Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1872/2023 ~ М-679/2023 от 16.03.2023

    производство №

    УИД 18RS0№-39

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    06 июля 2023 года                                                                                                 <адрес>

    Устиновский районный суд <адрес> Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» к Плетневу ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Плетневу ФИО6 (далее – ответчик, заемщик), которым просило взыскать задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 000 руб., в том числе 22 000 руб. - сумма основного долга, 33 000 руб. - проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 850 руб.

    Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Академическая» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа №, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 22 000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 1% за каждый день пользования займом. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.web-zaim.ru. Исходя из условий договора займа заемщик, принял на себя обязательство возвратить заимодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, однако обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата определенного договором, следовательно проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа, заключенного с ответчиком перешли к истцу.

    Истец ООО «Право онлайн», ответчик Плетнев А.А. надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда <адрес> Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети «Интернет», в судебное заседание не явились. Истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

    В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

    В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

    Согласно ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст.ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

    Исследовав представленные истцом письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Нормой п. 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Часть 2 ст. 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено п. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)») (здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленным федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Судом установлено, что между ООО МКК «Академическая» и Плетневым А.А. заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 22 000 руб., включающий в себя индивидуальные условия. По условиям указанного договора срок действия договора займа - с момента получения Заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа - в течение 30 дней, начиная с даты следующей за датой его предоставления. Сумма займа считается предоставленной заемщику в момент ее получения (п. 2 индивидуальных условий). Процентная ставка по договору займа составляет - с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом - 365 % годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 346,75 % годовых; с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа - 365% годовых. Проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по Договору займа (п. 4 индивидуальных условий). Количество платежей - один платеж. Размер платежа - 28 556 руб., в том числе: сумма займа - 22 000 руб.; сумма процентов: 6 556 руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 индивидуальных условий. Периодичность платежей отсутствует (п. 6 индивидуальных условий). В случае нарушения срока возврата суммы займа и (или) процентов Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисления процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (п. 12 индивидуальных условий). Заемщик разрешает Займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения Договора займа (п. 13 индивидуальных условий). Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте Займодавца в сети Интернет по адресу: httрs://web-zaim.ru/ (п. 14 индивидуальных условий). Заемщик выбрал способом получения суммы займа - перечисление суммы займа на банковскую карту 546968******9972 в SBERBANK OF RUSSIA. Заемщик принимает на себя все риски при указании неверных, некорректных реквизитов банковской карты для перечисления суммы займа (п. 18 индивидуальных условий).

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика путем введения индивидуального кода. АСП представленный в виде одноразового пароля - известного только заемщику и заимодавцу (уникальный цифровой код состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющий однозначно идентифицировать заемщика заимодавцу при подписании документов: заявления – оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

ДД.ММ.ГГГГ пароль был отправлен заимодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер заемщика в сети телефонной сотовой связи 9512111999 или на адрес электронной почты заемщика – izhudmurt@gmail.com, указанные заемщиком в анкете заемщика.

Факт получения ответчиком денежных средств в сумме 22 000 руб. посредством безналичного перечисления подтверждается представленным в материалы дела платежом № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком не оспорен.

Таким образом, факт получения ответчиком денежных средств от истца по договору займа подтвержден исследованными в суде доказательствами.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий договора займа Плетнев А.А. выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу. Своей подписью подтвердил согласие на реализацию указанного права займодавцем.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрокредитная компания «Академическая» (цедент) и ООО «Право онлайн» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № АК-152-2022, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования), принадлежащие цеденту и вытекающие из договоров займов, заключенных между цедентом и физическими лицами, а также права обеспечивающие исполнение обязательств по договору займа и другие права, связанные с правом требования, в том числе на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные на момент заключения договора цессии проценты за пользование суммой займа, неустойку в виде пени (при наличии последних) а также подлежащие начислению за период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме (п.1.1 договора). Права (требования), сумма уступаемого права, требования, размер денежных средств, передаваемых цеденту цессионарием за уступаемые права (требования), порядок и сроки оплаты, определяются сторонами в Приложениях, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора (п. 1.2 договора). Права (требования), принадлежащие Цеденту, возникли в силу предоставления цедентом должникам денежных средств по договорам займов. Номер и дата договоров займов, данные Должника (фамилия, имя и отчество, адрес регистрации), размер задолженности определяются сторонами в Приложениях, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора. Наличие прав (требований) а размерах, указанных в Приложениях к настоящему договору, подтверждается договорами займов, платежными документами, переданными Цессионарию по акту приема-передачи (п. 1.3 договора).

