Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1403/2022 ~ М-1414/2022 от 06.09.2022

    Дело № 2-1403/2022

    УИД 03RS0049-01-2022-001825-02

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    05 декабря 2022 года                                                                               с. Николо-Березовка РБ

    Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гареевой А.У.,

    при секретаре Шайхутдиновой Р.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Исламгуловой Е.Ю., Харитоновой О.П., Харитонову М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

      УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось с исковым заявлением к Исламгуловой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. АО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО8 был заключен договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО8 кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ. Общая задолженность перед банком составляет 277966,40 рублей.    Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело №. Согласно представленной заемщиком анкеты, банк предполагает, что Исламгулова Е.Ю. является наследником. Истец просил взыскать с ответчика Исламгуловой Е.Ю. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 277966,40 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5979,66 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Харитонова О.П., Харитонов М.Ю.

               Представитель истца, будучи надлежащим образом, извещенным о дате и времени судебного заседания, на судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

                    Ответчики Исламгулова Е.Ю., Харитонова О.П., Харитонов М.Ю., будучи надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного заседания, на судебное заседание не явились.

                   Представитель ответчиков Исламгуловой Е.Ю., Харитоновой О.П., Харитонова М.Ю. – Гумерова К.М., действующая на основании ордера, показала, что ответчики приняли наследство после смерти наследодателя, Харитонов М.Ю. фактически принял наследство, однако банком пропущен срок исковой давности, в связи с чем исковые требования ответчики не признают. В случае удовлетворения исковых требований, просила применить ст. 333 ГК РФ, так как ответчики находятся в тяжелом материальном положении, Харитонова О.П. - нетрудоспособна, является пенсионером, Исламгулова находится в декретном отпуске, Харитонов М.Ю. – отбывает наказание в местах лишения свободы.

          Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

    Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

       К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

      Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

    В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

    В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

    Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

    В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между ответчиком ФИО8 и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО8 выдан кредит в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредитному договору составляет <данные изъяты>% годовых. Указанная ставка действует, если потребитель использовал <данные изъяты>% от суммы на руки в течение <данные изъяты> дней с даты заключения потребительского кредита. Ежемесячный платеж – <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" в пользу ФИО8 переведены денежные средства по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> рублей, из них <данные изъяты> рублей удержана комиссия за карту, <данные изъяты>- плата за включение в программу страховой программы заемщиков.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)".

Банк условия договора выполнил, перечислил денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО8

В свою очередь ФИО8 принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные банком проценты в порядке и на условиях, предусмотренных общими условиями кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умер, не исполнив долговых обязательств (свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем у него образовалась просроченная задолженность по кредитному договору.

              В соответствии с расчетами истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 277966,40 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 117846,43 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 68822,45 просроченные проценты -27239,66 рублей, неустойка на остаток основного долга – 11916,47 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 51992,39 рублей, комиссия за смс-информирование – 149 рублей.

Расчет истца судом проверен, признан арифметически верным и обоснованным, у суда не имеется оснований не доверять данному расчету. Расчет задолженности ответчиками не оспорен.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По общему правилу наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия (часть 1 статьи 1152 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1 статьи 1153).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2 статьи 1153).

Из анализа указанных норм следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на момент смерти вещи, имущественные права и обязанности, которые могут быть приняты наследником в шестимесячный срок с момента открытия наследства путем обращения к нотариусу с заявлением о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство) либо его фактического принятия.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

    Следовательно, по смыслу ст. 1175 ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

            Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (пункты 58-61) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

          Как следует из материалов наследственного дела, по заявлениям супруги Харитоновой О.П., поступившему ДД.ММ.ГГГГ, дочери Исламгуловой Е.Ю., поступившему ДД.ММ.ГГГГ нотариусу нотариального округа <адрес> РБ, к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО8, заведено наследственное дело №. Из указанного наследственного дела также усматривается, что наследниками по закону являются его супруга Харитонова О.П., дети Исламгулова Е.Ю., Харитонов М.Ю.

