Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-161/2024 (2-5350/2023;) ~ М-4247/2023 от 25.08.2023

УИД 16RS0...-57

Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

... ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Э.З. Мардановой,

при секретаре судебного заседания ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» к ФИО1, ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

установил:

истец публичное акционерное общество «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» (далее по тексту ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ») обратилось в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан с исковым заявлением к Д.С. ФИО5, А.А. ФИО5 о признании договора страхования недействительным.

В обоснование иска указано, что между Д.С. ФИО5 и истцом заключен договор страхования ... от ... в соответствии с Комбинированными правилами страхования, утвержденная приказом от ... ... и анкетой-заявлении по комплексному ипотечному страхованию от .... Застрахованными лицами по Договору страхования являются Д.С. ФИО5, А.А. ФИО5, Е.В. ФИО3ёва. В анкете-заявлении от ... на все вопросы о наличии у Е.В. ФИО3ёвой различных заболеваний даны отрицательные ответы. Согласно выписке из амбулаторной карты Е.В. ФИО3ёвой, выданной ООО «ММЦ Профмедицина-НК», Е.В. ФИО3ёва. ... наблюдалась в ООО «ММЦ Профмедицина-НК» с .... ... по ... Е.В. ФИО3ёва проходила лечение у терапевта с диагнозом-Гипертоническая болезнь 2 ст., АГ (артериальная гиперттензия) 3 ст. риск 2; ... по ... Кардиолог: диагноз: Дисгармональнаякардиопатия. Гипертоническая болезнь 2 стадии 1 степень риск ССО2; ... по ... лечение в ФБУН Уфимский НИИ медицины труда и экологии человека. Диагноз Гипертоническая болезнь 2 ст. 1 степ. Р.ССР2… На ЭКГ-гипертрофия обоих предсердий, нарушение процессов реполяризациизадне-нижней и преднеперегородочно-верхушечной областей, не исключается вследствии хронической кононарнойнедостоточности.., ... Фельдшер. Впарикозная болезнь вен? Гипертоническая болезнь. ... Гипертоническая болезнь 3 смт. 2 ст. риск ССО; Кардиомиопатия неуточненная. ... Кардиомиопатия неуточненная. Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. ... кардиопатия неуточненная. ... О. фаринготрахеит, кардиомиопатия неуточненная. ... О. фаринготрахеит, кардиомиопатия неуточненная, ТЭЛА мелкий ветвей. ... О. О. фаринготрахеит, кардиомиопатия неуточненная, ТЭЛА мелкий ветвей. ... по ... Кардиомиопатия неуточненная, ТЭЛА мелких ветвей легочной артерии. ... Диастолическая дисфункция левого желудочка 1 степени. ... осмотр кардиолога, диагноз: хроническая рецидивирующая ТЭЛА мелких ветвей. ТН 4 ст. ... предсердия. ..., ..., ..., ... хроническая рецидивирующая ТЭЛА мелких ветвей. ТН 4 ст. ... предсердия. ... Кардиолог. Диагноз: хроническая рецидивирующая ТЭЛА мелких ветвей. ТН 4 ст. ... предсердия. ... Хр. Рецидивирующая ТЭЛА мелких ветвей. ТН 4 ст. ... предсердия. Аномальный дренаж ЛВ? Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. Согласно пункта 22 медицинского освидетельствования о смерти серии 92 ... от ... первоначальной причиной смерти Е.В. ФИО3ёвой является кардиомиопатия ишемическая (код по МКБ-10-125.5). При этом указано приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью Е.В. ФИО3ёвой – 10 лет. Протоколом патологоанатомического вскрытия ... от ... ГАКЗ «НЦРМБ» установлено (п.34 и п.38) у больной Е.В. ФИО3ёвой 54 лет, ишемическая кардиомиопатия осложнилась прогрессирующей легочно-сердечной недостаточность, которая в свою очередь привела к двустороннему гидротораксу, а также отеку легких, что и явилось непосредственной причиной смерти. Случай рассматривается как совпадений клинического и патологоанатомического диагноза. Таким образом, у Е.В. ФИО3ёвой до обращения к истцу и до заключения договора страхования было диагностировано заболевание сердца и сердечно-сосудистой системы Гипертоническая болезнь 2 ст., АГ (артериальная гипертензия) 3 ст. риск 2. Как следствие развитие данного заболевания приведшее к возникновению у Е.В. ФИО3ёвой ишемической кардиомиопатии и смерти Е.В. ФИО3ёвой находится в прямой причинно-следственной связи с имевшимся и диагностированным на ... у Е.В. ФИО3ёвой заболеванием – Гипертоническая болезнь 2 ст., АГ (артериальная гипертензия) 3 ст. риск 2. Данные сведения были скрыты, в анкете-заявлении к договору страхования, являющейся составной частью договора страхования, были сообщены не соответствующие действительности сведения об отсутствие каких-либо заболеваний. Е.В. ФИО3ёва в нарушении п. 7.1.4. договора страхования не сообщила истцу об существенных изменениях состояния своего здоровья как застрахованного лица. А.А. ФИО5 письмом исх. ... от ... в ответ на заявление (зарегистрировано под № У-070-000502/23) о страховом возмещении было сообщено о данных обстоятельствах и об отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявления. Просят суд признать недействительным договор страхования ... от ... в части страхования причинения вреда здоровью Е.В. ФИО3ёвой, а так же смерти Е.В. ФИО3ёвой в результате несчастного случая или болезни.