Приложением № к договору (реестр передаваемых прав) подтверждается факт передачи от цедента к цессионарию ООО «Право онлайн» прав требования по договору, заключенному с Плетеневым А.А., задолженности по просроченному основному долгу.

Условие, предусмотренное п. 13 индивидуальных условий о переуступке прав кредитора третьему лицу не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права заемщика, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. Договор уступки требованиям закона не противоречит и недействительным не является, должник об уступке права уведомлен. При этом согласно ст. 383 ГК РФ личность кредитора не имеет существенного значения для должника с учетом возникновения просрочки исполнения обязательства.

Проанализировав представленный договор цессии, суд приходит к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства, в связи с чем ООО «Право онлайн» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с Плетенева А.А. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с неисполнением заемщиком обязанностей по оплате задолженности ООО «Право онлайн» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> судебный приказ № отменен по заявлению должника.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Ответчиком каких-либо доказательств о полном или частичном исполнении своих обязательств по возврату суммы займа, не представлено.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 000 руб., из которых 22 000 руб. - сумма займа, 33 000 руб. – проценты.

Пока не доказано иное, суд исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в п. 5 ст. 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

Учитывая, что доказательств исполнения в полном объеме обязательств по договору займа ответчиком в соответствие со ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы займа и процентов за пользование займом, а также просроченных процентов обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Приходя к данным выводам, суд учитывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Нормой ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нормами ст.ст. 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету истца с ответчика подлежит взысканию основной долг в размере 22 000 руб., проценты в размере 33 000 руб. за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Между тем, разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика сумм, суд приходит к следующим выводам.

Оценивая условия заключенного сторонами договора микрозайма в части установления размера процентов за пользование заемными средствами с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой - они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, суд приходит к выводу, что при согласовании условия о процентах кредитор не нарушил пределов осуществления своих прав и не допустил злоупотребления правом.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что займодавец вправе полагаться на добросовестное исполнение заемщиком своих обязательств по договору займа, условия которого сторонами согласованы, не оспорены и недействительными не признаны.

При этом нельзя сказать, что свобода договора в части установления размера процентов за пользование займом не имеет ограничений.

Применительно к п. 7 ст. 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, является Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2);

микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3);

договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, при установлении в договоре размера процентов, подлежащих уплате заемщиком за пользование заемными средствами, а также при их фактическом начислении сторонам следует исходить не только из свободы усмотрения, но и учитывать императивные ограничения, установленные вышеназванными законами.

На основании ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Соответственно, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. В частности для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет полуторакратного размера суммы займа.

Однако введение такого законодательного запрета не ограничивает возможность начисления процентов на сумму займа за пределами срока, на который выдан заем, что не противоречит п. 2 ст. 809 ГК РФ, и не свидетельствует о бессрочности обязательств заемщика, поскольку независимо от срока пользования займом общий размер процентов, который обязан уплатить заемщик, в любом случае будет ограничен.

Вместе с тем, определенные ограничения в части размера процентов за пользование займом установлены законом через величину полной стоимости потребительского кредита (займа).

Полная стоимость кредита – это затраты заемщика на обслуживание кредита.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 в редакции на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

На момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2022 года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно до 30 000 руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 353,693%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365%.