Наследственное имущество состоит квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 573804,67 рублей. Свидетельство о праве на наследство выдано Харитоновой О.П., Исламгуловой Е.Ю. по 1/3 доли в праве собственности на вышеуказанную квартиру.

Кроме того, ответчик Харитонов М.Ю., являющийся сыном наследодателя Харитонова Ю.Г., и проживавший совместно с ним на день его смерти, принял наследство, совершив действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, с заявлением к нотариусу об отказе от наследства не обращался, заявление об установлении факта непринятия наследства в суд также не подавал, доказательств обратного в материалы дела не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что Харитонов М.Ю. является наследником ФИО8, к которому перешла также в составе наследственного имущества (1/3 доли в праве собственности на квартиру) его обязанность по погашению кредитной задолженности.

    Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

В то же время, по смыслу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ в данном случае именно на банке, как стороне заявляющей требования о взыскании долга, лежит обязанность обосновать размер стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из материалов усматривается, что истец не ходатайствовал о назначении экспертизы судом с целью определения рыночной стоимости наследственного имущества. В связи с чем, суд определяет стоимость наследственного имущества исходя из имеющихся в материалах дела данных.

    Исходя из вышеизложенного, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиками Исламгуловой Е.Ю., Харитоновой О.П., Харитоновым М.Ю. после смерти ФИО8 составляет 573804,67 рублей.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 2, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком 36 ежемесячными аннуитетными платежами- 06 числа каждого месяца.

           С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В суд с настоящим иском истец обратился 30.08.2022 года.

Срок погашения кредитного договора установлен сторонами до ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по кредиту образовалась с мая 2019 года, следовательно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ истцу должно было быть известно о наличие какой-либо задолженности ответчика по кредитному договору, и не позднее ДД.ММ.ГГГГ стало известно о том, что обязательства по кредитному договору не исполнены, следовательно, установленный ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок исковой давности истцом пропущен по повременным платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно, сумма долга и договорные проценты за пользование кредитом, подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу Банка.

С учетом приведенных выше разъяснений, применения срока исковой давности по повременным платежам, с ответчиков в солидарном порядке, подлежит взысканию комиссия за смс- информирование – 149 рублей, просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101437,31 рублей, проценты по просроченной ссуде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в пределах заявленного в иске периода) в размере 68140,09 рублей, просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 21351,65 рублей, неустойка на остаток основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11920,48 рублей, неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ дата истечения шестимесячного срока для принятия наследства) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50589,56 рублей, исходя из расчета, произведенного Банком.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с положением п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

     Из вышеприведенных выше расчетов следует, что сумма начисленных пени в общей сумме составляет 62510,04 рублей (11920,48 рублей + 50589,56 рублей).

Суд, учитывая доводы представителя ответчиков о несоразмерности суммы неустойки, размер основного долга, период времени нарушения ответчиком обязательства, размер ставки банковского процента, установленного ЦБ РФ, принцип разумности и справедливости, с учетом материального положения ответчиков, считает, что размер неустойки в сумме 62510,04 рублей несоразмерен последствиям нарушения ответчиками своих обязательств и снижает его до 20 000 рублей.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном размере сумма задолженности составила 211078,05 рублей, из которых комиссия за смс- информирование – 149 рублей, просроченная ссудная задолженность в размере 101437,31 рублей, проценты по просроченной ссуде в размере 68140,09 рублей, просроченные проценты в размере 21351,65 рублей, неустойка на остаток основного долга и на просроченную ссуду в размере 20000 рублей.

Следовательно, стоимость перешедшего к наследникам имущества достаточна для удовлетворения требований истца.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенной части исковых требований.

         С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5310,78 рублей.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 211078,05 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5310,78 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06.12.2022 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:                                                                    ░.░. ░░░░░░░