Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-939/2023 от 29.03.2023

Дело № 2-939/2023

УИД 42RS0001-01-2023-000160-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2023 года                                                           г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Рудой Г.П.,

    при секретаре судебного заседания Копыловой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шипилову ...5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Шипилова С.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 59 891,65 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1996,75 руб.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО «ХКФ Банк» и Шипиловым С.В. был заключен договор ... от ..., согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 50 000 руб., в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Процентная ставка по договору составила 34,9 % годовых. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Согласно условий договора (п. 1, 3, 4 разд. II), Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения Заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ....

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, ст. 811, 819 ГК РФ, а также условиями договора, банк 05.08.2015 выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое не было исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.01.2023 задолженность по договору ... от 14.04.2012 составляет 59 891,65 руб., из которых сумма основного долга – 49 955,89 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2865,36 руб., сумма штрафов – 7000 руб., сумма процентов – 70,40 руб.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, о чем указал в исковом заявлении (л.д. 5).

В судебное заседание ответчик Шипилов С.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 73,75), в связи с неявкой в суд принял на себя неблагоприятные последствия неучастия в судебном заседании. Уважительных причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не предоставил.

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако, последний не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась в целях своевременного получения направляемой ему судом почтовой корреспонденции, суд признает данное поведение ответчика, как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по правилам ст.ст. 233-235 ГПК РФ.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст.310,311 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством или договором.

Положениями ч.1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.2 ст. 819, ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обязательствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

    Судом установлено, что 14.04.2012 на основании заявления Шипилова С.В. между ООО «ХКФ Банк» и Шипиловым С.В. был заключен договор ..., согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету ... с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 50 000 руб., в рамках которого ответчик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов со ставкой 34,9 % годовых, в подтверждение чего представлен договор об использовании карты с льготным периодом и выписка по счету (л.д. 26, 27, 35-43).

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствуют требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

В момент подписания договора ответчиком информация о расходах потребителя по кредиту, а также Тарифы банка (в том числе тарифный план) были получены. С содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки с описанием условий программы лояльности и Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в заявке (л.д. 26).

Согласно условий договора (п. 1,3,4 разд. II), Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Клиента из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Клиенту Кредит по Карте (в пределах Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте.

Согласно условиям договора (п. 1 разд. IV) банк производит начисление процентов на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела VI Договора). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Применительно к спорному кредитному договору процентная ставка составляет 34,9 % годовых.

Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления (расчета) Банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору.

Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода 05 число каждого месяца платежный период - 20 дней.

В соответствии с Условиями договора банк осуществляет начисление процентов по Кредитам по карте в соответствии с Договором, с учетом правил применения Льготного периода, которые указаны в Тарифах. Правила применения Льготного периода — «если в текущем Расчетном периоде Вы совершали покупки с использованием Карты, а затем в течение Платежного периода возвратили Банку всю Задолженность по Договору, то проценты по Кредитам по Карте за Расчетный период не начисляются. Если Вы не соблюдаете условия Льготного периода, то Банк начислит Вам проценты на Кредиты по Карте за указанный период в последний день следующего Расчетного периода». Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа.

Согласно Тарифам (п. 5 Тарифного плана «Стандарт») размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на следующий день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Согласно п. 5 разд. IV Условий договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам. Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору (п. 6 разд. IV Условий договора).

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по Договору производится Банком в день поступления денежных средств на Текущий Счет на основании поручения клиента, изложенного в Заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 д. IV Условий договора).

Согласно п. 4 разд. IV Условий договора за оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами банка. Тарифами Банка предусмотрены, в том числе, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков - 299 р. (п. 8 Тарифного плана «Стандарт»); возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по Договору страхования - 0,77% (п. 9 Тарифов по Карте).

Согласно п. 1.1., 2. разд. VI Условий Договора за нарушение сроков погашения Задолженности по договору банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка; потребовать от Клиента полного досрочного погашения задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 (двадцати одного) календарного дня с момента направления вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Тарифами Банка по Картам предусмотрены следующие штрафы: штраф за просрочку платежа свыше 1 календарного месяца - 500 рублей; штраф за просрочку платежа свыше 2 календарных месяцев - 1 000 рублей; штраф за просрочку платежа свыше 3 календарных месяцев — 2 000 рублей; штраф за просрочку платежа свыше 4 календарных месяцев - 2 000 рублей; штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ответчик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по карте, обязался их выполнять.

    Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства в размере 50 000 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 32-34).

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету ... с 14.04.2012 по 12.01.2023.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12.01.2023 задолженность ответчика по договору составляет 59 891,65 рублей, из которых: сумма основного долга – 49 955,89 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 2865,36 руб., сумма штрафов - 7 000 руб., сумма процентов - 70,40 руб. (л.д. 5).

Расчет задолженности судом проверен, произведен истцом правильно, в соответствии с условиями договора. Ответчик возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по кредитному договору не представил.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также условиями договора, банк 05.08.2015 выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое было оставлено без удовлетворения (л.д. 30)

10.08.2018 и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Анжеро-Судженского городского судебного района Кемеровской области был выдан судебный приказ № 2-1615/2018 о взыскании с Шипилова С.В. задолженности по кредитному договору ... от 14.04.2012 по состоянию на 13.06.2018 в сумме 68 403,76 руб. и расходов по уплате государственной пошлины, который 12.12.2019 по заявлению ответчика был отменен (л.д. 24).

Доказательств того, что требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком исполнено, и задолженность по кредитному договору ответчиком погашена, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 59 891,65 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 1996,75 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 7), исковые требования удовлетворены в полном объеме, расходы истца по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика Шипилова С.В. в заявленном размере.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шипилову ...6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шипилова ...7, ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (...) задолженность по кредитному договору ... от 14.04.2012 по состоянию на 12.01.2023 в размере 59 891 (пятьдесят девять тысяч восемьсот девяносто один) руб. 65 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1996 (одна тысяча девятьсот девяносто шесть) руб. 75 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

        Решение принято в окончательной форме - ....

        Судья                                                                Г.П. Рудая