Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-725/2022 (2-2847/2021;) ~ М-2025/2021 от 25.11.2021

Дело № 2-725/2022

УИД: 32RS0003-01-2021-003989-57

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Брянск 13 апреля 2022 года

Брянский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Васиной О.В.,

при секретаре Кривошеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой О.В. к АО «ЦДУ», ООО «ЦДУ Инвест», ООО МКК «Макро» о признании недействительными договоров уступки прав требования (цессии),

УСТАНОВИЛ:

Иванова О.В. обратилась в суд с настоящим иском, указав, что в 2021 году из материалов гражданского дела, находившегося на рассмотрении в Советском районном суде г.Брянска по иску ООО «ЦДУ Инвест» к Ивановой О.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от 23 октября 2019 года, ей стало известно, что между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) №№ от 06 апреля 2020 года (приложение №1), далее 03 августа 2020 года между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № (приложение №).

Согласно договору потребительского займа № от 23 октября 2019 года, заключенному между Ивановой О.В. и ООО МКК «Макро» условие о праве передавать право требования к заемщику по данному договору потребительского займа лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, согласовано не было. Иванова О.В. не давала своего согласия на передачу прав требования по данному договору потребительского займа третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

АО «ЦДУ», а также ООО «ЦДУ Инвест» не являются кредитными организациями, не имеют лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи, с чем Иванова О.В. считает, что договор уступки прав (требований) №№ от 06 апреля 2020 года, и соответственно договор уступки прав требования (цессии) № от 03 августа 2020 года ничтожны в части передачи прав требований по договору потребительского займа № в отношении Ивановой О.В., являются ничтожными и с момента заключения в связи с чем не порождают никаких правовых последствий, в том числе у ООО «ЦДУ Инвест» на взыскание задолженности по вышеуказанному договору потребительского займа, заключенному между Ивановой О.В. и ООО МКК «Макро».

При этом, истец указывает, что АО «ЦДУ», ООО «ЦДУ Инвест» не являются специальными субъектами кредитных правоотношений, лицензии на осуществление банковской деятельности не имеют, и поэтому не связаны обязательствами не разглашать сведения в отношении Ивановой О.В., составляющие банковскую тайну, и не несут за разглашение этих сведений никакой ответственности. Указанные обстоятельства нарушают права Ивановой О.В. на тайну операций по ее договору потребительского займа, которые предоставлены ей законом.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Иванова О.В., просит суд признать договоры уступки права требования (цессии) №№ от 06 апреля 2020 года, и договор уступки права требования (цессии) № от 03 августа 2020 года в части передачи права требования задолженности по договору потребительского займа № от 23 октября 2019 года в отношении Ивановой О.В. ничтожными с момента заключения.

В ходе рассмотрения гражданского дела процессуальный статус третьего лица ООО МКК «Макро» изменен на статус соответчика

Истец Иванова О.В., представитель истца Соловьев Д.В., представители ответчиков АО «ЦДУ», ООО «ЦДУ Инвест», ООО «МКК Макро» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц участвующих в деле, в порядке заочного производства. Истец, представитель истца против вынесения заочного решения не возражали.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании свободы договора. Граждане приобретают и осуществляют права своей волей и в своем интересе; они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условии договора.

Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно сведениям ЦБ РФ ООО МКК «Макро» является микрокредитной компанией и с 09.03.2016 г. включено в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 7 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 23.10.2019г. между ООО МКК «Макро» (кредитор) и Ивановой О.В. (заемщик) посредством электронного документооборота (через систему электронного взаимодействия) заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ООО МКК «Макро» предоставило заемщику Ивановой О.В. заем в сумме 22000 руб., сроком возврата 22.11.2019г., срок действия договора установлен 1 год, под 365% годовых, а заемщик обязался вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с договором.

Как усматривается из материалов дела, установлено судом и не оспаривалось истцом в ходе рассмотрения дела, ООО МКК «Макро» свои обязательства в раках заключенного договора исполнило надлежащим образом, путем перечисления денежных средств истцу исходя из выбранного при регистрации способа получения денежных средств.

Согласно п. 3 ст. 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Как следует из материалов дела, отношения между ООО МКК «Макро» и клиентами при заключении договоров микрозайма, а так же последующее использование соответствующих договоров, регулируется Правилами предоставления микрозаймов.

Система электронного взаимодействия ООО МКК «Макро» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http://www.moneza.ru. включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МКК «Макро» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, аналога собственноручной подписи, а также информацию и расчеты.

Как следует из материалов дела (выписка из коммуникаций с клиентом по договору микрозайма №) ответчик, осуществив регистрацию на официальном сайте истца в сети Интернет, заполнив регистрационные данные анкеты, подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления микрозаймов, соглашением использования аналога собственноручной подписи, а так же сведения о заемщик указанные при регистрации, по средством дистанционных каналов направил в кредитору заявку на предоставление займа, в ответ на которое истец на основании номера телефона ответчика выслал смс-код, полученный ответчиком посредством смс-сообщения, введя полученный смс-код на сайте истца ответчик, подтвердил свое волеизъявление на заключение договора займа, подписав договор займа на указанных индивидуальных условиях посредством аналога собственноручной подписи (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