Протокольным определением суда от ... по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена ФИО12.

Протокольным определением суда от ... по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечен Н.А. ФИО22.

Представитель истца по доверенности ФИО7 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям изложенных в исковом заявлении, указав о том, что фактически за страхование Е.В. ФИО21 ФИО5 было внесено платежей на сумму 20 994 рубля 71 копейка.

ФИО9 ФИО5 в судебном заседание исковые требования признала, не возражала против удовлетворения исковых требований, подтвердив факт болезни своей матери Е.В. ФИО20, также указав о том, что страхование являлось обязательным при заключении кредитного договора.

ФИО10 ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, в ходе предыдущего судебного заседания также не возражал против удовлетворения исковых требований.

Третьи лица ФИО12, Н.А. ФИО3ёв в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, какх-либо заявлений, ходатайств не направили.

Представители третьих лиц АО «ДОМ.РФ», АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явились, о дате и времени извещены надлежащим образом.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между Д.С. ФИО5 и истцом заключен договор страхования ... от ... в соответствии с Комбинированными правилами страхования, утвержденная приказом от ... ... и анкетой-заявлении по комплексному ипотечному страхованию от ....

Застрахованными лицами по Договору страхования являются Д.С. ФИО5, А.А. ФИО5, Е.В. ФИО3ёва.

По договору объектами страхования являются, в том числе, причинение вреда здоровью застрахованного лица, а также его смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 2.1.1).

В анкете-заявлении от ... на все вопросы о наличии у Е.В. ФИО23 различных заболеваний даны отрицательные ответы.

В Анкете-заявлении прямо указано на необходимость указать все сведения подробно и точно, при этом необходимо убедиться в правильности и точности представленных сведений. Также в Анкете-заявлении указано, что ошибки в данной информации влекут за собой возможность признания договора недействительным. Сообщение заведомо ложной информации является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения на условиях, предусмотренных договором страхования.

... Е.В. ФИО24 умерла, в связи с чем, к страховщику подано заявление о страховом возмещении по договору страхования.

Согласно выписке из амбулаторной карты Е.В. ФИО25, выданной ООО «ММЦ Профмедицина-НК», Е.В. ФИО26. ... наблюдалась в ООО «ММЦ Профмедицина-НК» с ....

... по ... Е.В. ФИО27 проходила лечение у терапевта с диагнозом-Гипертоническая болезнь 2 ст., АГ (артериальная гиперттензия) 3 ст. риск 2.

... по ... Кардиолог: диагноз: Дисгармональнаякардиопатия. Гипертоническая болезнь 2 стадии 1 степень риск ССО2.

... по ... лечение в ФБУН Уфимский НИИ медицины труда и экологии человека. Диагноз Гипертоническая болезнь 2 ст. 1 степ. Р.ССР2… На ЭКГ-гипертрофия обоих предсердий, нарушение процессов реполяризациизадне-нижней и преднеперегородочно-верхушечной областей, не исключается вследствии хронической кононарнойнедостоточности.., ... Фельдшер. Впарикозная болезнь вен? Гипертоническая болезнь.

... Гипертоническая болезнь 3 смт. 2 ст. риск ССО; Кардиомиопатия неуточненная.

... Кардиомиопатия неуточненная. Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. ... кардиопатия неуточненная.

... О. фаринготрахеит, кардиомиопатия неуточненная.

... О. фаринготрахеит, кардиомиопатия неуточненная, ТЭЛА мелкий ветвей.

