Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-35/2022 ~ М-9/2022 от 14.01.2022

Дело № 2-35/2022

УИД 13RS0018-01-2022-000033-78

РЕШЕНИЕименем Российской Федерации

п.Ромоданово                                                                              17 февраля 2022 г.

Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Карякина В.Н.,

при секретаре Липатовой Л.А.,

с участием в деле:

истца–Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Акционерное общество «Россельхозбанк»,

ответчика Дмитриева А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Дмитриеву Александру Николаевичу о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений, взыскании судебных расходов,

установил:

    Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее-              АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Дмитриеву А.Н., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № (далее – Соглашение) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 69 543 руб. 49 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых: просроченный основной долг – 62 271 руб. 86 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1970 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом – 5051 руб. 90 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 249 руб. 59 коп. Взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 496 руб. 56 коп., из которых размер просроченной задолженности по основному долгу - 50 651 руб. 50 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 10 455 руб. 52 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 389 руб. 54 коп.; расторгнуть соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные с Дмитриевым А.Н.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4331 руб.

В обоснование иска указано, что в соответствии с соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» выдал кредит Дмитриеву А.Н. в размере <данные изъяты>. со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ и размером процентов за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых.

    Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях, установленных соглашением и графиком погашения кредита, согласованным сторонами соглашения. АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по договору и указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

    Заемщик не исполняет надлежащим образом условия Соглашения, общая сумма задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 69 543 руб. 49 коп.

Истец также указал, что АО «Россельхозбанк» заключил с                Дмитриевым А.Н. соглашение о кредитовании счета № от                     ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым установлен лимит в размере 57 000 рублей.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался возвратить сумму установленного лимита, а также уплатить проценты за пользование. Размер процентов был установлен в размере 23,9% годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита должно осуществляться в соответствии с пунктом 6 договора.

    АО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по данному соглашению о кредитовании счета и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается выписками со счета заемщика.

    Заемщик не исполняет надлежащим образом условия Соглашения, общая сумма задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 61 496 руб. 56 коп.

    В этой связи, банк принял решение о взыскании с ответчика задолженности по соглашениям и их расторжения, обратившись в суд с иском.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала в судебное заседание не явился, представив в суд письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Дмитриев А.Н. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, надлежащим образом был извещён о месте и времени его проведения, об отложении дела слушанием не ходатайствовал. Возражений не представил.

При таких обстоятельствах, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие всех участвующих в деле лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, Мордовским региональным филиалом ОА «Россельхозбанк» Дмитриеву А.Н. был выдан кредит в сумме <данные изъяты>., под процентную ставку <данные изъяты> % годовых, с уплатой ежемесячными аннуитетными платежами, срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1,2,4,6 Соглашения) (л.д.24-27).

В соответствии с п. 14 Раздела 1, а также п. 2.8 Раздела 2 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и обязался возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

В силу пунктов 4.2.1, 4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющегося приложением N 1 к соглашению; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п. 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1- 6.1.3 настоящих Правил.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2 Индивидуальных условий кредитования).

Процентные периоды определяются следующим образом (п. 4.2.3 Правил): первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (п. 4.2.3.1., 4.2.3.2., 4.2.3.3., 4.2.4. Правил).

Наряду с этим, из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ                 АО «Россельхозбанк» и Дмитриев А.Н. заключили Соглашение о кредитовании счета №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с лимитом <данные изъяты> руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых (п.п. 1,2,4 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.8-10).

Пунктом 6 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ установлено количество, размер и периодичность (срока) платежей Заемщика - платеж осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности, в соответствии с пунктом 12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.8-10).

Согласно п.п. 5.3., 5.4.1, 5.4.2, 5.4.4 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по Договору на ссудном счете клиента. Проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет.

