Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-460/2024 (2-5145/2023;) ~ М-4901/2023 от 14.11.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2024 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Сучилиной А.А., при секретаре судебного заседания Озеровой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-460/2024 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Пензиной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к Пензиной Татьяне Александровне, в котором просит взыскать с Пензиной Татьяны Александровны в свою пользу задолженность по кредитному договору № в размере 229 347 рублей 25 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 493 рубля 47 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 29 ноября 2012 года между Банком ВТБ (ПАО) и Пензиной Т.А. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 216 115 рублей сроком на 120 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором, а именно: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 4 229 рублей 24 копейки, день погашения – 26 число каждого месяца, дата последнего платежа – 29 ноября 2022 года, процентная ставка – 20,29% годовых. Согласно пункту 2.2 правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) права (требования) по договору и любая связанная с ним информация могут быть переданы (уступлены) банком третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения от заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 229 347 рублей 25 копеек. 28 ноября 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №/ДРВ, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 229 379 рублей 25 копеек. ООО «ЭОС» обратилось к мировому судье судебного участка № 17 Свердловского района г. Иркутска с заявлением о вынесении судебного приказа. 17 июня 2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании с Пензиной Т.А. суммы задолженности по кредитному договору в пользу ООО «ЭОС», которое, в свою очередь, обратилось в Федеральную службу судебных приставов для принудительного исполнения судебного приказа. В рамках принудительного исполнения судебного приказа взыскана сумма в размере 32 рубля. Пензина Т.А., не согласившись с судебным приказом от 17 июня 2022 года, направила в адрес мирового судьи заявление об отмене судебного приказа. Определением от 27 февраля 2023 года судебный приказ был отменен.

Определением Кировского районного суда г. Иркутска от 11 января 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечен Банк ВТБ (публичное акционерное общество).

В судебное заседание представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пензина Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Представитель ответчика Филиппова О.Г., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать ООО «ЭОС» во взыскании с Пензиной Т.А. задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела банк извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему выводу.

В пункте 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 29 ноября 2012 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Пензиной Т.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Пензиной Т.А. кредит в размере 216 115 рублей 81 копейку, на срок по 29 ноября 2022 года, процентная ставка – 20,29% годовых. Заемщик обязан был уплачивать банку проценты ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца.

В пункте 2.6 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (пени) в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств.

Кредит предоставляется на погашение ранее предоставленного банком кредита по кредитному договору № от 02 октября 2010 года путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № (пункт 2.1 кредитного договора).

В соответствии с Уведомлением о полной стоимости кредита размер полной стоимости кредита на дату расчета составляет 22,28% годовых. В расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 216 115 рублей 81 копейка, уплата процентов по кредиту – 290 635 рублей 22 копейки. В расчет полной стоимости кредита не включены – комиссия за досрочное погашение кредита, комиссия за сопровождение кредита, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга, расходы на услуги по страхованию жизни, штраф по основному долгу.

Факт ознакомления Пензиной Т.А. с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, подтверждается Уведомлением о полной стоимости кредита, подписанным Пензиной Т.А. 29 ноября 2012 года, и являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным и порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком обязательства по указанному договору были исполнены надлежащим образом, Пензиной Т.А. 29 ноября 2012 года была предоставлена сумма кредита в размере 216 115 рублей 81 копейка, что подтверждается материалами гражданского дела и ответчиком не оспаривается.

В силу требований пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик Пензина Т.А. в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается материалами гражданского дела и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу требований статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

28 ноября 2019 года между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №/ДРВ, по условиям которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № 1 к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (пункт 2.1 договора).

В рамках настоящего договора цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № 1 к настоящему договору. В соответствии с требованиями статьи 384 ГК РФ к цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные проценты и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме, а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств (пункт 3.1 договора).

Датой перехода прав по каждому кредитному договору является дата, указанная в Приложении № 1 к договору (пункт 4.1 договора).

Как следует из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) №/ДРВ от 28 ноября 2019 года, к ООО «ЭОС» перешло право требования к заемщику Пензиной Т.А. суммы задолженности по кредитному договору № от 29 ноября 2012 года, заключенному между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Пензиной Т.А., в общей сумме 229 379 рублей 25 копеек.

Договор уступки прав (требований) №/ДРВ от 28 ноября 2019 года, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «ЭОС», никем из заинтересованных лиц не оспорен, в установленном законом порядке недействительным не признан.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что в настоящее время права и обязанности кредитора по кредитному договору № от 29 ноября 2012 года, заключенному между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Пензиной Т.А., принадлежат ООО «ЭОС».

