Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1031/2022 ~ М-701/2022 от 14.03.2022

№ 2-1031/2022

УИД26RS0023-01-2022-001860-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2022 года                   город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шамановой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Аскарян М.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к Муравьеву .............. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

представитель истца ПАО Сбербанк Дьяконова Т.В., действующая по доверенности, обратилась в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика Муравьевой .............., .............. года рождения о взыскании задолженности по кредитной карте.

Из искового заявления следует, что .............. ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор, Взыскатель) на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного Муравьевой .............. (далее - Заемщик), выдана международная кредитная карта (эмиссионный контракт ..............-..............) с кредитным лимитом (овердрафтом) .............. руб. под 18,9 процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредитор выдал Заемщику кредитную карту (эмиссионный контракт ..............) с кредитным лимитом .............. руб. Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на .............. задолженность Заемщика по кредитной карте составляет .............. руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу .............. руб. и задолженности по просроченным процентам .............. руб. Банку стало известно, что .............. Заемщик, зарегистрированный по адресу: .............., .............. .............., ............... - умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика Муравьевой .............. было открыто нотариусом .............. за ............... Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины — за взыскание задолженности по кредитному договору - .............. руб. На основании изложенного просила суд взыскать в пользу в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте в размере .............. рублей .............. копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу - .............. рублей .............. копеек, задолженности по просроченным процентам – .............. рублей .............. копейки, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рублей .............. копеек.

Определением Минераловодского городского суда от .............. произведена замена ненадлежащего ответчика-наследственного имущества Муравьевой ............... на надлежащих ответчиков: Муравьева ..............., наследников умершего Муравьева ..............., Муравьевой ...............

Впоследствии ответчик Тимофеев (Муравьевой) ............... представила заявление о том, что является надлежащим ответчиком, ввиду того, что не вступало в наследство, после смерти матери, в связи с чем, отказывает от наследственного имущества в пользу своего брата Муравьева ............... Протокольным определением суда от .............. ответчик Тимофеева Муравьева ............... исключена из числа ответчиков по делу.

Представитель истца ПАО Сбербанк Красильникова О.Ю., действующая по доверенности, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась. Представила письменное заявление, в котором просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк, а также указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Муравьев .............. извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. Представил письменное заявление, в котором просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, исковые требования не признал и просил отказать в полном объеме. Одновременно представил письменные возражения относительно исковых требований, из которых следует, что нотариусом не была определена имущественная масса, подлежащая переходу по наследству, которая согласно договора купли - продажи долевого жилого помещения между Муравьевой ............... и ..............., зарегистрированным в реестре за .............., в БТИ .............. от .............. составляет 6/50 долей .............., ввиду чего и на основании ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, которым он является, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. На сегодняшний день к нему не перешло никакого имущества, которым он может распоряжаться как наследник, так как не имеет ни свидетельства о наследстве, ни фактически определенной имущественной наследственной массы, перешедшей по наследству. Кроме того, ............... судьей .............. было вынесено решение суда по исковому заявлению ПАО Сбербанк по кредитным обязательствам Муравьевой ..............., согласно которого с Муравьева ............... как с наследника Муравьевой ............... взыскана задолженность в размере .............. рублей .............. копейки. В случае удовлетворения исковых требований по настоящему гражданскому делу просил учесть сумму взысканных денежных средств по решению суда от ............... из наследственной имущественной массы, т.е. от доли 6/50 .............., путем разницы взысканной части и оставшейся. Также просил учесть, что Муравьева ............... была в браке с Муравьевым ..............., который умер ..............., и имел ? супружеской доли в имущественной наследственной массе, в связи с чем, ПАО Сбербанк не праве просить суд осуществлять взыскание на его часть доли, так как Муравьева ............... пользовалась кредитной картой единолично, а не в общих семейных целях. Одновременно просил учесть то, что перешедшее по наследству имущество по .............. в виде 6/50 долей, является его единственным жильем, в котором он проживает.

Суд, исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В статье 438 ГК РФ указано, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, .............. ПАО Сбербанк и Муравьева ............... заключили эмиссионный контракт ..............-.............., посредством выдачи кредитной карты с кредитным лимитом (овердрафтом) .............. рублей, на срок до востребования, под 18,9 процентов годовых.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту ..............-.............. от .............. с кредитным лимитом .............. рублей.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка и подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получены карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифе: на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9 % годовых.

Условием Кредитного договора предусматривается ежемесячное погашение основного долга в размере 5 процентов от размера задолженности и уплата процентов не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ гласит, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме. Погашение кредита ответчиком Муравьевой .............. производилось несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего у неё образовалась задолженность перед Банком.

Из содержания ст. 307 ГК РФ следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие.

Банку стало известно, что .............. Заемщик, зарегистрированная по адресу: .............., .............., ..............– умерла. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика Муравьевой .............. было открыто нотариусом .............. за ...............

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно свидетельству о смерти .............. .............. заемщик Муравьева .............., .............. умерла, не успев исполнить условия кредитного договора надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с представленным расчетом задолженности по состоянию на .............. задолженность Заемщика по кредитной карте составляет .............. руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу .............. руб. и задолженности по просроченным процентам .............. руб. Также согласно расчету, последнее погашение по карте было произведено ...............

Согласно материалам наследованного дела .............., открытого после смерти Заемщика, с заявлением о принятии наследства обратился: сын – Муравьев ..............., наследственное имущество состоит из всей принадлежащей доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: ..............; прав на денежные средства.

Дочь умершей - Муравьева (Тимофеева) ..............., с заявлением о принятии наследства не обращалась, свидетельства о праве на наследство не получала.