        В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской               Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная                       организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства                  (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала исполнил свои обязательства по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, а также по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставил кредиты в полном объеме, что подтверждается выписками со счета Заемщика и Банковскими ордерами от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № соответственно (л.д.29-45, 46-73,74-75, 76-78, 102,103).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств истец обратился к ответчику с Требованиями о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.92,97). Однако данные требования Дмитриевым А.Н. остались не исполненными.

    В настоящее время ввиду ненадлежащего исполнения Дмитриевым А.Н. своих обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком составляет 69 543 руб. 49 коп., из которых: просроченный основной долг– 62 271 руб. 86 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 1970 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом – 5051 руб. 90 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 249 руб. 59 коп. (л.д.79-83).

    Кроме этого, ввиду ненадлежащего исполнения Дмитриевым А.Н. своих обязательств по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком составляет 61 496 руб. 56 коп., из которых: размер просроченной задолженности по основному долгу – 50 651 руб. 50 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 10 455 руб. 52 коп., размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 389 руб. 54 коп. (л.д.84-91).

Заявленные истцом расчеты задолженностей по кредитным соглашениям судом проверены и являются правильными, подтверждаются банковскими выписками по операциям на счете.

                                                                При этом суд отмечает, что приведённые расчёты задолженности                      по кредитным соглашениям ответчиком не оспариваются, контррасчёты задолженностей им предоставлены не были.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения      или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что заявленная истцом к взысканию неустойка по соглашению от <данные изъяты>. и по соглашению от <данные изъяты>. соразмерна нарушенным обязательствам и оснований для снижения её размера в силу статьи 333 ГК Российской Федерации суд не находит, заявлений от ответчика о снижении размера неустойки в суд не поступило.

Вышеназванные суммы задолженности по кредитным соглашениям, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Принимая во внимание изложенные доказательства, суд пришел к выводу, что ответчик Дмитриев А.Н. самостоятельно, с учетом своих экономических интересов выбрал кредитное учреждение, программы кредитования.

Вопрос о прекращении действия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ ранее не рассматривался, соглашений о расторжении кредитных договоров между банком и заемщиком не заключалось, в связи с чем, кредитные договора, заключенные между сторонами, являются действующими.

Согласно статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате задолженностей и расторжении кредитного договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ соответственно (л.д.92,97). Данные требования ответчиком не исполнены.

Учитывая, что требования истца к Дмитриеву А.Н. о досрочном возврате задолженностей и расторжении кредитных договоров направлены почтой, суд приходит к выводу о соблюдении истцом предусмотренного пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации досудебного порядка урегулирования спора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключены кредитные соглашения, существенные условия которых, касающиеся размера и сроков погашения выданных кредитов, нарушены ответчиком.

Суд считает, что данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между сторонами.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 4331 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4), что соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с вышеизложенным, с ответчика Дмитриева А.Н. в пользу истца Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат возмещению понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 4331 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

            исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Дмитриеву Александру Николаевичу о взыскании задолженности по соглашениям, расторжении соглашений, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Дмитриевым Александром Николаевичем.

    Взыскать с Дмитриева Александра Николаевича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме       69 543 (шестьдесят девять тысяч пятьсот сорок три) рубля 49 копеек, из которых:

62 271 руб. 86 коп. - просроченный основной долг,

1970 руб. 14 коп. - неустойка за несвоевременную уплату основного долга,

5051 руб. 90 коп. - проценты за пользование кредитом,

249 руб. 59 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов;

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Дмитриевым Александром Николаевичем.

    Взыскать с Дмитриева Александра Николаевича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 61 496 (шестьдесят одна тысяча четыреста девяносто шесть) рублей 56 копеек, из которых:

    50 651 руб. 50 коп. - размер просроченной задолженности по основному долгу,

    10 455 руб. 52 коп. - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту,

    389 руб. 54 коп. - размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

    Взыскать с Дмитриева Александра Николаевича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4331 (четыре тысячи триста тридцать один) рубль.

               Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.

                   Судья                                              В.Н. Карякин

       В окончательной форме решение изготовлено 17.02.2022г.

                    Судья (подпись)                         В.Н. Карякин