... О. О. фаринготрахеит, кардиомиопатия неуточненная, ТЭЛА мелкий ветвей.

... по ... Кардиомиопатия неуточненная, ТЭЛА мелких ветвей легочной артерии.

... Диастолическая дисфункция левого желудочка 1 степени.

... осмотр кардиолога, диагноз: хроническая рецидивирующая ТЭЛА мелких ветвей. ТН 4 ст. ... предсердия.

..., ..., ..., ... хроническая рецидивирующая ТЭЛА мелких ветвей. ТН 4 ст. ... предсердия.

... Кардиолог. Диагноз: хроническая рецидивирующая ТЭЛА мелких ветвей. ТН 4 ст. ... предсердия.

... Хр. Рецидивирующая ТЭЛА мелких ветвей. ТН 4 ст. ... предсердия. Аномальный дренаж ЛВ? Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности.

Согласно пункту 22 медицинского освидетельствования о смерти серии ... от ... первоначальной причиной смерти Е.В. ФИО3ёвой является кардиомиопатия ишемическая (код по МКБ-10-125.5). При этом указано приблизительный период времени между началом патологического процесса и смертью Е.В. ФИО28 – 10 лет.

Протоколом патологоанатомического вскрытия ... от ... ГАКЗ «НЦРМБ» установлено (п.34 и п.38) у больной Е.В. ФИО29 54 лет, ишемическая кардиомиопатия осложнилась прогрессирующей легочно-сердечной недостаточность, которая в свою очередь привела к двустороннему гидротораксу, а также отеку легких, что и явилось непосредственной причиной смерти. Случай рассматривается как совпадений клинического и патологоанатомического диагноза.

Таким образом, у Е.В. ФИО30 до обращения к истцу и до заключения договора страхования было диагностировано заболевание сердца и сердечно-сосудистой системы Гипертоническая болезнь 2 ст., АГ (артериальная гипертензия) 3 ст. риск 2. Как следствие развитие данного заболевания приведшее к возникновению у Е.В. ФИО31 ишемической кардиомиопатии и смерти Е.В. ФИО32 находится в прямой причинно-следственной связи с имевшимся и диагностированным на ... у Е.В. ФИО33 заболеванием – Гипертоническая болезнь 2 ст., АГ (артериальная гипертензия) 3 ст. риск 2.

Данные сведения были скрыты, в анкете-заявлении к договору страхования, являющейся составной частью договора страхования, были сообщены не соответствующие действительности сведения об отсутствие каких-либо заболеваний. Е.В. ФИО3ёва в нарушении п. 7.1.4. договора страхования не сообщила истцу об существенных изменениях состояния своего здоровья как застрахованного лица.

Таким образом, разрешая спор, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями статей 1, 8, части 2 статьи 179, статей 934, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из того, что при заключении договора страхования застрахованным лицом не исполнена обязанность, предусмотренная пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как не сообщены страховщику известные ей обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, а именно о том, что она страдала заболеваниями, в том числе, кардиомиопатией, которая состоит в причинно-следственной связи с наступившей смертью, при этом на момент заключения договора страхования она располагала сведениями о своем состоянии здоровья.

В силу пункта 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации с истца в пользу ответчика Д.С. ФИО5 необходимо взыскать уплаченную за страхование Е.В. ФИО34 страховую премию в размере 20 994 рубля 71 копейка, которая подлежит возврату при применении последствий недействительности сделки.

Согласно части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным Договор страхования (от несчастных случаев и болезней и страхования имущества: квартиры) ... от ... в части страхования причинения вреда здоровью ФИО35, а также смерти ФИО36 в результате несчастного случая или болезни.

Применить последствия недействительности Договора страхования (от несчастных случаев и болезней и страхования имущества: квартиры) ... от ... в части страхования причинения вреда здоровью ФИО3ёвой, а также смерти ФИО3ёвой в результате несчастного случая или болезни.

        Взыскать с публичного акционерного общества «Страхования акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» (ИНН ...) в пользу ФИО1 (паспорт ...) денежные средства, уплаченные в счет страховой премии в размере 20 994 рубля 71 копейка.

        Взыскать с ФИО1 (паспорт ...), ФИО2 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Страхования акционерная компания «ЭНЕРГОГАРАНТ» (ИНН ...) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей в равных долях.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

    Судья - подпись

    Копия верна:

Судья                                 Э.З. Марданова

Мотивированное решение суда изготовлено ...

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... (2-5350/2023;) (УИД16RS0...-57), хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