Супруг умершей - Муравьев ..............., .............. года рождения, с заявлением о принятии наследства не обращался, свидетельств о праве на наследство не получал. Согласно представленному наследственному делу .............. умер ...............

Согласно договору от .............., заключенному между Муравьевой ............... (умершей) и .............., Муравьева ............... приобрела 6/50 долей в праве общей долевой собственности на объект надвижимости по адресу: .............., .............., который был зарегистрирован в органах БТИ .............. от ...............

Согласно выписке из ЕГРН от .............., кадастровая стоимость объекта недвижимости по адресу: .............., .............., составляет .............. рублей копеек, в связи с чем, стоимость наследственного имущества составляет .............. рублей .............. копеек, из расчета: .............. рублей .............. копеек / 50 (долей) =.............. рубля .............. копеек (стоимость одной доли в праве общей долевой собственности), .............. рубля .............. копеек * 6 долей в праве общей долевой собственности).

Из справки нотариуса следует, что по состоянию на .............. Муравьев .............. является единственным наследником, обратившимся к нотариусу.

Из содержания ст. 1110 ГК РФ следует что, при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественный права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, наследники должника при условии принятии ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Исходя из п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. .............. "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Исходя из п. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Как было установлено в судебном заседании, между истцом и заемщиком Муравьевой .............. был заключены договор кредитной карты, по условиям которого заемщик получил кредит, после .............. ежемесячное погашение кредита, и уплаты процентов за пользование кредитом заемщиком не производилось. Заемщик .............. умерла, её правоспособность в силу п. 2 ст. 17 ГК РФ прекратилась.

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведенного без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, договор кредитной карты, заключенный между сторонами был прекращен в день смерти заемщика, а просроченные обязательства по кредитному договору должника в виду его смерти не прекращаются, а переходят в порядке правопреемства к наследникам должника, в данном случае к ответчику Муравьеву ...............

При этом согласно разъяснению, содержащемуся в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. .............. " О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Принятое наследство, в силу положений п.4 ст. 1152 ГК РФ, признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Пункт 1 ст. 1114 ГК РФ гласит, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Из п.4 ст. 1152 ГК РФ следует, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

Следовательно, наследственное обязательство заемщика Муравьевой .............., .............. г.р., умершей .............., считается принятым ответчиком Муравьев .............. со дня открытия наследства, то есть с .............. (дата смерти). К этому же времени относится и возникновение у них прав и обязанностей по кредитным договорам.

Как было установлено в судебном заседании общая стоимость кредитных обязательств составляет .............. рублей .............. копеек, а стоимость перешедшего к наследнику Муравьеву ............... наследственного имущества составляет .............. рублей .............. копеек, что подтверждается сведениями из наследственного дела .............., то есть долг по кредитным обязательствам наследодателя находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, при этом, судом также учитывается решение Минераловодского городского суда СК от .............. (не вступившего в законную силу на момент вынесения данного решения суда) по гражданскому делу .............. по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу Муравьевой .............. о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере .............. рублей .............. копейки, которым исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Следовательно, стоимость перешедшего к наследнику Муравьеву .............. наследственного имущества составляет .............. рублей .............. копеек (.............. рублей .............. копеек - .............. рублей .............. копейки), то есть долг по кредитным обязательствам наследодателя находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, установленной исходя из кадастровой стоимости доли в праве собственности на наследственное имущество, в связи с чем, с ответчика Муравьева ............... в пользу истца ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма просроченной задолженности по кредитной карте (эмиссионной контракт) ..............-.............. в общем размере .............. рублей .............. копеек, в оставшейся части в размере .............. рубля .............. копеек, надлежит отказать, поскольку погашение долга по кредитному обязательству наследодателя осуществляется в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Доводы стороны ответчика о том, что нотариусом не определена наследственная масса и стоимость имущества (оценка не проводилась); ему как наследнику не перешло никакое имущество; объект недвижимости в размере 6/50 в праве общей долевой собственности приобретался родителям в браке, в связи с чем, должна быть исключена ? часть супружеской доли при взыскании задолженности по кредиту; объект недвижимости является его единственным жильем, не могут быть приняты судом во внимание и отвергаются как необоснованные по следующим основаниям.

Согласно наследственному делу .............., наследственная масса определена и составляет 6/50 доли в праве общей долевой собственности, кадастровая стоимость составляет .............. рублей .............. копеек, при этом ответчик стоимость наследственного имущества не оспаривал, доказательств иной стоимости не представил, о назначении судебной экспертизы не ходатайствовал; ответчик Муравьев ............... является единственным наследником после смерти .............., наследодателя Муравьевой .............. обратившийся .............. к нотариусу; как следует из свидетельства о заключении брака от .............., родители ответчика вступили в брак в .............., наследственное имущество приобретено в .............., то есть является совместно нажитым имуществом супругов. Из наследственного дела .............., отец ответчика Муравьев ...............,.............. г.р., умер ............... Единственным наследником после смерти отца Муравьева .............. обратившийся .............. к нотариусу является ответчик по делу ..............

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Частью 2 ст. 88 ГПК установлено, что размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истец при подаче искового заявления правильно исчислил размер государственной пошлины, исходил из цены иска в соответствии с .............. ..............

..............

..............

..............

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к Муравьеву .............. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с Муравьева .............. в пользу ПАО «Сбербанк России» в пользу ПАО Сбербанк задолженность кредитной карте эмиссионный контракт .............. в размере .............. рубля .............. копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Муравьеву .............. в оставшемся части в размере .............. отказать.

Взыскать Муравьева .............. в пользу ПАО «Сбербанк России» в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...............

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья                         Е.С. Шаманова

Мотивированное решение изготовлено 21.06.2022.