Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-326/2023 от 24.05.2023

Дело № 2-326/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2023 года Починковский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Чевычелова П.А., при секретаре судебного заседания ФИО4, с участием ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО2 указав, что, 22.01.2012г. ФИО2 оформил заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № на сумму 8940,00 руб., под 0 % сроком на 6 месяцев на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления ка получении потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карг ОАО «ОТП Банк» (далее- Правил), а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО2 просит открыть на его имя Банковский счет в рублях и предоставить банковскую каргу и тарифы.

Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживания банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Также заемщик просил банк в период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, при условии надлежащего исполнения заемщиком обязательств, увеличивать кредитный лимит в указанных пределах.

Открытие банковского счета и предоставление овердрафта ФИО2 просил осуществлять только после получения им карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте.

ФИО2 уведомлен о том, что активация карты является добровольной, и он вправе не активировать карту. После получения карты и в случае ее активации, заемщик просил предоставить ПИН конверт

После получения карты открытия банковского счета и предоставления овердрафта ФИО2 обязался соблюдать правила и тарифы.

Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета, датой одобрения (изменения) Банком условий овердрафта является дата установления (увеличения) банком кредитного лимита (данные действия могут быть совершены в течении 10 лет с даты подписания заявления).

Согласно п. 8.1.9.1 Правил ФИО2 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.9.2 Правил ФИО2 обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил ФИО2 обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление ФИО2 выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО2 данной карты она была активирована 11.10.2012г., для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 88 000,00 руб. под 36.6%. а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 16.10.2012г. впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 51377,90 руб. В последующем ФИО2 совершал действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

Последнее списание в счет погашения задолженности по договору № произведено 08.10.2015г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

29.03.2019г. между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО3, действующего на основании доверенности от 11.04.2018г. №, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. к Договору № от 29.03.2019г. к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора № от 11.10.2012г., заключенного с    ФИО2

В силу п.2 Дополнительного соглашения № от 10.04.2019г. датой перехода прав (требований) от Цедента (АО «ОТП Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») является дата заключения настоящего соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 10.04.2019г.

Пунктом 8.4.8 Правил предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Статья 383 ГК РФ приводит закрытый перечень прав, которые не могут переходить к другим лицам, при этом права, возникшие в связи с заключением кредитного договора, в перечне отсутствуют.

При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарии не обладает статусом организации» условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

22.05.2019г. ФИО2 было направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору № от 11.10.2012г., с приложенными документами, подтверждающими права требования, требованием погасить имеющуюся задолженность, а также с указанием размера задолженности и реквизитов для добровольного погашения кредитной задолженности.

Задолженность ФИО2 по договору № от 11.10.2012г. на дату перехода прав по договору цессии № от 29.03.2019г., согласно детального реестра заемщиков от 10.04.2019г. составляет 211 161,02 руб., в том числе: 87 931,03руб. - просроченный основной долг; 122 755,99 руб. - просроченные проценты; 474,00 руб. - комиссии.

На момент подачи искового заявления в счет погашения задолженности на расчетный счет ООО «СпецСнаб71» неоднократно поступали денежные средства, а именно за период с 15.02.2022г. по 20.12.2022г. поступили денежные средства на общую сумму 38 809.30 руб.

ООО «СпецСнаб71» не пользуется своим правом начисления процентов и комиссий на просроченную задолженность после заключения договора цессии № от 29.03.2019г. в связи с чем размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО2 по кредитному договору № от 11.10.2012г. в пользу ООО «СпецСнаб71» составляет: 87 931,03руб. (задолженность по просроченному основному долгу) + 83 946,69 руб. (задолженность по просроченным процентам) + 474,00руб. (комиссии)= 172 351,72 руб.

24.03.2021г. мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> но заявлению ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 211161 руб. 02 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2655 руб 81 коп. Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> судебный приказ № отменен согласно ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими возражениями должника.

Истец просит взыскать с ФИО2, в пользу ООО «СпецСнаб71» суммы задолженности по кредитному договору № от 11.10.2012г. в размере 172 351,72 руб., из которых сумма задолженности по просроченному основному долгу – 87931,03 руб., сумма задолженности по просроченным процентам – 83946,69руб., сумма комиссий – 474 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2283 руб.(л.д.5-7).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, просил в иске отказать, применив срок исковой давности.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Починковского районного суда Нижегородской области - http://pochinkovsky.nnov.sudrf.ru.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В судебном заседании установлено, что 22.01.2012г. ФИО2 оформил заявление № на получение потребительского кредита на сумму 8940 руб. под 57,8% годовых, сроком на 6 месяцев. Размер ежемесячного платежа по кредиту составил 1865,18 руб., размер последнего платежа – 1789,32 руб.

ФИО2 обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом(л.д.20).

Денежные средства были получены ответчиком ФИО2 в установленном порядке и в срок.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, фактически денежные средства по кредиту выданы ФИО2 11.10.2012г. в сумме 63000 руб., под 36,6% годовых. Дата окончания срока кредита определена 29.06.2015г.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец указал, что полученные ответчиком денежные средства не возвращены.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и ООО "СпецСнаб71" заключен договор N 04-08-04-03/94 уступки прав (требований), в соответствии с которым ООО "СпецСнаб71" принимает права (требования) к должникам АО "ОТП Банк" по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ N 1 к договору от ДД.ММ.ГГГГ N 04-08-04-03/94, к ООО "СпецСнаб71" перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в детальном реестре, в том числе по обязательствам, возникшим из кредитного договора от 11.10.2012г. N 2515156830, заключенного с ФИО2

ООО "СпецСнаб71" направило ФИО2 уведомление о переуступке права требования по кредитному договору от 11.10.2012г. N 2515156830, с приложенными договора уступки права (требования № от 29.03.2019г. и выписки из дополнительного соглашения № от 10.04.2019г.

Обстоятельств, препятствующих правопреемству, судом не установлено.

Истец указывает, что задолженность ФИО2 по договору займа составляет 172351,72 руб.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ФИО2 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая возникший спор по существу, суд приходит к выводу о пропуске ООО "СпецСнаб71" срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Из представленных материалов дела судом установлено, что срок возврата суммы займа и процентов установлен 29.06.2015г.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.18 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

24.03.2021г. мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «№СпецСнаб71» задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от 28.11.2022г. судебный приказ № от 24.03.2021г. отменен в связи с поступившими возражениями ФИО2 относительно его исполнения.

Таким образом, на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа срок исковой давности, равный трём годам, истцом ООО «СпецСнаб71» был пропущен, в связи с чем, и исковое заявление ООО «СпецСнаб71» направлено в суд за пределами срока, установленного статьей 196 ГК РФ.

Ходатайств о восстановлении срока исковой давности в порядке ст. 205 ГК РФ, истец не заявил.

Обстоятельств перерыва или приостановления течения указанного срока судом не установлено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая названные выше положения ГК РФ, фактические обстоятельства дела, заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований ООО «СпецСнаб71» в связи с пропуском истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд рассмотрел дело по имеющимся доказательствам и заявленным требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении иска ООО «СпецСнаб71» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.10.2012г. в размере 172351 руб. 72 коп., из которых: сумма основного долга – 87931 руб. 03 коп., сумма задолженности по просроченным процентам – 83946 руб., 69 коп., сумма комиссий – 474 руб. 00 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2283 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Починковский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья            (подпись)            П.А. Чевычелов

Копия верна    

Судья                            П.А. Чевычелов

Секретарь суда                        ФИО6