Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-179/2023 (2-1450/2022;) ~ М-1446/2022 от 22.11.2022

Дело № 2-179/23

УИД 42RS0042-01-2022-003013-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                                  23 января 2023 г.

Судья Новоильинского районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Слобожанина А.П.

при секретаре Полковниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллект Солюшенс» к Македонский о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Коллект Солюшенс» обратилось в Новоильинский районный суд ..... с иском к ответчику Македонский о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с Македонский в свою пользу задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 852 728,30руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 727,28 руб.

Свои требования мотивирует тем, что ..... между ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» и Македонский заключен кредитный договор ..... на предоставление денежных средств на потребительские цели в размере 935 000 под 14,5 % годовых со сроком погашения кредита ...... Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету за период с ..... по ......

..... Банк, руководствуясь положениями кредитного договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил заемщику требование о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора в срок до ......

..... ООО КБ «Кольцо Урала» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Московский кредитный банк».

..... между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Коллект Солюшенс» был заключен договор уступки прав требований (цессии) ....., в соответствии с которым право требования по кредитному договору ..... от ..... переходит к ООО «Коллект Солюшенс».

Обязательства заемщика по своевременному возврату кредита, в также уплаты процентов за пользование кредитом надлежащим образом не были исполнены. Всего по состоянию на ..... сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 852 728,30руб., в том числе: 747 615,49руб. по просроченной ссуде; 105 112,81руб. по просроченным процентам. Истец направил в адрес ответчика письмо с уведомлением о состоявшейся уступке прав требования. Одновременно истец указал реквизиты для погашения задолженности в соответствии с расчетом.

Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, истец был вынужден обратиться в суд.

Истец ООО «Коллект Солюшенс» в лице своего представителя, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Македонский, будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил, возражений не представил.

Третьи лица ООО КБ Кольцо Урала, ПАО Московский Кредитный Банк, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явились, их неявка не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 ГК РФ, 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ..... ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" и ответчик заключили соглашение о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта "Потребительский" ..... на предоставление денежных средств на потребительские цели в размере 935 000 руб. с взиманием за пользование 14,5% годовых, со сроком возврата кредита по ..... включительно.

Погашение заемщиком основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами. Ежемесячные аннуитетные платежи и их плановый срок погашения указаны в графике платежей.

Банк предоставил заемщику кредит путем выдачи денежных средств в размере 935 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ..... ......

Заемщик несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

..... ООО КБ «КЛЬЦО УРАЛА», руководствуясь положениями кредитного договора, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил заемщику требование о досрочном расторжении кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям кредитного договора в срок до ......

..... ООО КБ «Кольцо Урала» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Московский кредитный банк».

..... между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Коллект Солюшенс» был заключен договор уступки прав требований (цессии) ....., в соответствии с которым право требования по кредитному договору ..... от ..... переходит к ООО «Коллект Солюшенс».

Согласно приложению к договору уступки права требования (цессии), среди должников, в отношении которых к ООО «Коллект Солюшенс» перешло право требования значится Македонский

Согласно п.13 раздела 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк вправе осуществить уступку прав (требований) по кредитному договору третьему лицу, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, только при отсутствии условия о запрете уступки в настоящем пункте индивидуальных условий кредитного договора. При этом в данном пункте стоит отметка заемщика о том, что он запрещает производить уступку прав (требований) по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ..... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно положениям п. 1 ст. 12 Федерального закона от ..... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на дату заключения договора кредита кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 13 части 9 статьи 5 Федерального закона от ..... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) условие о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) относится к числу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Исходя из указанной нормы, непосредственно заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).

Как разъяснено в Информационном письме Банка России от ..... N ИН-015-59/123 "О реализации кредиторами в индивидуальных условиях договоров потребительского кредита (займа) возможности установления заемщиками запрета уступки кредиторами третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа)" содержание условия договора потребительского кредита (займа) об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору отображается в 13 строке таблицы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), форма которой установлена Указанием Банка России от ..... N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)", исходя из решения заемщика.

Согласно приведенному в п. 9 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснению, уступка права, совершенная в нарушение законодательного запрета, является ничтожной (пункт 2 статьи 168 ГК РФ, пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ..... N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ..... N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Как следует из приведенных нормативных положений в их взаимной связи, действовавшее в момент заключения кредитного договора законодательство предусматривало запрет на уступку прав требования по кредитным договорам к потребителям в пользу третьих лиц без согласования такой возможности при заключении кредитного договора, презюмируя, что для таких должников личность кредитора имеет существенное значение.

Как следует из материалов дела, пункт 13 раздела 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита содержит запрет ответчика Македонский на осуществление уступки прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.

Таким образом, сделка уступки прав требований (цессии) ..... от ....., на основании которой право требования перешло к ООО «Коллект Солюшенс», является ничтожной, поскольку нарушает явно выраженный законодательный запрет и посягает на права третьего лица - должника по кредитному договору, не участвовавшего в этой сделке.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения требований ООО «Коллект Солюшенс» о взыскании с Македонский задолженности по кредитному договору отсутствуют, поскольку «Коллект Солюшенс» не имело право на обращение в суд с указанным иском.

Исходя из ч. 1 ст. 98 ГПК РФ у суда также не имеется и оснований для взыскания с ответчика в пользу ООО «Коллект Солюшенс» судебных расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Коллект Солюшенс» к Македонский о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Решение в окончательной форме принято ......

Судья                                                                             А.П. Слобожанина