В соответствии с условиями договора расчет срочных процентов за пользование займом за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ будет выглядеть следующим образом:

Задолженность	Период просрочки			Формула			Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
22 000,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	25	22 000,00 ? 25 / 365 ? 365%			+ 5 500,00 р.	= 5 500,00 р.
22 000,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	4	22 000,00 ? 4 / 365 ? 346.75%		+ 836,00 р.			= 836,00 р.
22 000,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	1	22 000,00 ? 1 / 365 ? 365%	+ 220,00 р.			= 220,00 р.
Сумма процентов: 6556,00 руб.
Сумма основного долга: 22 000,00 руб.

При этом значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 365% актуально только для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком пользования до 30 дней. Для микрозаймов сроком пользования более продолжительное время предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено иное.

Поэтому при расчете процентов за пользование заемными средствами после окончания срока договора нельзя исходить из размера процентов, установленного договором на период срока действия договора.

При этом под сроком действия договора следует понимать период времени, в течение которого действуют условия договора и исполняются установленные им обязательства сторон (ст. 425 ГК РФ).

    Сроком действия договора займа, с учетом специфики правоотношений, является период времени, на который предоставлен заем, и по истечении которого заем должен быть возвращен, то есть срок возврата суммы займа.

Истцом предъявлено требование о взыскании процентов в размере 33 000 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ действовали принятые Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 2 квартале 2022 года, где для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 181 дня до 365 дней включительно до 30 000 руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 116,287%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 155,050%.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанными законами, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, предполагает соблюдение сторонами договора займа принципов разумности и справедливости при определении его условий, которые не должны быть обременительными для одной из сторон - заемщика в пользу другой стороны - заимодавца.

Поскольку добросовестность сторон договора предполагается, установление высоких процентов за пользование краткосрочным займом может расцениваться как обременительное для заемщика условие. Подписав договор, ответчик согласился, в том числе, с размером процентов на сумму займа, предоставленного на короткий срок.

    Определяя период начисления процентов за пределами срока договора, суд исходит из того, что указанным периодом является промежуток времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (дата, определенная истцом, как срок окончания начисления процентов), то есть 258 дней.

Предельное значение полной стоимости кредитов (займов), установленное для договоров микрозайма, заключенных на срок от 181 дня до 365 дней включительно составляет 155,050% годовых.

Таким образом, просроченные проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должны быть рассчитаны исходя из процентной ставки в размере 155,050% годовых.

По мнению суда, расчет за указанный период должен выглядеть следующим образом:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
22 000,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	258	22 000,00 ? 258 / 365 ? 155.05%	+ 24 111,34 р.	= 24 111,34 р.
Сумма процентов: 24 111,34 руб.
Сумма основного долга: 22 000,00 руб.

Таким образом, сумма основного долга составляет 22 000 руб., сумма процентов за период до ДД.ММ.ГГГГ включительно – 30 667,34 руб. (= 6 556 руб. + 24 111,34 руб.).

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Начисленные и предъявленные ко взысканию проценты не превышают установленных ограничений.

На основании изложенного, учитывая предмет исковых требований, период, определенный истцом, как период для начисления процентов (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 22 000 руб., а также процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 111,34 руб., а исковые требования в данной части подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 850 руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ).

Учитывая, что судом требования истца удовлетворены частично (на 83,84%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате суммы государственной пошлины в размере 1 551,04 руб. (= 1 850 руб. х 83,84%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ОГРН 1195476020343, ИНН 5407973997) к Плетневу ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 94 05 №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

    Взыскать с Плетнева ФИО6 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46 111,34 рублей, из которых:

    - 22 000 рублей - сумма займа,

    - 24 111,34 рублей - сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно,

    а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 551,04 рублей.

    В остальной части исковые требования о взыскании процентов и судебных расходов в большем размере оставить без удовлетворения.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд <адрес> Республики.

    Судья                                                                                                                А.С. Хаймина

    Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

        Судья                                                                                                               А.С. Хаймина