Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-416/2023 ~ М-363/2023 от 25.07.2023

                                                                                                      Дело № 2-416/2023

                                                                            УИД 22RS0045-01-2023-000433-51

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Смоленское                                                                                             08 сентября 2023 года

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шатаевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Кривобоковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

         Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика проценты на непросроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 92151,33 руб., а также госпошлину в размере 2964,54 руб., всего 95115,87 руб.

         В обосновании иска указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «ОТП Банк» был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит, в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 272907,62 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило требование ответчику о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Договор № является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, номер договору присваивается системой автоматически при поступлении заявления в банк на предоставление кредитной карты, номер договора является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. Датой начала действия договора № является момент активации кредитной карты. На дату подачи иска в суд проценты на непросроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 92151,33 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещалась надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в суд не представила, до судебного заседания предоставила заявление, согласно которого просила отказать истцу в иске, применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

Изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в случае, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 22500 руб. (л.д.9-11)

ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 кредитный договор № путем предоставления кредитных средств в размере 22500 руб., на срок 24 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 33.49% годовых. Размер первого ежемесячного платежа 1250 руб., размер последнего ежемесячного платежа 1225,61 руб., размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) 1250 руб.

В указанном заявлении ФИО1 просит (делает оферту) ОАО «ОТП Банк» заключить с ней договор о потребительском кредитовании, просит предоставить ей кредит, на условиях, указанных в заявлении, просит открыть банковский счет и перечислить сумму кредита на указанный счет.

Кроме того, ФИО1 в рамках указанного договора просит выпустить на её имя карту и открыть ей банковский счёт, то есть, в одном заявлении направив 2 оферты: на заключение потребительского кредита и договора о карте. Она понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия банка по предоставлению в пользование ответчику банковской карты.      

Договор № является договором присоединения в рамках договора потребительского кредита, датой начала действия договора № является момент активации кредитной карты, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

Заявление на получение потребительского кредита и кредита о карте подписано ФИО1, что не оспаривалось ответчиком в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Все существенные условия договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору о карте, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, размер, условия и порядок начисления неустойки содержатся в заявлении клиента, Условиях и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора о карте.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями и Тарифами, их содержание понимает, а также получила на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов.

Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком в ходе подготовки к судебному заседанию.

Данный кредитный договор является смешанным договором и состоит из Условий договора, Заявки на открытие банковских счетов, Графика погашения по кредиту, а также Тарифов Банка.

В соответствии с условиями заключенного Договора о карте, в частности, тарифами по банковским продуктам: «Перекрестные продажи» плата за обслуживание банковского счета 0,00 руб., плата за использование карты (плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН Банка 0,00 руб., в банках и ПВН иных банков 1% (мин. 290,00 руб.); плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН банка 3,9% (мин.290,00 руб.), в банкоматах и ПВН иных банков 3,9% (мин.290,00 руб.); плата за обслуживание карты 99,00 руб., дополнительная плата за пропуск минимального платежа впервые 0,00 руб., 2-ой раз подряд 500,00 руб., 3-ий раз подряд 1000,00 руб., параметры использования карты лимит на снятие денежных средств 45 000,00 руб., лимит на операции, совершаемые в торговых точках -, кредитный лимит 0- 150 000,00 руб., по операциям оплаты товаров и услуг 17% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) 36% годовых, длительность льготного периода 55 дней, операции оплаты товаров и услуг 0% годовых, получение наличных денежных средств 36% годовых, плата за использование смс сервиса (информирование о состоянии счета) 59 руб., комиссия за начисление наличных денежных средств, принятых от клиентов через кассу внутренних и обособленных подразделений банка на банковский счет клиента 50 руб.

После заключения договора о карте, ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами (кредитом), предоставленными Банком.

Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора №. (л.д.24-27).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требования) №, согласно которому цедент уступил цессионарию право требования с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается договором уступки прав (требования) и актом приёма-передачи прав требований. (л.д.39-41, 42-47)

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности со сроком исполнения 30 дней, что является подтверждение факта досудебного урегулирования, которое до настоящего момента ответчиком не исполнено.