В силу ч. 7 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заключенного между ООО МКК «Макро» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) договора уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20 от 06.04.2020 г. и приложенного к нему перечня уступаемых прав требования №1 от 06.04.2020 г. ООО МКК «Макро» передал, а АО «ЦДУ» соответственно приняло право требования, в том числе по договору потребительского займа №, заключенному с Ивановой О.В., сумма приобретенного требования составила 57199 руб. 72 коп., в том числе 22000 руб.- задолженность по основному долгу, 6600 руб. -задолженность по процентам, 27108 руб. -задолженность по штрафным процентам на сумму займа; 1491 руб. 72 коп.- задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

Вместе с тем, дополнительным соглашением №11 от 30.10.2020г. к договору уступки прав требования (цессии) №МЦ06/04/20 от 06.04.2020 г., заключенным между ООО МКК «Макро» (цедент) и АО «ЦДУ» (цессионарий) установлено, что в указанный выше договор внесены изменения, в том числе п.1.3. договора изложен в редакции, согласно которой к цессионарию переходит право дальнейшего начисления процентов и неустоек в соответствии с условиями договора потребительского займа (микрозайма), а так же Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском займа», и иным применимым законодательством.

Кроме того, 03.08.2020 г. между АО «ЦДУ» (цедент) и ООО «ЦДУ Инвест» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № с приложением перечня уступаемых прав требования № от 03.08.2020 г., на основании которого права требования, в том числе по договору займа №, заключенному между кредитором и должником, перешли к ООО «ЦДУ Инвест», сумма приобретенного требования составила 57199 руб. 72 коп., в том числе 22000 руб.- задолженность по основному долгу, 6600 руб. -задолженность по процентам, 27108 руб. -задолженность по штрафным процентам на сумму займа; 1491 руб. 72 коп.- задолженность по уплате неустоек, штрафов, пени.

Помимо этого, судом установлено, что 10.11.2020г., между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» было заключено дополнительное соглашение № к договору уступки прав требования (цессии) № от 03.08.2020г., в соответствии с которым в указанный выше договор внесены изменения и п.1.3. договора изложен в редакции, согласно которой к цессионарию переходит право дальнейшего начисления процентов и неустоек в соответствии с условиями договора потребительского займа (микрозайма), а так же Федеральным законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском займа», и иным применимым законодательством.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статьей 168 ГК РФ предусмотрено, что, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 этой статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 1).

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2).

В соответствии с п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. Согласно условиям договора уступки прав договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами.

В соответствии с п.1 и п.2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч.1,2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что уступка права, совершенная в нарушение законодательного запрета, является ничтожной (п. 2 ст. 168, п. 1 ст. 388 ГК РФ). Статья 383 ГК РФ устанавливает запрет на уступку другому лицу прав (требований), если их исполнение предназначено лично для кредитора-гражданина либо иным образом неразрывно связано с его личностью. При этом следует принимать во внимание существо уступаемого права и цель ограничения перемены лиц в обязательстве.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В силу положений ст.384 ГК РФ, кредитор может передать право, которым сам обладает.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа № кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору. При уступке прав (требований) по договору, кредитор вправе передавать персональные данные заемщика. Заемщик имеет право запретить производить кредитору по настоящему договору уступку прав (требования) третьим лицам.

Между тем как следует из указанных условий, изложенных в п. 13 и установлено судом заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу, путем проставления отметки в виде «V».

В соответствии с п.п.10, 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п.2 ст.388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п.2 ст.382 ГК РФ). Если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

В силу положений ч. 5 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции действовавшей на момент заключения договора потребительского займа) вне зависимости от наличия согласия должника кредитор вправе передавать сведения, указанные в части 3 настоящей статьи, при заключении договора и в ходе переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования, передачу права требования в залог, осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности только в случае, если сведения передаются Центральному банку Российской Федерации (Банку России), государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", акционерному обществу "Единый институт развития в жилищной сфере" и его организациям, предусмотренным статьей 3 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Между тем, установлено, что на момент обращения в суд с настоящим иском АО "ЦДУ" и ООО «ЦДУ Инвест» включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Кроме того, АО "ЦДУ" и АО "ЦДУ" включены в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, соответственно под регистрационным № и №.

Таким образом, исходя из изложенного установлено, что сторонами договора согласовано право ООО МКК «Макро» уступить свои права кредитора любому третьему лицу, в данном случае, АО «ЦДУ», как лицу отвечающему требованиям индивидуальных условий договора потребительского займа №, равно, как и впоследствии, законом не ограничено право передачи другому лицу прав кредитора (уступки требования) по указанному договору займа, то есть от АО «ЦДУ» к ООО «ЦДУ Инвест».

Согласно ч.ч.1, 2 ст.385 ГК ПФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.

О состоявшейся уступке права требования ООО МКК «Макро» 18.05.2020 г. в адрес ответчика было направлено соответствующее уведомление №. В свою очередь, АО «ЦДУ» 03.08.2020 г. также было направлено соответствующее уведомление №№ о состоявшейся уступке прав в адрес Ивановой О.В.

Учитывая изложенное, приведенные требования закона, установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание условия заключенного между ООО МКК «Макро» и Ивановой О.В. 23.10.2019г. договора потребительского займа, согласно которым кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, учитывая, что Условия кредитования не содержат прямого запрета на уступку прав требования без согласия заемщика, при этом АО «ЦДУ», ООО «ЦДУ Инвест», соответствуют требованиям предъявляем к лицам, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности, суд полагает, что исковые требования Ивановой О.В. к АО «ЦДУ», ООО «ЦДУ Инвест», ООО МКК «Макро» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░», ░░░ «░░░ ░░░░░░», ░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░ 2022 ░░░░.