Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-236/2024 (2-4223/2023;) ~ М-3645/2023 от 07.11.2023

                                                               УИД 61RS0019-01-2023-004572-65

                                                  Дело № 2-236/2024 (2-4223/2023;)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2024 года                                                              г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд

Ростовской области

в составе судьи                         Соколовой В.О.,

при секретаре                      Кокошникове С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к Поповой Елене Николаевне о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с настоящим иском, в котором ссылаясь на положения ст.ст. 179, 421, 431, 927, 944 ГК РФ, а также условия договора страхования просило признать недействительным Полис № FRVTB№ от <дата> (Договор страхования), заключенный между Поповой Еленой Николаевной и АО «СОГАЗ», т.к. из представленных медицинских документов и установленных Поповой Е.Н. медицинских диагнозов до заключения ею Договора страхования от <дата>, следует, что Попова Е.Н. не сообщила о факте заболевания имевшегося у нее до заключения Договора страхования, заведомо зная о неудовлетворительном состоянии своего здоровья. Также АО «СОГАЗ» просило взыскать с Поповой Е.Н. уплаченную государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 6000,00 руб.

Представитель АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. В заявлении на имя суда представитель просила дело рассматривать в ее отсутствие, настаивая на удовлетворении иска. Суд определи рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца.

Ответчик Попова Е.Н., также будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, своего представителя не направила, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, письменные доказательства, представленные истцовой стороной, а также дополнительно истребованные судом, приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ч.1).

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их нрава и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел (ч.2).

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иным правовым актам (императивными нормам), действующим в момент заключения.

В соответствии со статьей 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статья 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В судебном заседании установлено, что Попова Елена Николаевна является Страхователем и Застрахованным лицом в соответствии с Полисом № № от <дата> «Финансовый резерв» (версия 3.0.) (также – Договор страхования) (л.д.17-18).

Настоящий Договор страхования был заключен на основании устного заявления Страхователя и в соответствии с Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) (л.д. 19) (также - Условия страхования (л.д.20-43), являющимися неотъемлемой частью настоящего Полиса и в соответствии с «Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» АО «СОГАЗ» в редакции от 01.08.2019 года (также – Правила страхования от 01.08.2019 года).

Страховыми рисками (случаями) по вышеуказанному Договору страхования являются:

- смерть в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.1. Условий страхования);

- инвалидность I или II в результате несчастного случая или болезни (п.4.2.2. Условий страхования);

- травма (п. 4.2.4. Условий страхования);

- госпитализация в результате несчастного случая и болезни (Условия страхования (п.4.2.3. Условий страхования).

Страховая сумма по Договору страхования была определена в размере 704 394 руб. 54 коп.

Страховая премия была оплачена в полном объеме в сумме 101433 руб. 00 коп (согласно заявления Поповой Е.Н. на перечисление страховой премии).

По условиям Договора страхования срок действия Полиса вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует по <дата>.

Срок действия страхования: Страхование, обусловленное настоящим Полисом, распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут <дата>, но не ранее дня, следующего за днем уплаты страховой премии, и действует до окончания срока действия Полиса с учетом условий, предусмотренных п.4.3. Условий страхования.

Также в соответствии с пунктом 5 Договора страхования Попова Е.Н. подтвердила, что до заключения Полиса была ознакомлена с Памяткой Страхователю/Застрахованному лицу, в которой разъяснены отдельные условия настоящего Полиса и которая является его неотъемлемой частью. Памятка получена Страхователем.

В соответствии с пунктом 2.2. Договора страхования Попова Е.Н. подтвердила, что:

- не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт- острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга;

- не находился в течение последних 6 (шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний

В рамках действия данного Договора страхования от Поповой Е.Н. в адрес АО «СОГАЗ» поступило заявление о страховой выплате в связи с установлением ей <данные изъяты> инвалидности <дата> бессрочно (л.д. 44 – копия справки №.

Со стороны АО «СОГАЗ» была проведена проверка представленных Поповой Е.Н. документов, в том числе и медицинских.

В ходе проверки было установлено, что Поповой Е.Н. была установлена <данные изъяты> в связи с наличием у нее диагноза – <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, ФИО1 установлена <данные изъяты> <дата> по совокупности заболеваний, одно из которых было выявлено до заключения договора страхования.

Согласно пункта 3.2. Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0.) «не принимаются на страхование следующие категории граждан, в том числе:

- страдающие онкологическими, заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистами заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения Полиса): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт- острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга

- находившиеся в течение последних 6 (шести) месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний».

Если после заключения Полиса будет установлено, что Полис заключен в пользу лица, указанного в п.3.2. настоящих Условий страхования, без согласия Страховщика, Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ».

В соответствии с пунктом 4.5. Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0.) события, указанные в п.п. 4.2.1 - 4.2.5. настоящих Условий страхования, не являются страховыми случаями, в том числе Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, если они произошли в результате следующих обстоятельств:

- Пункт 4.5.4. «заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения Полиса в отношении Застрахованного лица. При этом, если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта – острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных Застрахованному лицу в период действия страхования, то факт наличия у Застрахованного лица диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты заключения Полиса, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.»

Также согласно Раздела 4 (Исключения из страхования. Освобождение Страховщика от страховой выплаты. Отказ в страховой выплате.) Правил страхования от 01.08.2019 года:

Пункт 4.1.4. «в результате заболеваний диагностированных до заключения договора страхования в отношении определенного Застрахованного лица или до начала иного периода, установленного договором страхования, в соответствии с п. 2.3.1 настоящих Правил, за исключением обострения в срок страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем (Застрахованным лицом) в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование или несчастных случаев, произошедших до заключения договора страхования в отношении определенного Застрахованного лица;».

Исходя из представленных медицинских документов и установленных Поповой Е.Н. медицинских диагнозов до заключения ею Договора страхования от <дата>, следует, что Попова Е.Н. не сообщила о факте имеющегося у нее заболевания до заключения Договора страхования, заведомо зная о неудовлетворительном состоянии своего здоровья.

<дата> АО «ОГАЗ» письменно уведомило Попову Е.Н. об отсутствии правовых оснований для признания, заявленного ею события страховым случаем и осуществления страховой выплаты (л.д.87).

В ходе рассмотрения дела со стороны Поповой Е.Н. выше установленные факт опровергнуты не были.

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В связи с чем имеются все основания для удовлетворения иска АО «СОГАЗ» и признания Полиса № № от <дата> (Договор страхования), заключенного между Поповой Е.Н. и АО «СОГАЗ», недействительным.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска АО «СОГАЗ» уплатило госпошлину в размере 6000 руб. Т.к. иск АО «СОГАЗ» судом удовлетворен, то данная сумма подлежит взысканию с Поповой Е.Н.

Руководствуясь вышеизложенным, ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к Поповой Елене Николаевне о признании договора страхования недействительным – удовлетворить.

Признать Полис № FRVTB№ от <дата> (Договор страхования), заключенный между Поповой Еленой Николаевной и АО «СОГАЗ», недействительным.

Взыскать с Поповой Елены Николаевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу Россия, <адрес>, паспорт <данные изъяты> выдан <адрес> <дата>, код подразделения 610-002, в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») (ИНН 7736035485, ОГРН 1027739820921) государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 6000 (шесть тысяч) 00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 января 2024 года.

Судья

Новочеркасского городского суда

Ростовской области                                                В.О.Соколова