В силу ст.384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Таким образом, в настоящее время право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ООО «Феникс».

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.      

Истец ссылается на то, что ответчик нарушила условия кредитного договора, заключенного с АО «ОТП Банк» надлежащим образом не выполнила обязанность по погашению задолженности, в результате чего образовалась задолженность, при этом в обоснование исковых требований предоставил суду выписку по счету кредитного договора (л.д.24-27) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчет задолженности по указанному договору (л.д.20-23).

Как следует из выписки (л.д.24-27) ответчик воспользовалась суммой предоставленного кредита, и указанное обстоятельство не оспаривалось стороной ответчика в порядке подготовки к судебному заседанию.

При этом, согласно выписки, последний платеж по карте в счет погашения задолженности поступил в сентябре 2014 года. Обратного, истец суду в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ, не доказал.

Расчет задолженности судом проверен, признается математически верным, и не оспаривался ответчиком в процессе подготовки к судебному заседанию.

В связи с тем, что ответчик не надлежащим образом исполняла свои обязательства, Банк обратился на судебный участок с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 272907,62 руб., из которых: 98853,38 руб. основной долг, 170930,12 руб. проценты на непросроченный основной долг, 3124,12 руб., комиссии.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 272907,62 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2964,54 руб.

Однако, в связи с поступившими возражениями ответчика ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> было вынесено определение об отмене судебного приказа.

С иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в Смоленский районный суд <адрес> ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, направив указанное заявление посредством почтового отправления, что подтверждается конвертом (л.д.59).

При разрешении исковых требований истца, суд учитывает, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, возражений на заявление ответчика от истца в суд не поступило.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу вышеприведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «Феникс» выставил ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок не позднее 30 дней с момента получения настоящего требования (л.д.36).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «Феникс», предъявив ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности, изменил срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Однако допустимых доказательств направления ответчику заключительного счета материалы дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности подлежит исчислению со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (со дня выставления заключительного счета - ДД.ММ.ГГГГ).

Следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов гражданского дела № следует, что заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 подано истцом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55 почтовый конверт).

Судебный приказ мирового судьи судебного участка <адрес> о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.18 Постановления №, по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Определением мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению должника по основанию, установленному ст. 129 ГПК РФ (л.д.60 дела №).

Следовательно, срок исковой давности в данном случае должен быть увеличен на шесть месяцев (по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно штемпелю на конверте, истец обратился с данным иском в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59).

Истцу до судебного заседания судом было направлено уведомление о том, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, и предложено высказать свою позицию, однако истец не воспользовался своим правом, позицию по ходатайству истца не выразил, иных ходатайств не заявил.

Оценивая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в соответствие с вышеприведенными требованиями материального закона о порядке его исчисления, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности истцом пропущен.

Часть 3 ст.56 ГПК РФ предусматривает обязанность каждого лица, участвующего в деле, раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений перед другими лицами, участвующими в деле, а ч.1 ст.57 ГПК РФ устанавливает обязанность предоставления, доказательства лицами, участвующими в деле и направления или вручение ими копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, суд при вынесении решения учитывает, что истцу было известно о заявлении истца о пропуске срока давности заблаговременно, но в обосновании своих доводов надлежащих доказательств для удовлетворения иска в полном размере, не предоставил.

В силу абз.1 п.10, абз.1 п.12, п.15 Постановления Пленума №, бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности, несет сторона в споре, которая заявила о применении исковой давности. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Суд считает, что ответчиком надлежаще доказан факт пропуска срока исковой давности истцом по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку трехлетний срок исковой давности для предъявления требований истек (с учетом срока обращения за судебной защитой к мировому судье).

С учетом приведенных обстоятельств доводы ответчика о применении срока исковой давности суд признает обоснованными и приходит к выводу об отказе истцу в исковых требованиях в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Поскольку истцу отказано в иске, судебные расходы возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН 1147746920144, ИНН/КПП 7713793524/771301001) к ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ -отказать.

           Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.      

Судья                                                                                                 И.Н. Шатаева