОВМ ОМВД России по <адрес> от 10.01.2024 Ильина А.М. зарегистрирована по адресу р.<адрес>, согласно сведениям Администрации Шолоховского городского поселения от 09.01.2024 Ильина А.М. по указанному адресу не приживает более 2-х лет. При таких обстоятельствах, судом в порядке ст. 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначен адвокат. Адвокат Валуйский А.А. исковые требования не признал, просил отказать в иске, так как позиция ответчика ему не известна, просил применить срок исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1175 ГПК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 58 - 62 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.     Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что 28.04.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Моисеевой О.П. был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №1215801338, по условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев (л.д.6-7).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность у заемщика по ссуде возникла 15 августа 2017 года и на 13 апреля 2023 года продолжительность просрочки составляет 1073 дня.

В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 116643,81 руб.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.04.2023 составляет 37853,43 руб., из которых 27907,36 руб.-просроченная ссудная задолженность, 9946,07 руб. - неустойка (л.д.9-13).

Расчет ответчиком не оспорен, суд, проверив его, признаёт арифметически верным.

Судом установлено, что заемщик Моисеева О.П. умерла №, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.51).

На дату смерти её обязательство по выплате задолженности по кредиту исполнено не было.

После смерти Моисеевой О.П. осталось наследственное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровой стоимостью 265172,92 руб.

    Согласно заявления о вступлении в наследство наследником умершей Моисеевой О.П., вступившим в наследство, является её дочь Ильина А.М. (л.д.57).

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ Ильина А.М. приняла наследство после смерти матери, в том числе и её обязательства, вытекающие из кредитного договора. Ильина А.М. не представила каких-либо доказательств исполнения обязательства по погашению кредита.

Разрешая заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ). Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В силу п.1 ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г).

Согласно тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва" процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); льготный период кредитования 24 месяца. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи (при их наличии). Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита составляет 0,1% на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го дня, со дня образовавшейся задолженности.

По мнению суда, каких-либо ограничений в отношении суммы платежа и срока погашения задолженности кредитным договором не предусмотрено. Таким образом, ответчик имел возможность самостоятельно влиять на срок использования кредита в течение 10 лет.

Согласно приложению №1, в тарифах по финансовому продукту карта "Халва" в п. 1.1. указано, что срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) (л.д.31).

Таким образом, суд приходит к выводу, что с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного минимального платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, указанный срок исчисляется отдельно по каждому предусмотренному договором платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска - 15.05.2023, т.е. с 15.05.2020, учитывая дату расчета минимального платежа.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность за период с 15.05.2020 по 13.04.2023, т.е. в пределах срока исковой давности составляет 37853,43 руб., в том числе 27907,36 руб. - просроченная ссудная задолженность, 9946,07 руб. - неустойка (л.д.9-13).

Требования о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению согласно ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1335 руб. 60 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ №1215801338 ░░ 28.04.2017 ░ ░░░░░░░ 37853 ░░░. 43 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1335 ░░░. 60 ░░░., ░░░░░ 39189 ░░░. 03 ░░░.

░░░░░                                  ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 5 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.