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, общий размер задолженности Пензиной Т.А. по кредитному договору № от 29 ноября 2012 года по состоянию на 28 ноября 2019 года составляет 229 379 рублей 25 копеек, и состоит из суммы основного долга – 163 349 рублей 84 копейки, суммы процентов – 66 029 рублей 41 копейки.

Между тем, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ЭОС» по причине пропуска срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В силу требований абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу требований пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из содержания кредитного договора № от 29 ноября 2012 года, срок возврата кредита – 29 ноября 2022 года.

При этом по условиям кредитного договора предусмотрено исполнение обязательств по договору по частям, путем внесения ежемесячных платежей 26 числа каждого месяца.

Как указано выше, 28 ноября 2019 года права (требования) по данному кредитному договору были уступлены ООО «ЭОС». Договором уступки прав (требований) №/ДРВ от 28 ноября 2019 года определен предельный размер задолженности для Пензиной Т.А. в сумме основного долга и начисленных процентов, которые с 28 ноября 2019 года на сумму задолженности не начислялись.

В силу требований статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В свою очередь, по смыслу положений статьи 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В пункте 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата заемщиком суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

ООО «ЭОС» о существовании у Пензиной Т.А. задолженности по вышеуказанному кредитному договору было доподлинно известно с 28.11.2019.

Из материалов гражданского дела также следует, что 06 февраля 2020 года ООО «ЭОС» в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, воспользовавшись своим правом потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору, уведомило Пензину Т.А. об уступке права (требования), потребовало уплатить полную сумму задолженности, рассчитанную по состоянию на 28 ноября 2019 года, в размере 229 379 рублей 25 копеек, из которых: сумма основного долга – 163 349 рублей 84 копейки, сумма процентов – 66 029 рублей 41 копейка, что подтверждается уведомлением о состоявшейся уступке права требования и об отказе от права начисления процентов, из содержания которого также следует, что указанная в нем сумма задолженности является окончательной.

Следовательно, ООО «ЭОС» 06 февраля 2020 года реализовало свое право на истребование у Пензиной Т.А. досрочно всей суммы задолженности по кредитному договору, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

Требование ООО «ЭОС» об оплате суммы задолженности по кредитному договору ответчиком Пензиной Т.А. исполнено не было.

Из материалов гражданского дела следует, что последний платеж по вышеуказанному кредитному договору Пензиной Т.А. был произведен в период с 27.10.2018 по 26.11.2018. Иных платежей по кредитному договору Пензиной Т.А. не осуществлялось.

В связи с неисполнением Пензиной Т.А. принятых на себя по кредитному договору обязательств, ООО «ЭОС» 01 июня 2022 года обратилось в адрес мирового судьи судебного участка № 17 Свердловского района г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Пензиной Т.А. задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 17 Свердловского района г. Иркутска от 17 июня 2022 года по делу № 2-1370/2022 с Пензиной Т.А. в пользу ООО «ЭОС» взыскана задолженность по кредитному договору № за период с 30 октября 2018 года по 28 ноября 2019 года в размере 229 379 рублей 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 746 рублей 90 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Свердловского района г. Иркутска от 27 февраля 2023 года судебный приказ от 17 июня 2022 года по делу № 2-1370/2022 был отменен, в связи с поступившими от Пензиной Т.А. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

После отмены судебного приказа задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Как следует из пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При таких обстоятельствах срок исковой давности для ООО «ЭОС» в связи с действием судебного приказа удлинился на 8 месяцев 26 дней.

С учетом удлинения срока исковой давности срок на обращение в суд для ООО «ЭОС» истек 02 ноября 2023 года, исходя из следующего расчета: 06 февраля 2020 года (дата выставления истцом требования о возврате всей суммы задолженности) + 3 года (общий срок исковой давности) + 8 месяцев 26 дней (период действия судебного приказа).

С исковым заявлением о взыскании с Пензиной Т.А. задолженности по кредитному договору ООО «ЭОС» обратилось в суд посредством его направления в электронном виде лишь 13 ноября 2023 года.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ООО «ЭОС» срока исковой давности. Доказательств наличия каких-либо уважительных причин несвоевременного обращения в суд ООО «ЭОС» суду не представлено, в связи с чем, исковые требования ООО «ЭОС» о взыскании с Пензиной Т.А. задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 229 347 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 493 ░░░░░ 47 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 07.02.2024.